当下，退休年龄延迟使得养老问题再度成为热点话题。许多人期望规划自己的养老生活，却又不知从何着手。在此，为大家推荐一款合适的养老年金保险。
今天要测评的新产品是富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金，富德的年金产品，一直很有优势，核心是领取高，且有终身现金价值，固收的产品，直接可以打赢有些公司分红型的年金（分红实现率100%实现）。这款产品，核心优势有：
1、计划选择多样。做了一个升级。领取金额，平准型，每个月领取的钱一样。也有递增型，就是领取每5年以5%的增速递增，活得越久，领取的养老金越高，对应长寿家庭去选择。
第二也有两个计划，方案一：保证领取已交保费，领取少一点（可以做传承），方案二：保证领取10年，领取多一点。两个方案现金价值都比较高，半夏建议选择方案二，多领取点。
2、年金里回本快，现金价值高，资金灵活性，还可以减保，对于养老年金这种长期规划，有些伙伴，就是希望钱更灵活些，那么富德的产品很有优势。
3、富德目前养老、绿通服务，做了部分完善。
不足之处：
偿付能力披露问题：
自2021年第四季度以来，富德生命人寿未再披露偿付能力报告，这是因为公司正在经历从“偿一代”向“偿二代”的过渡，这是一个更为严格的监管体系。富德生命人寿获得了监管的批准，可以暂缓披露偿付能力，直到2025年第一季度。
所以大家放心。不披露偿付能力数据，也只是不对外公布数据；并不代表不向监管报送数据，该汇报的数据依旧一个不能少。富德生命的销售、保全、理赔等服务都是完全正常在进行的。
如果有疑问可以留言666，并加半夏微信，banxiaguihua （半夏规划拼音），交流探讨。
产品形态
我们先来了解一下富德生命鑫禧年年（锦鲤版）的信息：
一、产品规划：
投保年龄：出生满25天-69周岁
保障期间：终身
交费期间：1/3/5/10/15/20年交
保费要求：趸交10万，3年交3万，5年交2万，10年交1万，15年交6000元，20年交5000元起
领取方式：月领、年领
领取年龄：
女性：55/60/65/70周岁
男性：60/65/70周岁
缴费年限：
注：当交费期限为趸交时，则养老金领取起始年龄＞交清年龄；
注：当交费期限为3/5/10/15/20年交时，则养老年金领取起始年龄≥交清年龄。
二、保障责任：
1、保障方案类型：
方案一：养老年金保证领取已交保费
方案二：养老年金保证领取10年
2、养老年金领取类型分为两种：平准型和递增型
● 平准型：
各保单年度的领取金额等于基本保额100%。
● 递增型：
第1年至第5年，年领取金额等于基本保额100%；第6年开始，各保单年度内的年领取金额每5年以基本保额的5%递增。
即第6年至第10年，年领取金额为基本保额的1.05倍；第11年至15年，年领取金额为基本保额的1.1倍，以此类推。
3、减保：
合同生效满5年，可以申请减保，每个保单年度累计减少的保额对应的现价之和不得超过累计已交保费的20%。
4、保单贷款：
每次保单贷款的最低金额不得少于人民币500元，贷款期限不得超过6个月。贷款利息在贷款到期时与本金一并归还。
累计的保单贷款本息金额以提出申请时主险合同所具有的现金价值的80%为限。
案例分析
我们直接看下数据收益演示，接下来给大家分析一个案例，30岁女士打算每年交10万，交5年，累计保费50万，保障终身，60周岁开始开始领取，以下是利益演示:
我们先来看递增型：就是领取每5年以5%的增速递增，活得越久，领取的养老金越高。
保单第24年回本，现金价值53.2万。
60岁到64岁期间，每年可得38300元，64岁现金价值79.1万。
从65岁到69岁，每年可得40215元，68岁现金价值71.7万。68岁产品总收益达到100万，是本金50万的两倍。
70岁到74岁，每年可得42130元；74岁现金价值59.5万。
75岁到79岁，每年可得44045元；78岁现金价值50.6万。
80岁到84岁，每年可得45960元；84岁现金价值38.3万。
从85岁到89岁，每年可得47875元；88岁现金价值31万。88岁，产品总收益达到155.5万，是本金50万的3倍，如果是设置月领取会更高些。
90岁到94岁，每年可得49790元；
95岁到99岁，每年可得51705元；
100岁到104岁，每年可得53620元。
随着年龄的增长，后面领取的金额也越来越多，这也是一种激励，在达到84岁时，累计领取的金额为105.3万，此时其账户里还剩余38.3万，二者总和为143.6万；
当她90岁时，累计领取了134.2万，这时她的账户中还剩27.8万，二者总和为162万。
再来看平准型，各保单年度的领取金额等于基本保额100%，还是30岁女性为例，10万交5年，收益如下：
保单年度24年，现金价值回本，为54.1万。
60岁开始，每年领取4.26万。
66岁产品总收益达到102万，是本金50万的两倍，前期比递增型收益更高；
70岁累计领取46.8万，现金价值63.6万。
80岁累计领取89.4万，现金价值41万。
90岁累计领取132万，现金价值23.2万。此时产品总收益达到155.3万，是本金50万的3倍，建议选择递增型的。
公司背景
富德的总资产超过了4600亿。要知道一家保险公司在刚成立是赔钱的状态，是需要不断积累保费盈利的过程，正常一家保险公司要想在十年内盈利是很难的，而富德生命在5年就实现了盈利，发展是非常迅猛的。
你可能不知道，《战狼2》的保底发行方、《流浪地球》和《你好，李焕英》的主出品方北京文化，背后第一大股东就是富德生命人寿。
除此之外富德还是这么多家上市公司的股东。如此庞大的富德人寿也只是富德控股集团旗下的其中一个子公司。
同时还是金融机构国民信托的第一大股东，浦发银行、深圳农产品的第二大股东等等。
富德是中国加入WTO后第一批成立的保险公司，我们耳熟能详的是中国人寿、平安，这些都是属于第一梯队的公司。
分支机构能开到宁夏的保险公司寥寥无几，富德生命人寿的网点遍布全国东南西北，35家分支机构+1000多家网点，分支机构众多，足以证明公司有实力。
增值服务
投保后可以对接健康养老的“健康管理、医疗资源、生活协助、法律咨询、精神生活”五大增值服务。此外，一人被保，多人可以享受权益。
专属健康档案：1份/人/年
主动健康随访：回访次数上限12次/人/年
体检报告解读：共享3次/年
医疗资源服务项目也很全面，包括私人医生咨询、三甲对症咨询、住院护工协订、三甲门诊绿通、重疾名医二诊等。
不限次数：助老打车、帮叫快递、帮叫维修、帮查路线、代订车票/机票、代订酒店、代订餐厅、代订保洁。
法律咨询：共享1次/年
乐龄学院直播：12次/年，线上直播
写到最后
富德生命鑫禧年年（锦鲤版）养老年金保险延续 “高领取 + 终身现价” 特点，领取类型和方案设计灵活，能满足不同投保人多样化需求，提供全面、灵活、可靠的养老保障选择。
领取的金额都是白纸黑字写在条款中，收益也都是明确的写在合同上的，具备法律属性。
如果你对养老，规划储蓄险感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，我给你发目前顶流储蓄险产品榜单，增额寿、养老金，都有，都是做了上百款的产品测评之后精心挑选出来的。你告诉我年龄、预算、地区，我给你发值得上车的榜单资料。
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