是的，存款利率，又降了。
7月25日，工农中建四大国有银行，集体宣布下调存款利率。其中，两年期以上、整存整取，下调幅度最大，为20个基点，这不是今年的第一次下调，也绝不会是最后一次。
之前慕影就无数次提到，存款利率，在未来一段时间内，仍将持续下行，目前市面上，无论是大额存单，还是有“利率风向标”之称的，国债利率，都正式进入2%时代；
网友纷纷感叹：无论如何努力去理财，都跟不上降息的速度啊！
有些朋友，已经“看透”了，银行存款的未来趋势，开始选择“挪储”，大白话来说，就是把目前自己，闲置在银行账户中的资金，取出来，挪到另外一个，新的、满意的投资品中；
而增额寿，凭借其安全稳定、可以长期锁定高利率，在这些林林总总的理财中，脱颖而出；
也有不少朋友，对增额寿，依旧心存怀疑：保险产品，安全吗？能靠谱吗？
接下来，我带你了解，本文目录如下：
存银行vs存保险，收益对比
存银行vs存保险，灵活性对比
存银行vs存保险，安全性对比
写在最后
分析前，我们先来看下目前，国有六大行，最新存款利率：
正如慕影开头所说，目前六大行，各个期限存款利率，已经全部告别2%时代，这对于一生爱攒钱的中国人，绝对算是一个，重大打击，而部分中小银行，为了吸引储户，利率还勉强维持在，2%-2.8%之间；
接下来的PK，慕影就稍微放放水，在这些银行利率中，取一个中间值——2.4%，来做试算，带大家具体看看，增额寿的收益，对比银行存款，到底有没有优势：
一次性存100万，银行存款vs增额寿
可以看出，第8年之后，增额寿的收益，开始超过银行存款，并且以复利，飞速增值，13年超出10w+，18年多出20w+，25年多出40w+，后续，更是有几百万的差异。
看到这，可能有了解一点的朋友，就会问了，银行存款明明利息也会滚存，你这算的不对！
接下来，咱们进行更严谨一步的计算，按照每5年，本息循环投入，并且假设2.4%的利率不变，再来看一下数据对比：
可以看出，哪怕是银行复利，进行了利息滚存，按照大家理解的“复利”，来与增额寿作对比，也依然是，在第8年，收益就被增额寿超过，随着时间的增长，后期依然，能有一百多万的差距。
并且，在演示中，慕影是使用2.4%，作为银行的演示利率，而上面也提到，目前国有六大行，利率全部在2%以下，还勉强维持在2%+利率的，不过是一些中小银行，但是，在存款利率市场化调整机制影响下，只要央行一降息，其他银行，基本都会紧跟着，下调存款利率，区别上，只是时间快慢的问题。
所以，未来，存银行与存增额寿的收益，只会比上述演示的，差距要更大。
综上，从收益的角度来看，如果你只想存个3、5年，短期内是需要动用的，慕影更建议你，放在银行；如果，是一笔短期内不会动用的闲钱，并且，想追求稳定高收益，那么选择增额寿，无疑是非常好的。
那么，存银行的话，简单，哪个收益高，存进去就好了；但增额寿该怎么买、哪款更好，确实是许多人苦恼的，目前增额寿的预定利率，上限在3%，后期能达到2.9%的复利，就可以说是天花板级别的了，那目前市面上，仅有一两款产品，能有这种高收益，并且，即将面临下架，
如果大家想了解，是哪几款产品，收益这么优秀，可以直接点击文章，添加慕影，免费为你发送，产品的详细细节：
钱不管是存哪里，存/取钱的灵活性都是很重要的，所以，我把灵活性对比分为两部分，一是存钱的灵活性，二是取钱的灵活性。
存银行：普遍来讲，银行存款中，大额存单是利率最高的，但是要求的本金也高，都是20万起投，甚至有更高的起投门槛。而普通存款是无任何限制的，1千、1万、10万、100万都是可以的。
存保险：所有的产品都有起投门槛，低的1000元就可以起投。在高性价比的产品中，1万元起投，1000元起投，2000元起投，都是比较常见的。
可以发现，不管是银行还是保险，存钱都是很灵活的，想存多少钱就可以存多少钱。
只不过银行大多都是一次性存入，而保险不仅可以一次性交，还可以3年期、5年期、10年期，甚至有的产品还支持15年或者20年缴费方式，完全可以根据自己的实际需求来选择。
