百万医疗险可以说是商业保险的入门产品，它在保险圈的杠杆率也是稳居第一，一年几百块钱就可以撬动数百万的保额。
起初，它的保障责任尚不完备，但随着时间的推移，责任逐渐完善，还推出了增值服务、保证续保等贴心设计。时至今日，20年保证续保、责任全面的百万医疗险已然成为市场上的明星产品。而近几年百万医疗险再度升级。
今天，会先分享下百万医疗险核心看什么，再给大家推荐两款不错的百万医疗险，大家可以结合产品优劣势，根据自己的需求进行选择。如果你有医疗险的规划需要，也可以留言666，领取相关资料，或者一对一交流。
百万医疗险怎么选？
百万医疗险怎么选？核心看以下几个方面：
1、基础责任是否有缺失
第一，保障有缺失情况，例如缺少特殊门诊、门诊手术等，这些责任缺失虽不影响全局，但涉及一些治疗费用需自掏腰包。
此外，一些老产品在住院前后门急诊方面也存在不足。如今优秀的产品能够报销住院前后30天的门急诊费用，这个天数很关键。而一些老产品通常是住院前7天，住院后7天。这样报销的差异就很大。
选择基本责任完善的产品，需要看下合同细节。
2、外购药部分
大部分百万医疗险的外购药是有清单的，在医保DRG改革等影响，很多人要呼吁大家规划好中端医疗险，目前有些保司推出了百万医疗险+中端医疗险，入门款的中端医疗险，外购药这部分，可以有更广的范围；甚至有些产品，是没有外购药清单的。
3、免赔额
之前大部分百万医疗险都有1万免赔额，医保报销完后，自费1万后才可以理赔，有1万免赔额，小毛病小手术都理赔不了，核心是保大风险。而大多数伙伴规划医疗险，买了这么久，还是希望住院就可以发挥它的价值，所以更推荐大家选择住院0免赔的医疗险，可能每年保费900多一年，对比300元左右是有所增加。而住院0免赔，这样的百万医疗险也越来越多，整体更实用些。
4、续保时间
百万医疗险推荐保证续保20年，而半夏并不是那么强调保证续保20年，为什么这么说呢？
因为有很多局限性。
1、保证续保20年，到期后，很多产品面临重新核保的问题。这个时候体况确实会比较复杂。
2、主险条款在保证续保期间不会变化，对新疗法等责任更新不如其他医疗险。比如，现在大部分医疗险免责条款中，会写不保基因疗法，可能未来这个成为了主流，有些医疗险也会升级更新责任，而保证续保20年的主险条款无法调整，不能报销。
3、保证续保，保证的是我们的续保权利，并不保证价格。只要赔付率较高、超过以下标准，产品上市3年后，就可以调整保费，每次最多涨价30%，调费间隔期不得少于1年。当然医疗险价格，其他也有可能涨。
4、有些人，选择百万医疗险，就想要保证续保20年，但只局限最基础的百万医疗险，错失了更多的医疗险选择。比如，大多保证续保的产品，有1万免赔额的限制，小毛病理赔不了。大部分保证续保20年的产品外购药都是有清单的，没有清单的外购药不能选择。
综上，选择百万医疗险的伙伴一个是看保费，一个是看责任。如果有机会选择住院0免赔，外购药不限清单的，性价比也比较高的医疗险，这个比起有1万免赔额且责任有所缺失的保证续保20年的医疗险会更好些。下面我给大家推荐两款不错医疗险：1、入门款中端医疗险，2、保证续保20年的百万医疗险；供大家选择。
平安健康明爱安馨长期医疗险
这个产品是入门款的中端医疗险，计划一是住院0免赔的百万医疗险，计划二、计划三可以附加国际部特需部。
明爱安馨中端医疗险基本信息如下：
明爱安馨拥有百万医疗险标配的一般住院医疗、质子重离子治疗、外购药等等，还有其他核心优势是：
1、住院0免赔，1万以下部分，可以报销80%，并且如果当年不理赔，次年增加10%比例，直到100%（免赔额具体看合同细节）。这样适用性就很强。
2、外购药不限种类和病种，明爱安馨医疗险可不限制疾病和药品种类，如果你选择了计划二三，外购药也有100万保额，不限制清单的。这个规则清晰的写进了合同：
