10月31日，六大行取消“一年期限制”，实行更加弹的性房贷率利定价周期，也是就说大家的房贷利率，不用等明年1月1日定价日。
这对于房有贷的人来说，能更快速、便捷地享受到“房利贷率下降”的优惠。
大家需要清楚，在存量房贷大幅降低的同时，存款利率也在快速下滑。
那么，未来我们的利率会产生怎样的变动呢？零利率时代，难道真的即将来临？普通民众又该如何应对呢？
最新房贷利率
六大行表示，从11月1号开始，会陆续针对商业性个人住房贷款利率启用新的定价机制。
那么，是怎样调整的呢？简单来讲，包含两个部分，其一为调整基点，其二为调整重新定价日。据各行的公告，要是客户的房贷 LPR 加点值，比全国新发放房贷利率平均加点值加30BP还要高，客户就能够向银行申请调整LPR加点值。
要是没有超过，那就无法调整。也就是说，未来存量房贷利率会是一个动态调整的状态，不会再统一进行调价了。接下来，存量房贷的利率，会一直比新增房贷利率高30个点。给大家举个例子，央行在今天发布了，今年第三季度全国新发放个人房贷加权平均利率是3.33%。
为了对楼市进行拯救，我们的LPR不断地大幅下降，期望能有更多的人愿意进入楼市买房。而将存量房贷利率调低，就是想要给已经购房的人，略微缓解一下压力。银行很是焦虑，提前还贷的用户实在是过多了，它得把这些人稳住才行。不过，我们应该清楚，降息，一直以来都是利弊共存的。
存款利率
大家都知道，贷款利率和存款利率，是息息相关的，10月18日，六大国有银行，正式宣布存款利率下调！
中农工建交这几家银行，连同邮储银行和招商银行，纷纷降低了各自的存款挂牌利率。其中，活期存款的利率被调整为 0.1%；半年期、一年期、两年期、三年期以及五年期的定期存款，其利率均下降了 25个基点。
此次存款利率下调的根源，在于银行业息差缩小所带来的实际压力。近些年来，因为贷款利率迅速下降，银行业的净息差已经落到了历史最低水平。为了让盈利能力保持稳定，银行只得借助降低存款利率的方式来压缩负债成本。不过，这一做法虽然对银行有好处，但对于储户而言，则意味着存款收益的降低。
我们该怎么做？
面对如此低的存款利率，老百姓可能会考虑将资金投入到收益更高的投资产品中，如股票、债券或其他金融产品。然而，这也增加了投资风险，需要更加关注风险管理。
那我们该怎么做呢？老百姓需要调整自己的财务规划，考虑多元化投资策略。
第一，要不要投资房产？如果是刚需改善是可以的，如果是纯投资建议谨慎选择，尤其是二三四线城市。
第二，要不要抄底股市，或权益类基金，我一直是有在投基金股票的，目前政策底已有，资产是可以组合规划，而选择合适的板块很重要，建议可以长期定投宽基指数。房价股市影响其实不会那么简单，有很多复杂的因素，仅供参考。
第三，存款利率预计会进一步下调，在大环境不好的时期，躺平也是一种赢，普通老百姓，要有一定的储蓄，安全稳健理财，我们家50%的资产都是放在安全稳健里，一部分是放在了保险增额寿险，和年金，锁定了利率。
除此之外，增额终身寿还有强制储蓄的作用，在日常生活中，我们主要面对的两大诱惑：投资诱惑和消费诱惑。增额终身寿险的强制储蓄功能就可以让人摆脱这些诱惑，逐渐养成理财的好习惯。
所以，在低利率时代，我们目前有机会锁定2.5%的储蓄险产品很关键。半夏这个时期更建议大家锁定保底2%+分红的产品，接下来给大家看一款王牌的分红型增额寿：0岁女宝宝，10万交6年，收益如下：
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50岁红利现金价值高达270万，是本金的4倍多，此时IRR=3.22%。
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写到最后
房产的衰退，加速了0利率时代的到来。未来，把钱存银行，只能做到安全、灵活、保本，除此之外，别无他求。
在利率不断下行的大趋势下，锁利功能是很宝贵的，利率都是白纸黑字写在条款中，收益也都是明确的写在合同上的，具备法律属性。
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