我国延迟退休的政策最近出台了：男性从60岁延迟到63岁，女性从50岁、55岁分别延迟到55岁、58岁，然而这两天我认真对日本的退休状况加以研究后，感觉并非那么理想。
因为世界有些发达国家，在过去将退休时间延迟了一次之后，如今又在筹备第二次延迟退休事宜。
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关于延迟退休
先来看看我国的延迟退休政策，大家看官方发的延迟退休表时，有没有注意到，表格的退休年龄，男性最晚只算到1976年出生的：
女性最晚只算到1984年出生的：
那在这之后出生的，20多岁30多岁的人，该几岁退休？按常理说，应该就是它给的那个最高年龄，女性55岁和58岁，男性63岁，但是有些国家在过去延迟退休了一次后，现在又在试着第二次延迟退休，比如说我们的邻国日本：
战后初期，日本建立的退休金体系以55岁为法定退休年龄，与当时平均65岁的寿命预期相比，民众有望在退休后享受一段相对较长的养老金领取时光，大约十年之久。然而，随着岁月的流逝，日本社会的老龄化问题日益凸显，人均寿命的持续延长使得原有的退休制度面临巨大挑战。
为了应对这一挑战，日本政府于1986年首次对退休政策进行了修订，将退休年龄上调至60岁，以适应人口结构的变化。此后，为了进一步缓解养老金支付压力，2006年的政策调整中引入了弹性退休机制，允许个人在60岁选择退休，但养老金的领取将按一定比例（76%）打折。
而进入21世纪的第三个十年，面对更加严峻的老龄化形势，日本政府再次出手，对退休政策进行了深远改革，提出了最晚退休年龄或将延长至75岁的方案，旨在通过延长工作年限来减轻养老金体系的负担，确保该制度的可持续运行。
2023年，日本高龄工作者达912万。60岁的码头工人、65岁的出租车司机、70岁的按摩技师、75岁的商场保安等现象在日本已司空见惯。现在的就业市场中，每7个人就有1个是60岁以上，这一比例已连续20年增长。
退休后，许多日本老人选择以合同工的形式继续工作，常见于超市收银、出租车驾驶、旅馆餐馆服务及公寓管理等行业。
相关政策赋予企业灵活雇佣老年人的权利，可以按小时支付薪资，无需额外提供社保，相较于年轻人，用工成本更低。
不仅是日本，在全球范围内，老龄化问题正迫使各国政府重新考虑退休政策。面对这一挑战，各国采取了多样化的策略，旨在平衡劳动力需求与老年人福利:
当前多国正逐步调整退休年龄。德国计划在2029年前将退休年龄从65岁提高至67岁，韩国则打算在2033年后逐年提升至65岁，而法国尽管面临罢工抗议，仍计划在2030年将退休年龄提高到64岁。
我们该怎么做？
延迟退休已成为许多国家不得不面对的现实。这一趋势不仅影响了养老金的领取时间，更关键的是养老金总额的减少，那么面对延迟退休，我们该怎么做呢？商业养老年金保险成为了一个更稳妥的选择：
商业养老年金保险的卓越之处，可精炼为五大亮点：
1、稳固安全，收益明确：
合同明确标注，领取年龄与金额一目了然，如同法律契约般可靠，确保每一笔收益都按约定执行。
2、专属储备，强制积累：
年轻时未雨绸缪，为未来养老筑起资金长城。无论是自我规划还是为子女筹备，这份储蓄都是一份牢不可破的承诺，确保老年生活无忧。
3、终身享福，岁岁无忧：
根据个人需求设定领取起点，男女有别，却同样享受终身年金待遇。每年定期领取，直至生命尽头，让养老之路充满稳定与安心。
4、风险无忧，灵活选择：
寿命忧虑？有保证领取20年的贴心设计，确保晚年经济安全无虞。若信心满满，则可选择无保证领取版本，虽风险略增，但年领取金额更为丰厚，增长幅度可达5-10%。
5、尊享养老，双重保障：
高额保费投入，更可解锁高端养老社区入住资格，实现资金与照护的双重保障，让晚年生活更加优雅从容。
投保案例
接下来给大家分析一个案例，30岁女士打算每年交10万，交5年，累计保费50万，保障终身，60周岁开始开始领取，领取每5年以5%的增速递增，活得越久，领取的养老金越高，以下是利益演示:
保单第24年回本，现金价值53.2万。
60岁到64岁期间，每年可得38300元，64岁现金价值79.1万。从65岁到69岁，每年可得40215元，68岁现金价值71.7万。68岁产品总收益达到100万，是本金50万的两倍。
70岁到74岁，每年可得42130元；74岁现金价值59.5万。75岁到79岁，每年可得44045元；78岁现金价值50.6万。
80岁到84岁，每年可得45960元；84岁现金价值38.3万。从85岁到89岁，每年可得47875元；88岁现金价值31万。
88岁，产品总收益达到155.5万，是本金50万的3倍，如果是设置月领取会更高些，月领为年领的8.5%。
随着年龄的增长，后面领取的金额也越来越多，这也是一种激励，在达到84岁时，累计领取的金额为105.3万，此时其账户里还剩余38.3万，二者总和为143.6万；
当她90岁时，累计领取了134.2万，这时她的账户中还剩27.8万，二者总和为162万。
写到最后
为未来做好准备，是我们每个人都必须面对的现实。我们经常在生活的其他方面慷慨解囊，却往往忽视了为退休生活储备的重要性。我们总是说“再等等”，但时间不等人，晚年的生活质量取决于我们今天的行动。
在利率不断下行的大趋势下，锁利功能是很宝贵的，利率都是白纸黑字写在条款中，收益也都是明确的写在合同上的，具备法律属性。
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