2024.10.1养老金正式并轨！早在2015年1月，国务院颁布了《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》（以下简称《决定》）：自2014年10月起对机关事业单位养老保险制度进行改革。为了改革政策的平稳推进，国家设立了10年的过渡期，即2014年10月至2024年10月。
这次改革后，机关事业单位职工的退休金改为社会养老保险金，和企业职工养老金的计发办法完全并轨。
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具体政策的影响
并轨后的养老金差距会缩小吗？
差距会缩小，但不会完全消失。并轨后只是计算方式一样了，不代表发的金额是一样的。养老金的计算还是与个人工资挂钩的。
那在此政策下，对体制内的人会有哪些影响呢？由于养老金并轨涉及范围广、体量大，养老金并轨改革设置了10年过渡期，从2014年10月～2024年10月逐步完成养老金的彻底并轨。
为了避免并轨对体制内工作人员退休待遇带来明显的冲击，有关部门将机关事业单位的工作人员分为了三类，采取“老人老办法，新人新办法，中人则特殊对待”：
“老人”：2014年10月1日之前退休的人员，按照老办法领取养老金。
“中人”：在2014年10月1日之前入职，2014年10月1日之后退休的人员，政府会将2014年之前的工龄看作“视同缴费”，在发放基础养老金和个人账户养老金的基础上，再依据“视同缴费”年限长短发放过渡性养老金。
“新人”：在2014年10月1日及以后参加工作的人员，完全按照新办法执行，需要为自己的养老金账户缴费，退休金与所交社保挂钩。
补充商业养老金必要性
养老金并轨后，体制内的养老金会受影响是必然的，然而体制内都是按平均工资来缴费，相对要稳定一点。而体制外工作又不是很稳定，缴费有时也中断了。就算并轨了，体制内还有职业年金，体制外就很少有。
所以不管体制内还是体制外，我们只有好好的规划老年生活，把退休的年龄和缴费的期限都牢牢的把握在自己手中，才能给自己的未来多一份保障和确定性。
配置了年金，一方面，可以确定自己的缴费期限，另一方面，可以让自己摆脱延迟退休的风险。
养老是必然发生的，所以规划养老金这件事，我们需要选择安全的渠道去规划。总不能把几百万存在股市，惊心动魄吧？那么好，我们大概率会选择存银行，而银行利率一直下行，目前已经跌破3%，未来利率还会持续下行，这个是国家大的趋势。
用年金规划养老，其实是我们的刚需，核心的优势如下：
1、专款专用，强制储备
商业养老保险可以起到强制储备功能，投保人必须按时定量交保费，如此一来，我们的养老安排就有了计划性，避免了存不住钱的情况。
2、提供稳定的现金流
根据国家卫健委发布的《2021年卫生健康事业发展统计公报》显示，我国居民人均预期寿命已提高到78.2岁，长寿时代已经来临。在这种趋势下，拥有一份能持续不断提供稳定资金的保障更显得尤为重要，比如养老年金险、增额终身寿险等就是很好的选择。
选择商业保险，就是提前为退休后的自己补充一份额外的现金流，让自己即使在退休后，也能有源源不断的资金补充，在真正退休后，就能真正的做到“手中有粮，心中不慌”。
3、锁定利率，安全性强
比起不再“保本保息”的理财产品，年金险每年返还的年金和利率都是白纸黑字写在条款中，收益和领取也都是明确的写在合同上的，具备法律属性。
4、缓解资金周转不灵
根据银保监会的规定，年金保险保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，盘活资金。
未来的养老一定是以社保为基础，企业年金，商业养老金作为重要补充的形式存在，然而养老年金是越早规划性价比越高的。
来看一个商业养老金的案例：35岁女性，5万*10年，55岁开始领取，收益如下：
第14年回本，50万就灵活了，也可以减保取钱。现金价值就是账户里有的钱，持续增加。
55岁-69岁，每年领取1.61万，68岁时现金价值还有77万。
70岁-79岁，每年领取3.23万，78岁时现金价值还有79万。
80岁-89岁，每年领取8万，88岁时现金价值还有65.9万。
90岁后，每年领取12.9万，半夏想，老人越老领取越多，其实也是体现了自己活着价值，万一生病了或者失能失智了，每年还可以领取12.9万。对于长寿老人来说，这笔养老年金激励是很大的。
写到最后
体制内和体制外都需要做养老规划。总之社保养老金、个人养老金，还有商业养老金等都准备一点，攒够养老本，这样才不怕到老后陷入被动。
在利率不断下行的大趋势下，锁利功能是很宝贵的，利率都是白纸黑字写在条款中，收益也都是明确的写在合同上的，具备法律属性。
如果你对锁定利率，规划储蓄险感兴趣，可在评论区留言或私信“666”，我给你发目前顶流储蓄险产品榜单，增额寿、养老金，都有，都是做了上百款的产品测评之后精心挑选出来的。你告诉我年龄、预算、地区，我给你发值得上车的榜单资料。
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