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刚刚，央行公布了2024年11月20日全国银行间同业拆借中心授权的贷款市场报价利率（LPR）公告，涉及11月期LPR报价。
此次11月LPR报价显示：1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.1%；5年期以上LPR为3.6%。
根据调整，上海地区首套住房贷款利率定为3.15%，而二套住房贷款利率则为3.35%/3.55%。
01
LPR降低
迫使住房公积金利率也下降？
随着贷款市场报价利率（LPR）的持续降低，国内众多大都市的首套住房贷款最低利率已经降至2.9%。个人住房公积金贷款利率也跟随中国人民银行5月份的调整，目前5年期及以下和5年以上首套个人住房公积金贷款的利率分别定为2.35%和2.85%。
与商业贷款相比，公积金贷款的优势已经不再那么显著。
目前，公积金贷款的利率为2.85%，而商业贷款的最低利率已经降至2.9%（即便是上海的贷款利率也达到了3.15%），两者之间的差距微乎其微。如果选择组合贷款，商业部分的利率至少是2.95%，有时甚至更高。因此，对于信用良好的客户而言，申请纯公积金贷款额度可能不足，而组合贷款的利率又不如纯商业贷款优惠，所以选择纯商业贷款可能更为划算。
因此，许多行业专家一致认为，未来房贷利率持续下降的趋势很可能会持续，甚至可能进一步接近公积金贷款的利率水平，这可能会促使公积金贷款利率进一步下调。
02
为维护公积金利率
是否会提升房贷利率？
11月6日，广州各大银行紧急宣布：11月7日起将执行房贷利率3.0%下限；新增房贷利率也将在11月7日上调至3%。
除了广州，南京的多家银行也宣布：自11月7日起，新签订的首套房贷款利率将调整为3.0%，而之前签约的则维持2.95%的利率。值得注意的是，11月6日南京已有银行开始实施3.0%的首套房贷款利率。
紧接着，苏州、厦门、长沙等城市也传来消息：房贷利率上调已得到确认！具体执行时间待进一步通知。
多个城市的房贷利率调整，旨在维护银行利益的同时，也为未来LPR的降低创造了条件。
03
短期内还会降低存款准备金率？
最近，中国人民银行采取多种手段，确保资金流动性保持适度宽松。
例如，在10月末，央行启动了公开市场买断式逆回购操作工具，执行了5000亿元的操作，这些流动性将在今年年底以及明年春节前持续产生影响；
到了11月15日，为了应对年内最大规模的中期借贷便利（MLF）到期，央行进行了高达9810亿元的7天期逆回购操作；
11月18日，央行以固定利率、数量招标的方式进行了1726亿元的逆回购操作，鉴于当日有1337亿元的公开市场逆回购到期，因此实现了净投放389亿元。
由于短期资金面的干扰因素增加，市场再次聚焦于降低存款准备金率和降息的可能性。
根据市场分析的综合判断，预计年底前可能会有一次降低存款准备金率的举措，以抵消政府债券供给增加导致的流动性紧缩，而到了2025年，货币政策的支持力度预计会进一步增强。
那么，大家对于房贷利率的调整有何看法？欢迎在评论区分享你的意见！
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