每次有关于养老的话题总是会引起热议，比如上个月爆火的：延迟退休、养老金并轨等等，毕竟养老切实关系到我们每个人；
这不，在10月23日监管发布关于养老新通知：要求进一步扩大试点，大力发展商业保险年金，优化个人养老保险产品供给；新十条配套新政“大力发展各类养老年金保险”正式落地，
通俗理解就是，推行渐进式延迟退休在即，我们将要选择优质保司，多推出商业养老保险产品；
然而，在大规模下架风波后，我们之前熟知的高领取的商业养老保险产品，便也随之“归零”；便有不少朋友陆续私信慕影，问目前的高收益年金产品有哪些；
可能有很多没了解过商业养老金的朋友也在疑惑，国家都在推养老年金是有什么独特的优势，今天一文给大家详细介绍清楚；
那老规矩，我们每月初超全榜单先奉上；
——本文主要内容——
养老年金三大优势
养老年金挑选指南
11月，值得入手的年金险榜单
年金险就是我们一次性/多次把钱给到保险公司，到了约定时间，保险公司再每年/每月给我们一笔年金，直到合同到期或者被保人不在了。
通俗理解，年金险就像种树，树苗期间浇水施肥，果树长大就不用管了，挂果以后每年都能吃到最新鲜的果子；
我们对于养老年金的“期望”无非不过是：本息安全、收益稳定、源源不断等，而这些养老年金是都可以满足的；
买养老年金是提前把钱放在保险公司，多年后到约定时间才能领取；所以便有很多朋友担心，多年后的事情谁说的准呢，万一保险公司倒闭呢等等；
如果你也是担心这点，那大可放心。
年金险本身就是保险的一种，当然受到《保险法》的保护，国家对保险公司有十大安全机制，在保险公司的保障方面可以说是非常健全的，也足以让我们不必为保司的安全性担忧；
即便是保险公司不幸破产，也有法律明确规定，人寿保险公司破产的，必须转让给其它人寿公司，没有自愿达到转让的，国务院监管机构指定其它人寿公司接收转让，由国家为我们保驾护航，而且接手公司必须兑现客户权益，我们保单依旧有效。
这其中真实案例就是：华夏人寿被瑞众人寿所接收，当然接收转让的保司不止这一家，也都在正常运营，正常赔付；
所以，对于年金险来说，是拥有“顶级”的安全等级保证的。
人到老年正是没有经济来源的时候，所以，稳定、确定、源源不断的养老年金就是尤为重要了；
而年金险的收益都是白纸黑字写进合同的，不论理财市场经济如何下行，收益都是雷打不动，咱们该拿的钱也是一分不会少的。
而且年金险只要是被保人生存，到了约定期限都会源源不断的提供现金流，主打就是一个稳健增值，我们只管收钱就行。
养老年金主打就是，保障终身，活多久就能领多久；对于任何人来说都是非常有利的，也能完美避免“人活着但钱没了”的尴尬，抵御长寿风险。
对于很多朋友来说，存钱都是难事，只要手里有钱总能找到需要用钱的地方，甚至还会超前消费，这让每一次的存钱都一拖再拖，而年金险在这方面也是很有话语权的。
年金险是固定时间交钱、领钱，其他时候都不能动，不怕被挪用，存钱效率非常高。
年金险的合同约定了开始领取的时间，在此之前只能存钱，不能取钱，而如果退保的话，很可能有亏损。这在一定程度上就起到了强制储蓄的作用。
俗话说：授人以鱼不如授人以渔；如果你有入手年金险的需求，不妨先看看，这两点优秀，年金产品就不会差到哪儿去；
领取金额就是我们到约定领取时间，每年能领多少钱；同等交费金额和交费年限，同一时间领取，哪款产品的领取金额高，相对来说，肯定是更优秀的。
下面慕影汇总了目前热门的养老年金险产品，以30岁男性，年交10万，60岁领取为例，将各个交期的领取金额列举如下：
如上图，将各个交期领取收益较高的前三款产品列举如下：
趸交：星海赢家（青鸾版）计划三＞星海赢家（火凤版）计划一＞星海赢家（青鸾版）计划二
3/5/10年交：星海赢家（青鸾版）计划三＞星海赢家（火凤版）计划一＞青竹2号计划一
15/20年交：星海赢家（青鸾版）计划三＞星海赢家（火凤版）计划一＞星海赢家（青鸾版）计划二
综上可以看出，在六个交期中领取收益较高一直都有星海赢家（青鸾版）计划三＞星海赢家（火凤版）计划一，而且前两名的领取收益差距较小，仅几十块的差距，在本金与时间的加成下，可以说是非常小的了；
领取金额，决定了你退休后每能拿到多少钱；那么现金价值，就是我们去退保或者身故的时候的时候，保险公司会退给我们多少钱。
退保或身故时保单的现金价值越高，投保人能拿到的钱越多，所以对于养老年金来说，现金价值越高、持续时间越长对我们越有利；
我们同样以30岁男性，年交10万，交10年，60岁领取为例来演示现金价值，如下：
综上可以看出，现金价值的从高到低的排序依次为：龙抬头（龙行版）A款＞星海赢家（青鸾版）计划三＞星海赢家（火凤版）计划一
而且龙抬头（龙行版）A款的现金价值与其他两款的收益差距较大，在被保人70岁时，与第二名的差值约为50万；在被保人80岁时，与第二名的差值约为85万元；持有越久，差距也就越大；
