要是让你从每年获得7.3万的养老金和拥有100万存款当中选一个去养老，你会怎么选呢？
我肯定是选择，每年领取7.3万退休金的，活到老领到老。核心理由是我不知道未来自己活多久，100万存款，每年花7万，也只够我花14年。而假设我60岁退休，活到74岁，没养老钱怎么办？
今天我们聊下存款养老核心风险，养老年金是否适合规划？如果你想直接拿结果，可以留言666，半夏结合你的情况进行建议。
关于养老
我们来聊聊存款养老的利与弊：其优势在于能够自主支配，具有极高的灵活性，何时需要用钱便可随时支取。若用心加以管理，还能够获取一定的利息收益。
但是其中也蕴含着风险：
1、被骗的风险
钱太灵活了，真的不是好事情，这样的案例数不胜数：我还遇到很多老人账户里有钱，被电话诈骗盯上。本质上，老了，手里太多钱，其实是不安全的。
给大家分享一个案例：
被告人王某等人注册成立某文化公司，通过网络联系爱好投资收藏品的老年人，谎称可以促成收藏品拍卖，骗取被害人的会员费、藏品鉴定费、上门交易费等；或者欺骗被害人购买其文化公司推荐的廉价工艺品，谎称转售即可获利。
待老人支付相关费用或货款后，又谎称因藏品损坏等事由无法拍卖或者不能再予收购。截至案发时，王某等人已骗取众多老年人钱款共计47万余元。
有人会说可能是文化程度不高所以被骗。其实目前我看到很多新闻，被骗的老人，有很多是高知，比如浙大的退休教授，也可能企业的管理领导等。有时候针对高知人群也有专门的骗局。
2、个人理财风险
如果选择通过购买股票或收益较高的理财产品来提升收益水平，需要承担较高的风险。资本市场收益和风险是成正比的，高收益通常伴随高风险，年纪大了，你确定你可以正确的做出投资吗？可能导致养老基金的大幅度缩水。
而拥有安全稳定的现金流，这份稳定赋予了我们对长寿的坚定信念和内心的安宁。
3、利率下行的风险
当下，五大行三年期的大额存单利率仅有1.75%，即便不考虑利率下降的情况， 依照此利率，一年的利息仅有一万多元，其增长的幅度着实有限。
然而总有一天，存款会用完，假设某人拥有100万作为养老金，从60岁开始每年取出十万用于日常花费，那么十年便会耗尽，就算将利息计算在内，最多也只能维持到75岁。
4、家庭关系的问题
从家庭关系的角度来看，采用存款养老的方式，老人与子女之间存在着一种竞争关系，老人花费越多，留给子女的钱就越少，一旦钱被花光，就需要子女进行补贴，这容易加重子女的负担并引发家庭矛盾。
如果是养老年金，只要生命之树常青，年金就会如期而至，有效缓解了子女在赡养方面的经济压力。若年金尚有盈余，还能成为对子女的一份温情馈赠，这种正向的经济互动无疑加深了家庭成员之间的情感纽带，让孝顺与期望长寿成为家庭文化的自然流露。正所谓，家中有老，福泽绵长！
案例分析
前面说了这么多的存款养老的风险，那么养老年金到底适不适合养老呢？接下来给大家看一个现金流养老的年金的案例：40岁女性，100万趸交，60岁开始领取，收益如下：
60岁开始，每年领取7.34万，此时现金价值119.8万，后期现金价值会会随着领取慢慢减少。
70岁时，已经累计领取79.2万，现金价值达到107万，如果这个时候家里有急需用钱的地方，还可以取出107万。
80岁时，累计领取151万，已经是总保费的1.5倍，此时账户里还有69.4万，可以随时取出。
90岁，累计领取223.2万，是总保费的2倍多，此时现金价值还有39.3万。
这个产品终身有现金价值，养老年金活到老领到老，非常适合长寿，且对资金灵活性有要求的人群。
很多人说自己不一定活那么久，而其实长寿时代已经来临，在一二线城身边8090多岁的老人是很普遍的，很多甚至活到了100岁，接下来我们来了解一下部分地区人均预其寿命:
那么很多人说，目前国内女性预期寿命已经突破80岁了，自己的爷爷奶奶辈也都活到90多，未来随着时代的发展，我们的人均寿命还会进一步的增加，有一笔终身的现金流养老确实是一件重要的事情。
写到最后
存款是存量，像只进不出的大水池，想取多少取多少，且会给我们带来以上这些风险，养老年金是流量，像水龙头，源源不断，细水长流，领取的额度，时间，都是黑字白纸写进合同，安全性受国家保护。
半夏认为：领不完的养老金就更适合我们普通人。
如果你对养老，规划储蓄险感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，我给你发目前顶流储蓄险产品榜单，增额寿、养老金，都有，都是做了上百款的产品测评之后精心挑选出来的。你告诉我年龄、预算、地区，我给你发值得上车的榜单资料。
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