利率在持续下行，未来利率只会越来越低：
在利率不断下行的大趋势下，锁利功能是很宝贵的，增额终身寿，可以终身锁定利率，收益白纸黑字写进合同，具备法律属性。不用担心利率下跌的问题。
今天给大家介绍一款分红型增额终身寿：
中英人寿福满盈3.0分红型，产品利益由两部分组成：保证利益+分红利益。
保证利益，也就是现金价值部分，白纸黑字写进合同。
预期收益是不确定的，看保险公司的经营状况。
这款产品的核心优势是：
1、中英人寿中方股东中粮集团背景强大，最高评级AAA，近3年平均综合投资收益率5.93%。
2、回本快，趸交5年回本；3年交6年回本；5年交含红利7年回本，保底9年回本。从目前上市的新产品来看，属于第一梯队。
3、增值服务方面中英人寿的服务口碑一向不错。
收益分析
接下来给大家看一个案例：钟女士为刚满半岁的女儿投保【中英人寿福满盈3.0终身寿险(分红型)】，10年交费，年交保费10万元，基本保险金额82.08万元，选择“交清增额”红利领取方式，提早为孩子的成长进行规划。
11岁生存总利益约111万，超过总交保费;
30岁生存总利益约 209 万，增至总交保费的2.1倍。
50岁生存总利益约408万，增至总交保费的4.1倍;
80岁生存总利益约1,112万，增至总交保费的11.1倍;
100岁生存总利益约2,169万，约增至总交保费的21.7倍。
不同的交费期限，保证和红利回本时间如下：
分红型更适合20-30年以上的中/长期投资，非常适合为子女做长期规划，以0岁男孩，20w*5年交，投入100w保费为例：
红利演示7年回本，保证收益9年回本。
27岁时演示收益高达204万，是本金的2倍，此时IRR=2.91%。
40岁时演示收益高达316.2万，是本金的3倍，此时IRR=3.07%。
继续累积，还可以作用养老补充。
60岁退休时，已经累计有现金价值617万，是本金的6倍，此时IRR=3.19%。
资金提取看账户里现金价值有多少钱，保底部分是白纸黑字写进合同，分红部分是不确定的。可以一次性退保整体取出来，也可以每年取一部分用，剩下的在里面继续增值。还可以通过保单贷款，最多可以提出现金价值的80%。
公司背景
中英人寿保险有限公司由中国中粮资本投资有限公司与英国英杰华集团合资组建，于2003年1月1日成立，在册资本金29.5亿元人民币。
收益比较好的四家公司，近10年的净利润整理如下：
一、股东背景
中粮集团1949年诞生于中国北京，是国务院直属大型骨干企业，连续第28年入围《财富》世界500强，2022年位列91位。
英国英杰华集团，1696年诞生于英国伦敦，是英国最大的保险服务商，也是「大到不能倒」的全球系统重要性保险公司之一，在2022年《财富》世界500强排行榜第198位；
如果说中方股东代表的是国内资源，外方股东代表的是稳健经验。二者强强联合，令人很踏实。
二、投资实力
1、2020-2022年平均综合投资收益率5.93%，行业排名第5：
2、2023年综合投资收益率6.42%，行业排名第2；
以上2个参数可见，投资实力还不错，更重要的是，哪怕经历了2022年、2023年疫情的时候，投资数据依然没有太大波动，十分稳健。
三、风险评级
风险评级AAA，在众多保险公司中也是遥遥领先的。
风险评级，代表了经营稳定性，最新一次风险综合评级AAA，中国90多家寿险公司，评级3A的只有5家。并且是连续31次全是A，太少见了。
四、分红实现率
虽然分红实现率100%～130%，都在100%以上，但是中英人寿目前公布了36款分红产品的实现率，基本都是现金分红，只公布了2022年的数据，虽然均≥100%，但参考性有限：
在监管的窗口指导下，2023年，大型寿险公司的分红水平居多为3.0%，中小型寿险公司居多为3.2%。例如平安人寿124款分红险产品，分红实现率分别有57.1%、50%、40%、35.7%、25%。分红实现率虽不同，但分红水平皆是3.0%，分红实现率的差异来自于产品的定价利率，以及预期演示所采用的盈余分配比例的不同。
那有没有哪家险企突破监管的“限高”呢？
中英人寿很务实，销售时展示给到客户的盈余分配比例假设始终为70%，实际分配比例也是按照《分红保险精算规定》第十六条的标准来，分得客户的不得低于70%。
增值服务
一、增值服务
我们在投保后都会收到纸质保单，且中英人寿还会提供记载增值服务的精美小册子，几十页的小册子，详细记载了具体增值服务内容。
根据客户每期保费金额大小分为臻钻、星钻、黑钻、金钻、银钻客户与普通客户。目前每年缴费期内免费享受一次MR肿瘤筛查、尊享体检、国际SOS援助、贵宾出行等服务，SOS服务是70岁内享受。
二、养老社区
如果对养老社区感兴趣，可以留言666，找我深度了解。
深圳南山区福利中心，相应的收费标准。还有广东省五星级的养老院，全国几百家的养老机构等等，目前全国各省都有，北京地区如下：
养老机构入住：保证入住是2次，入住权益是6次，投保人的父母、配偶、配偶父母。
康养小程序在保单承保前录入和保单承保当天录入，就有权益，对接流程如下：
产品详情
投保规则，我们重点关注“交费期间”和“最低保费要求”，因为这跟我们的投保预算息息相关。
另外要注意的是，这款产品提供了4种红利领取的方式。我们建议勾选“交清增额”选项，这种分红方式的收益率是最高的。
关于减保，中英合同原文如下:
合同约定的：同一个保单年度内申请减少的基本保险金额之和不得超过投保时保单上载明的基本保险金额的20%。
就是传说中四种领取方式中最优的一个方式：基本保额20%，也就是100%保额可以分5次领取。
写到最后
现在分红险的保底部分比10月之前低了，但分红险的优势在于穿越周期提供稳定的增额空间，并且在严格地监管下，整个行业的信息公开透明。
如果想给孩子做教育金规划，首选增额寿，不仅稳定增值，还能灵活应对各种需求。
在利率不断下行的大趋势下，锁利功能是很宝贵的，利率都是白纸黑字写在条款中，收益也都是明确的写在合同上的，具备法律属性。
如果你对锁定利率，规划储蓄险感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，我给你发目前顶流储蓄险产品榜单，增额寿、养老金，都有，都是做了上百款的产品测评之后精心挑选出来的。你告诉我年龄、预算、地区，我给你发值得上车的榜单资料。
如果有规划需求的话，也可以添加我的vx：banxiaguihua（半夏规划的拼音），加的时候做一下备注哦，不备注来意的话，我可能不会通过。
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