昨天在微信群里看到一条理赔求助信息，了解完整个过程之后有些感慨。想了想，还是和大家做个分享。
事情是这样的，某客户给小孩买了一个平安守护百分百，投保人和被保险人都加了轻症豁免。
现在投保人得了重疾，他想知道能不能豁免保费。
保单信息见下图：
由图可知，这张保单里面，属于投保人的保单是：轻症10豁免（1385）。
当投保人发生10种轻症里面的其中一种或多种，可以豁免保费。其他情况还是要继续缴费。（保障内容见下图）
也就是说，在这个保单框架下面，投保人得了重大疾病，还要继续缴费。
出现这种情况，这个锅应该谁来背？
平安会说，我不背。
因为平安的产品库里，提供了投保人轻症保费豁免、投保人重疾保费豁免等多种保险产品。
代理人不给客户加，平安也没办法。
例如平安附加豁免保险费（B，120）重大疾病保险，当投保人发生120种重大疾病的一种或多种，就可以免交后续保费，合同继续有效。
所以这个锅，应该由销售这份保单的代理人来背。
谁让他没做好保单架构设计以及产品搭配呢？
如果他当时给客户加了投保人重疾保费豁免，还会出现这种情况吗？
这个事情也给我们提了个醒：
买大公司的保险产品，也不一定可以让人放心。
大公司的保险产品，本身没什么问题。
问题在于，卖保险给你的那个销售人员，不一定很专业。
帮你设计的保单架构和产品搭配，也不一定很合理。
那要如何判断自己买的保单架构和产品搭配是否合理呢？
答案很简单，就是定期做保单检视。
作为保险消费者，你需要了解下列信息：
你买了哪些保险？（已购保单列表）
每年交多少钱？哪些已经交满了？哪些还要继续缴费，还要交多久？（缴费情况梳理）
你以前买的那些保险，什么时候，哪些情况，能拿到钱？（保障责任梳理）
有哪些情况拿不到钱？（风险缺口梳理）
你以前买的那些保险，有那些是功能重复可以删减的？还需要补充哪些保险？（需求分析）
通过保单检视，可以优化现有保障内容，去掉不必要的保险产品，完善保单架构。
回到前文，如果那个客户定期做了保单检视，不可能发现不了「投保人得了重疾还要继续缴费」这么大一个BUG。
现在事情已经发生了，说什么都晚了。
但对于其他客户朋友而言，这个事儿的警示作用还是蛮大的。一定要定期做保单检视啊。
好了，今天的内容就到这里，感谢大家的阅读与分享，我们下期再见。
