近日有朋友发给我一份友邦人寿的保险计划书，准备给他家2岁小朋友投保的，让我帮他分析一下，这个产品怎么样，能不能买。
说实话，第一眼看到价格的时候，我是有点吃惊的：
区区一个意外险，凭什么卖1700多？
但是当我分析完这个产品组合计划后，我觉得友邦这么定价也不算欺负人，也是物有所值的。
下面我们来看下这个组合计划的详细内容：
这个保障计划由欣安益（2023）意外伤害保险+3款附加险组成，选的是无社保版本，保费1739.75元。
先来看主险：友邦欣安益（2023）意外伤害保险。
该产品的分为基本部分及可选部分，基本部分包括一般意外身故或伤残、航空意外身故或伤残（保额20万）；
可选部分包括意外医药费用补偿金（保额1万）、补充目录外药品费用补偿金（保额1000元）。
就诊医院范围如下：
按照这个定义，去和睦家治疗也是可以报的。
简单概括一下这款意外伤害保险的产品责任，一般意外身故或伤残最高可赔20万，航空意外40万。意外门诊或住院，医保目录内最高可报1万/次，目录外药品费用最高能报1100元/次。去和睦家也能报。
欣安益（2023）意外伤害保险基本部分+可选意外医药费用补偿+补充目录外药品费用补偿，保费共计521.85元。
平心而论，一款可以去和睦家就诊的儿童意外险，卖500多不算贵。
参考一下市场上同类型的儿童意外险价格：
美亚宝贝无忧（2023版）计划四，保费550元。
意外身故及伤残15万，意外医药补偿5万/次（约定私立医院最高限额1万/次），就诊医院范围也是扩展了私立医院。
平安小顽童6号高端版，保费520元。
意外身故50万（10岁以下最高限额20万），意外伤残100万，意外住院及门急诊医疗20万/年（单次最高限额4万），就诊医院范围扩展二级及以上私立医院，包含和睦家。
再来看三个附加险：
附加险1：友邦附加安益(2021)少儿综合住院医疗保险
保额1万，保费923.4元。
疾病等待期：30天
就诊医院范围：具有系统性诊疗等程序或手术设备，具有基本医疗保险定点资格并经国家卫生行政部门认定的二级或以上医院、上海市质子重离子医院和本公司指定的其他医院，但前述医院并不包括观察室、联合病房、康复病房。本公司指定的其他医院以本公司网站的最新公布信息为准，被保险人还可以通过服务热线进行查询。
住院费用范围：
这里特别注意：药费的医生处方必须符合当地政府颁布的现行公费医疗及基本医疗保险报销范围的规定。
给付比例：
这里有个问题，小朋友如果没有社保，就诊时无法使用公费医疗、基本医疗保险，这个产品就只能赔40%……
所以，一款只能报社保支付范围内的药品费用，且保额只有1万的住院医疗险，卖900多，这个价格真的合适么？
附加险2：友邦附加安益(2020)手术费补偿医疗保险
保额1万，保费119.7元
疾病等待期：30天
就诊医院范围：指具有系统性诊疗等程序或手术设备，具有基本医疗保险定点资格并经国家卫生行政部门认定的二级或以上医院、上海市质子重离子医院和本公司指定的其他医院，但前述医院并不包括观察室、联合病房、康复病房。本公司指定的其他医院以本公司网站的最新公布信息为准，被保险人还可以通过服务热线进行查询。
给付比例：
这个产品只赔手术治疗费用，保额1万，卖100多……
附加险1是综合住院医疗，不含手术费……
附加险2是单独的手术费用补偿，不保其他住院费用……
这两个产品做组合，倒是刚好互补。
只是，其他保险公司的住院医疗险都是包含手术费的，友邦拆成两个产品来做，我虽然不理解，但是尊重。人家这么做肯定有人家的道理。
附加险3：友邦附加安益(2020)住院日额保障医疗保险
保额100元/天，重症监护病房200元/天，最多给付180天，保费174.8元。
疾病等待期：30天
就诊医院范围：指具有系统性诊疗等程序或手术设备，具有基本医疗保险定点资格并经国家卫生行政部门认定的二级或以上医院、上海市质子重离子医院和本公司指定的其他医院，但前述医院并不包括观察室、联合病房、康复病房。本公司指定的其他医院以本公司网站的最新公布信息为准，被保险人还可以通过服务热线进行查询。
这个组合计划到这里就介绍完了，懒得看上面一堆文字的朋友，可以看下面这张图：
这个组合给我的感觉怪怪的，自相矛盾的那种。
例如，它的就诊医院范围很广，这肯定是它的优点。
主险可以去有合法执照的医疗机构，包括和睦家等昂贵医院。几个附加险可以去二级及以上医保定点医院（含私立医院）。
但是它的费用保障范围很受限制。
主险欣安益（2023）虽然保额有1万，但仅限社保目录内。目录外的药品费，最高只能报1000元。
几个附加险虽然都可以去二级及以上医保定点医院（含私立医院），但是少儿综合住院医疗的药品费也只能报社保目录内的，而且住院医疗和手术费补偿医疗的保额都只有1万，这就大大限制了使用范围。
所以说这个组合给我的感觉，就是自相矛盾。
嘴巴上说你可以去啊，但是经济上牢牢把控，如果你真的敢去，我就控制费用：
我只给这么多，其他的你自己掏钱。
顺便提一下，复星联合健康的乐健中端医疗2023版，也可以去二级及以上社保定点医院就诊。以2岁小朋友为例，价格如下：
普通版计划一（无社保）：保额15万（不限社保），保费940元。
特需计划五（无社保）：保额30万（不限社保），保费1154元。
友邦这个组合的附加险1+附加险2，在乐健2023面前，显得很没有诚意啊。
今天的分享就到这里，感谢大家的阅读与转发，我们下期再见。
