前段时间渐进式延迟退休正式公布，对于在我们普通大众的生活中还是有一定的影响的。
影响最大的应该是80后、90后、00后，这一代人总是可以赶上政策任何大潮，这次延长退休又一次的影响了我们这一群人。半夏建议，80、90、00后，提前规划好养老，可以富足一生！
为什么要延迟退休？是哪些因素导致的？在这样的时代背景下，关于延迟退休这个政策，我们需要对我们的养老生活有一个思考，那我们应该怎么做呢？这篇文章将为你一一解答这些问题。
如果有疑问可以留言666，并加半夏微信，banxiaguihua （半夏规划拼音），交流探讨。
渐进式延迟退休
全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定于（2024年9月13日第十四届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过），具体是怎样实行的呢？我们往下看：
1、男职工延迟法定退休年龄对照表：
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2、（原定55岁退休）女职工延迟法定退休年龄对照表：
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3、（原定50岁退休）女职工延迟法定退休年龄对照表：
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4、提高最低缴费年限情况表
关于延迟退休等的养老思考
为什么要实施这项改革？改革实施的经济社会背景又是怎样的？
一、人口老龄化
当前，我国正面临严峻的人口老龄化挑战。根据数据，2021年我国65岁及以上人口占总人口比例已达到14.2%，标志着进入中度老龄化阶段。
预计到2035年左右，60岁及以上老年人将突破4亿，占比超过30%，进入重度老龄化阶段，随着老年人口的增加，养老保险基金的支付压力不断增大。对老保险制度构成了巨大压力。
延迟退休有助于缓解因人口老龄化导致的劳动力供给不足问题，同时能够增加养老保险基金的收入，减轻养老金支付压力。
二、社保养老金压力越来越大
人口老龄化，导致领钱的人越来越多，这就意味着，干活的人少了，领养老金的人却越来越多。
养老金的池子，就好比一个蛋糕本来只有几个人分。现在分的人多了，每个人能分到的自然就少了。
养老金的压力，可不是一般的大。人均寿命变长，导致领的时间越来越久，根据最新的统计，2023年我国居民人均期望寿命已经达到78.6岁。
现在的人越来越长寿，这本来是个好事。
说明我们的生活条件和医疗水平都在提高。
但也有个头疼的问题：领养老金的时间也越来越长了。对于社保系统来说，这无疑是个挑战。
以前退休之后，可能也就领个十来年的养老金就差不多了。现在退休生活可能得二三十年。
池子里的水就那么多，领的人多了，领的时间长了，这水自然就不够分了。
我们该怎么做？
有句话说得好，“靠天靠地不如靠自己”，养老亦是如此。我们不能完全依赖外界的力量，包括国家的政策和子女的照顾，因为未来的不确定性让我们无法完全预测。
因此，半夏建议：养老刚性开支部分，进行个人、商业养老年金补充，自我准备，提前规划养老，才是最为稳妥的做法。而拥有足够的养老金，才是我们晚年生活的坚实后盾。
那么，如何积累养老金呢？我们通过商业养老金的案例和个人养老金的案例来了解：
一、商业养老金
商业养老金，约定每年要交多少钱、交多少年、领取时间和金额，都是白纸黑字写进合同的，受法律保护，到时间就开始每年领钱。
来看一个商业养老金的案例：35岁女性，5万*10年，55岁开始领取，收益如下：
第14年回本，50万就灵活了，也可以减保取钱。现金价值就是账户里有的钱，持续增加。
55岁-69岁，每年领取1.61万，68岁时现金价值还有77万。
70岁-79岁，每年领取3.23万，78岁时现金价值还有79万。
80岁-89岁，每年领取8万，88岁时现金价值还有65.9万。
90岁后，每年领取12.9万，半夏想，老人越老领取越多，其实也是体现了自己活着价值，万一生病了或者失能失智了，每年还可以领取12.9万。对于长寿老人来说，这笔养老年金激励是很大的。
二、个人养老金
个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加的，享受税收优惠的市场化运营的补充养老保险制度。
每人每年最高额度为12000元，最高可省5400元，每年可在税前扣除。
其次，投资收益也暂不征收个人所得税；退休取出时，单独按照3%的税率缴纳个人所得税。收入越高，节税效果更好，因为适用的税率更高。
35岁女性投保，选择10年交费，年交保费12000元，收益如下：
1、选择10年交费，年交保费12000元。
2、假设交费期间内年收入25万元，对应的个税税率20%，每年可享受税收优惠2400元。
3、选择60岁开始领取养老年金，每年可领取1.78万左右，也是对未来养老的一个补充。
4、一口气领取的满期金，5倍的养老金
此外，存到个养账户的钱，除了买个人养老金，还可以买基金、理财、存款。不过，购买基金、理财还是会波动的，收益不确定，自负盈亏。
注意：个人养老金账户的钱，不管买的是什么产品，这些钱都要等到法定退休年龄才可以拿出来用。所以，个人养老金也是要到法定退休年龄才开始领取。
写到最后
在延迟退休的时代背景下，养老规划是我们从现在开始的最有必要的事，每个人都要提前给自己规划，做好对于将来的万全措施，提前做好上面的养老准备，未来一定会感激你现在做的决定。
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