银行数智化运营与『新质生产力』

文摘   职场   2024-04-17 11:50   北京  

这是“西欧欧第169篇原创文章


“新质生产力”的概念于去年9月提出,并在今年3月的《政府工作报告》中被多次提及,进而成为各行业竞相研究的对象。而“数智化运营”作为数字化运营的高阶形态,如今已经成为银行数字化转型战略中的重要组成部分,同时也是银行业需要持续培育和发展的新型生产力。那么,针对银行“数智化运营”与“新质生产力”之间的关系,有必要探讨一番。


先来看下关于“新质生产力”的官方定义:


新质生产力是创新起主导作用,摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径,具有高科技、高效能、高质量特征,符合新发展理念的先进生产力质态。它由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生。以劳动者、劳动资料、劳动对象及其优化组合的跃升为基本内涵,以全要素生产率大幅提升为核心标志,特点是创新,关键在质优,本质是先进生产力。
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读起来多少有点拗口,再换个通俗点的说法:“新质生产力”是指在科技进步和生产力发展的新时代背景下,以科技创新为核心,通过生产要素的创新性配置和产业的飞跃性升级,形成的具有颠覆性特征的先进生产力。


再来看下银行“数智化运营”,主要的是银行在数字化转型过程中,通过运用大数据、人工智能、云计算等创新技术,对业务运营数据进行深度挖掘和分析,以实现客户自成长、产品快速迭代、精准触达及营销等目标的全新运营模式,进而显著提升银行的服务质量和效率,降低运营成本,增强银行在数字经济时代的综合竞争力。


根据上述定义,结合银行的业务运营场景,我们从以下4个方面简单来分析一下银行“数智化运营”与“新质生产力”之间的关系。


  • 科技创新:数智化运营的核心在于创新技术的应用,这与“新质生产力”中强调的科技创新为要义是一致的。银行通过引入人工智能、大数据分析等技术,优化业务流程,提高决策效率,这正是“新质生产力”中技术颠覆性突破的体现。


  • 生产要素创新性配置:“新质生产力”提倡生产要素的创新性配置,而数智化运营正是通过技术手段对劳动力、资本、信息等生产要素进行重新组合和优化。银行利用智能客服系统减少人力成本,通过风险控制模型提高资本使用效率,这些都是生产要素创新性配置的实践。


  • 产业升级:数智化运营推动银行业向智能化、高效化方向发展,这与“新质生产力”中产业飞跃性升级的目标相吻合。银行通过数字化转型,实现产品和服务的创新,提升客户服务水平,促进了整个金融产业的升级和发展。


  • 高质量发展:数智化运营追求的是业务流程的优化和效率提升,这与“新质生产力”倡导的高质量发展目标相一致。通过数智化运营,银行能够通过个性化的金融产品和服务,更好地满足客户的金融需求,进而实现银行业务的可持续发展。


那么,数智化运营作为特征鲜明的“新质生产力”,是如何赋能银行的业务运营的呢?在笔者看来,主要有以下3个方面:


  • 精准营销:通过大数据分析等技术手段,数智化运营能够实现对客户需求的精准洞察和定位。基于这些数据,银行可以制定更加精准的营销策略,为客户提供定制化的活动、产品、内容以及服务等,促进客户的自成长。例如通过分析客户的消费行为、偏好等数据,银行可以为客户提供个性化的信用卡分期、消费贷款等产品和服务。


  • 运营效率提升:数智化运营通过业务流程优化、自动化处理等方式,能够显著提高银行的业务处理效率和准确性。例如通过建设线上化的业务流程和自助服务渠道,客户可以随时随地享受金融产品和服务;通过引入智能化的自动化处理系统,银行可以显著提高业务处理的效率和准确性。

  • 智能风控:通过人工智能等技术手段构建智能化的风控系统。该系统能够对客户的信用状况、还款能力等进行实时监测和评估,从而及时发现和防范风险。例如通过分析客户的征信数据、历史交易记录等数据,智能风控系统可以为客户提供个性化的信用评级和贷款额度建议。同时当客户出现逾期还款等异常行为时,系统能够及时预警并采取相应的风险防控措施。


运营就是连接用户与产品,从这个角度来说,数智化运营就是通过智能化手段重构用户与产品之间连接关系的“新质生产力”。数智化运营不仅与新质生产力的特征相契合,同时也为银行业提供了转型升级的新路径。通过技术颠覆性突破、生产要素创新性配置和产业飞跃性升级,数智化运营不仅能够提升银行的运营效率和服务质量,还能够推动银行业务模式和产业结构的创新。


毋庸置疑,银行业需要继续深化推进数智化运营战略,持续探索和实践新的发展模式,提升自身的竞争力和创新能力,以适应不断变化的市场环境和客户需求,为客户和社会创造更大的价值。


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作者简介

数字化营销与运营领域17年老兵、混迹于金融与互联网圈的斜杠中年、《数字银行》专栏作者、“数智化运营”布道者,操盘过数款千万级用户体量的互金产品,专注银行数字化运营咨询、运营体系构建与策略规划落地拙文皆为日常工作中所沉淀的方法/心得/案例/见解,望助同道中人少走弯路早有收获,善莫大焉!


西欧欧
聚焦银行数字化/数智化运营。
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