买重疾险交的总保费和保险金额差不多，还有必要买么？
职场
2025-01-25 21:32
四川
今天看到一篇帖子，博主的父亲在2018年2月买了一份重疾险，保额20万，交20年保终身，每年缴费10508元。这不马上又快到缴费期了，博主的父亲有些纠结，要不要继续缴费？
不交吧，之前已经交了7期，投入的成本有点大，退保也退不回来多少钱。继续交吧，感觉又不划算。每年交1万多，交20年，交给保险公司都超过20万了。理赔最多也才赔20万。交的钱比最后能拿回来的钱多，想想都亏得慌。疾病风险是客观存在的，是不确定的。不确定会不会发生在某个人身上，不确定什么时候发生，以及发生的是哪种疾病。
身故风险是不确定的（不确定什么时候发生），也是确定的（人终有一死）。就我自己经手的重疾险理赔案子来看，很多客户都等不了那么久，都是缴费期内出险的。客户A，2021年1月投保重疾险，年交保费8000多，保额40万，2021年5月确诊恶性肿瘤，保险公司理赔54万；去年12月保险公司再次理赔48万。保费只交了1次，一共8000多，保险公司理赔102万。客户B，2021年1月投保重疾险，年交保费5000多，保额20万，2024年4月确诊肺部原位癌，保险公司理赔8万，豁免后续保费。客户C，2021年投保重疾险，年交保费13000多，保额45万，2024年6月确诊（乙状结肠）管状绒毛状腺瘤，保险公司理赔18万，豁免后续保费。客户C，2019年7月投保重疾险，年交保费2800多，保额20万，2022年11月确诊甲状腺癌，保险公司理赔20万。对于博主父亲来说，风险的不确定性体现在这份重疾险的理赔时间上面。从经济角度来说，如果是在缴费期内理赔首次轻症或首次重疾，保险公司给一笔钱，同时豁免后续保费，合同继续有效。这种情况下就是划算的。如果是在缴费期满以后才理赔，从经济角度来说，这种情况就很不划算了。因为交的钱比拿回来的多，太不划算了。问题在于，风险什么时候发生是不确定的，谁也不知道自己什么时候生病或身故。但是换个角度来看这个事儿，其实也是挺划算的。因为买了这个重疾险以后，在大于等于20年的时间里，博主父亲的身体健康无恙。一个健康无恙的人，在20年的时间里，正常情况下能不能把保费赚回来？当然是可以的。我们买重疾险，其实是在和时间赛跑，而保险公司是我们的队友。从我们交第一笔保费开始，只要过了等待期，重疾险就正式生效，为我们提供高额保障。如果我们输了（缴费期内发生疾病或身故），保险公司及时出手，给我们提供一大笔钱。如果我们赢了（缴费期内身体健康无恙），我们在这段时间里也可以攒出不低于重疾险保额的钱，重疾险的使命其实就已经完成了。所以不管这场比赛我们输了还是赢了，最终结果都是我们赢。好了今天的内容就到这里，感谢大家的阅读与转发，我们下期再见。