不过，龙抬头（龙行版）A款的现金价值仅持续到90岁，而星海赢家（青鸾版）计划三与星海赢家（火凤版）计划一现金价值持续终身；
看到这儿可能有不少朋友疑惑了，在领取高与现金价值高的两款产品中很难抉择；
年金险挑选逻辑不能变，最先看重的一定还是领取金额，因为配置年金险，初衷是为了以后按时领钱，而非退保拿钱；如果要比现金价值，那也应该是在领取金额的基础上综合去对比。
所以，慕影再以同样的30岁男性，年交10万，交10年，60岁领取为例，将生存总收益对比如下：
可以看出，在80岁及以前，龙抬头（龙行版）A款的生存总收益是逊色于其他两款的，而在80岁之后，生存总收益大幅飙升，长期持有可高达3.79%；收益是非常可观的。
所以，对于更看重后期保障或是有长寿基因的朋友，那龙抬头（龙行版）A款后期的收益是真的秒杀所有年金。
当然，龙抬头（龙行版）A款前后期收益差距如此大，主要是因其新型独特的领取方式，如果你对这款产品感兴趣或是想对上述优秀产品详情感兴趣，那我们接着往下看；
比拼过后，我就来介绍一下，综合考量后11月值得购买的养老年金险产品。
①保证领取10年，对于有的朋友会担心，领取年金一两年没有领回本就不幸身故，岂不是很亏；这款产品就有保证领取10年，如领取三年就身故了，剩下应领未领的钱就会给到家人95774*7=670418，安全感十足；
②年金领取高，以30岁男性，年交10万，交10年，60岁开始领取为例，每年能领取年金95774，到被保人80岁时，累计领取已经高达201万，已经是本金的2倍多了；
③现价持续终身，有很多年金险在约定领取时，现金价值就为0了，而星海赢家火凤版不仅持续终身，而且现价也是非常高的；
④增值服务优秀，支隔代投保、养老社区、对接信托等，复星保德信的养老社区就不用多说了吧，是出了名的优秀。
小结：总的来说，星海赢家（火凤版）的整体表现是非常亮眼的，年金领取高、现价持续终身、保证领取10年、还可对接养老社区等，对于追求高品质养老生活的朋友也是非常适配的。
青鸾版计划三与火凤版计划一在收益与保单权益方面是大差不差的，都是高领取、高现价、现价持续终身，以及支持附加养老社区等优势；
区别较大的就是青鸾版计划三，无保证领取，相对在年金领取与现价方面略高一点，但差距不是很大。
对于不太追求保证领取，而是较为看重收益的朋友，可以作为首选。
①保证领取20年，也就是说只要开始领，即便是没有领够20年，应领未领的年金也能给到家人，提供了额外的安全保障。
②递增式领取机制，龙抬头龙行版A款随着被保人年龄的增长，领取的年金也在逐步增加，如：70岁起领2倍基本保额，80岁起领5倍，90岁起领8倍；这种设计对于长寿的朋友来说是非常有利的，可以有很多的年金来维持晚年生活。
③生存总收益非常高，比如以30岁男性朋友为例，每年交10万，交10年，60岁起领，每年能领40300，70岁起每年领80600，80岁起领201500，再叠加超高的现金价值，长期持有生存总收益可高达3.79%，可以说是全网天花板了。
小结：龙抬头龙行版A款除了有常规养老金的优点，这种递增式的领取也是非常创新给力的，活的越久就会领的更多，如果你更看重后期保障，如果你家族有长寿基因，或者对自己的生命有信心，那这款产品会更适合你。
写在最后
近几年来，国家的养老压力是越来越大，也有报告说，预计在2035年国家的养老金会亏空；在这种大背景，就要养老靠个人，而与其自己努力，入手一款养老年金就更便捷且稳定；
慕影将适配养老年金的人群列举如下：
已经配置全基础保障且有盈余考虑养老问题的人群
没有储蓄习惯，月光族/超前消费的人群；
资金宽裕但从未考虑过养老问题的人群；
年龄较大且没有交社保的人群；
在当下严峻的养老形势下，我们不仅需要选对产品，还要清楚什么时候规划、如何规划，才能让晚年生活维持现状、甚至更上一层楼；
还是那句，没有最好的保险，只有最适合自己的保险，如果你想要配置保险但无从下手，或是有关于保险的相关问题，欢迎随时咨询慕影，帮您1对1免费配置属于自己的保障。
【延伸阅读】
【产品精选】2.5固收型增额寿+2.0分红型增额寿，最新榜单出炉！
【选保技巧】分红险到底哪家保司更靠谱？深度挖掘平安、人寿、太平洋、新华、泰康……等40多家保司综合实力
【避坑指南】养老年金几大真相，不知道就上车，你算白买了！内附2024养老年金天花板，先看再买，谨防被坑
【热点速递】抢疯了！30年2.57%特别国债秒没！有人入手50万元，1万亿超长期国债真值得买吗？
【热点速递】业内大瓜，0岁宝宝，1亿保单，智商税 or 大智慧？
【热点速递】存款利率“1时代”来了，老百姓还有什么出路打理“钱袋子”
【干货精选】为什么要买增额终身寿险？看看其“不为人知”的十大功能！
想了解更多保险知识、产品榜单、方案规划，都可以直接扫描下方二维码，添加我们的专业保险老师，有任何问题，老师都可以1V1免费为您解答哦！