3、拓展门诊医疗，这个本质上是中端医疗险，可以附加国际部特需不，此外，明爱安馨中端医疗计划三带3万的门诊保额。并且支持中医门诊、其他他特殊疗法医疗费和西式医疗费等。
4、支持报销恶性肿瘤院外基因检测费用，治疗恶性肿瘤选择特效药之前，要做基因检查配对，这个费用要自己承担，明爱安馨中端医疗险也能报销，写到了合同里。
不足之处：
1、特需责任病不保证续保，明爱安馨中端医疗险的上市，普通部能保障续保10年，国际部特需部保证续保合同责任没有写进合同，其实也不用担心，一般医疗险如实健康告知，理赔了，还是可以正常续保的。
保证续保的只是普通部的责任，特需部责任并不能保证续保。说到底，其实是一个百万医疗险，附加了一个特需责任。
2、外购药如果是计划一，保额仅有一万，你需要附加国际部特需部，免赔额三万，外购药有100万的保额。另外国际部特需部的免赔额，和普通部是不相关的，需要分开算。整体半夏看了下，保费相差不大，所以有条件的建议选择计划二（特需部有一定免赔额）。
3、等待期是90天，一般如果没有保证续保的医疗险，等待期是30天，在等待期，大家不要做太多复杂的检查，等待期发生的体况，后期容易有理赔纠纷。
4、如果想详细了解这个产品，可扫以下二维码，看产品责任和条款细节：
太保健康蓝医保长期医疗险
蓝医保是一个老产品，有1万免赔额，保证续保20年，这个百万医疗险医疗险基本信息如下：
下面我们一起看看太平洋蓝医保长期医疗险的核心优势：
1、外购药保障更齐全，太平洋蓝医保长期医疗险在外购药保障方面比其他保证续保20年的医疗险来说，更出色，包含了2种最新的癌症创新CAR-T疗法药品。清单对比也更多些，为消费者提供更全面的医疗保障。
2、保证续保，太平洋蓝医保长期医疗险支持20年无条件保证续保，即使在产品停售或已经发生过理赔的情况下，也不会影响续保。这个优势前面也说了，有优势也有劣势，结合需求预算去选择。
3、性价比高是第一梯队的，有1万免赔额，30岁有社保身份投保，保费是200多元。投保年龄跨度大，从出生满30天的婴儿到65周岁的老年人都可以投保，最高续保年龄可达100岁。
4、保障内容全面，该保险产品提供了全面的医疗保障体系，涵盖了一般医疗、针对重大疾病的医疗、特定疾病的医疗保障以及重大疾病关爱金等。其中，重大疾病医疗保险涵盖了多达120种重大疾病，并且还包括了质子重离子医疗的保障服务。自带住院前后门（急）诊费用，门诊手术费用、重疾特种门诊费用和先进医疗质子重离子医院费用（前后各30天），以及院外特效药。
不足之处：
1、等待时长相对偏长，太平洋蓝医保长期医疗险的等待时长是90天，和一些等待时长仅为30天的百万医疗险产品相比，此等待时长或许略长些许。在等待期内，要是被保人出现保险事故，也许无法得到相应赔偿。
2、免赔额度无法选择，太平洋蓝医保长期医疗险的免赔额度仅有1万元这一个选项，不存在免赔额递减这种保障。而且，重疾医疗也存在报销门槛限制，然而市场上很多百万医疗险的重疾医疗是没有免赔额限制的。此限制可能会在一定程度上对消费者的保障感受造成影响。
3、关于外购药，老版本，是由清单的，目前推出了一个新的版本，这块的限制会更宽松些。
写到最后
以上是目前核心推荐的两款医疗险，大家可以结合优劣势进行选择，当然，医疗险产品细节复杂，还涉及到健康告知，后续理赔服务。找一个专业靠谱、又耐心的保险顾问来服务，可以大大提升你的保障规划体验。
如果你对保障型产品感兴趣，或者想找一个专业顾问的，可在评论区留言或私信“666”，我会结合每个人的体况、需求、预算，做出全面的分析。如果对储蓄险感兴趣，也欢迎链接，给你发值得上车的榜单资料。
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