从存钱灵活性来说，存银行或者存保险，是没有很大的差距的。
只要咱们不亏本，那就是可以取钱的。
银行定存只能一次性全部取出
保险取钱分为两种：一是减保（部分取出），而是退保（全部取出)
其实在上述收益对比中我们就能看出：银行存款，从第一年开始，账户的余额就是高于本金的，所以银行存款随时都可以领取。
而增额寿因其产品特性原因，在保单前几年账户中的钱是没有本金高的，如果这个时候取钱，不仅没有收益，连本金都拿不回来，所以保险理财，前几年是非常不推荐领取的，更适合追求长期高收益的人群。
从取钱灵活性来讲，无论是存银行，还是存保险，在取钱方面都是比较自由的，只是要看我们想短期就取，还是中长期取用；
既然说到存钱，伴生的问题必然少不了“安全性”，那到底存银行更安全，还是存保险更安全呢？
银行存款，是世界上最安全的资产，相信应该大多数人，都这么认为，不过现在，要加一个“50万以内”：
国家的《存款保险条例》，里面有明确规定：
第五条明确指出，“限额偿付，额度为50万”，这也就是说，50万以内的存款，保证赔偿，本金和利息，都可以刚性兑付，而50万以外，就没法保证了。
所以，慕影要提醒一下，如果有朋友，手上资金较多、而且打算存银行的话，建议还是多分几家银行去存，比如100万分2家银行存，150万分3家，以此类推，来避免，万一出个什么事，连本带利一起完蛋的情况。
所以，钱存银行，50万以内的存款是绝对安全的（注意是银行存款，不是银行理财哦），50万以上的资金，由投保机构清算财产中补偿。整体来说，还是还安全的。
增额寿，作为保险的一种类型，应该在大部分人眼里，都是人人喊打，但其实，目前的保险类资产，可是国内最安全的资产之一：
首先，我国是世界上，为数不多有国家机构，直接介入保险监管的，为了保证客户资金安全，我国专门设立《保险法》，来制定监管机制，同时，也会根据市场风向，时刻颁布新政策；
其中，《保险法》有规定，寿险公司不得轻易宣告破产，即使依法要被撤销，也必须转让给其他寿险公司，找不到公司接管的，则由国家指定公司接手，并且，全部过程中，消费者的保单不受影响。
而，增额终身寿险，就属于人寿保险业务，因此，即使保险公司破产，也不会影响增额寿保单的赔付。
综上，保险公司受银保会的监督，具备严格的监管机制，资金安全系数高；增终身寿险的资金增值是确定的，不会受到市场波动的影响，两相叠加，就为投保人提供了一种，稳定的储蓄方式。
再者，话有那么一说了，银行出事，也是保险来赔，也难怪很多人调侃：存钱的尽头是银行、银行的尽头是保险、保险的尽头，是国家。
由此可见，钱存保险，是非常安全的，保险公司从成立到经营都有十分严格的监管制度，即使保险公司因为经营不善导致破产了，保险保障基金也会充当最后一道防线，我们不用有任何担忧。
经过上面的对比，我们可以得出一个结论，如果是这笔钱，短期3、5年内就要使用，那么银行定存，还是一个较好的选择；
但如果，这笔钱你暂时不打算动用，那么，无论是稳健理财、财富传承、养老或者教育规划，又或者，只是想给自己的资金，找一个安全稳定、收益高的储蓄账户，增额寿，都适合大多数人。
但是，祸不单行；高收益储蓄险留给我们的时间也不多了：监管实锤！预定利率降到2.5%，好产品也在接连下架了。
最后，慕影给大家放一款超高性价比的产品打打眼，如果你感兴趣，可以直接戳图添加慕影，下架潮来袭，且看且珍惜。
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市场瞬息万变，但万变不离其宗，整体都是趋势向下，可以预见，未来几个月，3%增额寿，将会悄无声息，消失在我们视线中；
好产品不等人，把握一款高收益账户，对抗未来下行利率，或许，就在当下。
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