存款利率又双叒叕降了！
10月18日，国有六大行分别发布公告，下调存款利率；一年期存款挂牌利率跌破1%，仅为0.8%创有记录以来的新低；
这是继7月后，时隔不到3个月大行再度下调存款利率，也将是自2022年9月以来大行第六次主动下调存款利率。
照这么降下去，可就不止其中一期利率跌破1%，甚至0利率时代也在朝我们走来。
利率每次下行，对于一生爱存钱的中国人来说，都是一次重创；
但还要重新站起来，在矮子里面拔高个，找到最高收益的；
所以，之前很多存银行的小伙伴得知利率下调后，都来问慕影有没有收益高点，同时也满足安全稳健的理财方式；
因为来咨询的小伙伴每天都有很多，今天慕影就给大家汇总了100家银行的存款利率，同时给大家找出了，兼顾高收益、安全稳健理财的“代言人”；
— — 本文主要内容 — —
100家银行利率汇总
银行VS保险三轮PK，谁更优秀？
对比全网上百款，我只推荐这三款
写在最后
需要原表可以点击蓝字私信我，同行勿扰
如上图可以看出，这波降息潮远比我们想象的影响更大；
我们所熟知的六大行三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均下调25个基点，分别为0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%和1.55%；
此外，六大行活期存款利率均下调至0.1%，7天期通知存款利率也同步下调25基点至0.45%。
真的是一波大规模的“下调潮”；
从以往的情况来说，六大行利率下调后，紧接着股份制商业银行、城商银行等，也会跟随相应的下调利率；
照目前情况看，一些还没调整的城商行，也只是时间问题，在这样的大环境下，估计坚持不了太久。
那我们在回到最初追求高利率的原则来看，可以看出，在上述100家银行中，利率高于2%，甚至2.5%的也还是有的，且大多是城商行。
如果大家想要获取2.5%以上的收益，可以视情况而定，去这些银行看看，当然也相对没那么方便；
如果大家当地有靠谱的城商行，存款利率也比较高的话，也同样欢迎在评论区分享。
当然，除了银行定存，追求高收益还可以选择大额存单，不过就是从一个难点转战到另一个难点；
银行定存，好买但收益低；大额存单，收益高但很难抢到，甚至都出现了“黄牛代抢”等等；
不过，银行定存和大额存单有一个共同的“问题”，就是如果利率再次下行，那就得再一次给钱找新的归属；
所以，问题的根源就是利率下行，那么有没有既满足高收益，又能锁定利率的“铁饭碗”供我们存钱呢？
当然有，就是储蓄险。
如果你不清楚选银行还是选保险，或是其他因素，那就接着往下看：
大多朋友选择银行存钱的原因，主要有三点：
其一：安全，也是最重要的原因；毕竟只有本金安全了，谈利息才有实际的意义；
其二：灵活，就以定期存款来说，只要银行开门，不管任何时候都可以把定期的钱取出来，或者把定期转为活期；
其三：收益，在有前两点的优势在，大家对于银行的收益也没有过多追求；在保本的基础上，有点利息固然是好的。
那下面我们就从安全、灵活、收益，这三个方面，来对存银行还是存保险，做一个全方位对比：
先来说说把钱存银行；
相信大部分朋友认为，银行存款是世界上最安全的资产；
如果是之前的话，这句话确实没错，但放在现在就要加一个前提了：“50万以内”。
国家的《存款保险条例》，里面有明确规定：
第五条明确指出，“限额偿付，额度为50万”，这也就是说：50万以内的存款，保证赔偿，本金和利息，都可以刚性兑付，而50万以外，就没法保证了。
如果有小伙伴，手上资金较多、而且打算存银行的话，建议还是多分几家银行去存，比如本金最好控制在43万元左右，5年之后，本金+利息共49.45万元，刚好在50万元的保险上限以内等，来避免，万一出个什么事，连本带利一起完蛋的情况。
再来看把钱存保险：
前面说到银行的安全性，可能有细心的朋友发现能保住50万以内存款，不是银行安全，而是银行作为金融机构，给我们的存款买了一份保险，所以才有了存款保险条例，银行是通过买保险，让银行存款更安全。
所以说保险公司的安全级别只会比银行高，不会比银行低。
原因如下：
每个行业都必须有监管，保险行业也一样，有《保险法》
其中第92条讲到，就算保险公司真的破产了，也会有其它保险公司进行接手，如果没有，那国家会指定其他公司进行接手，可以保证被保人、受益人的合法权益。
保险行业拥有全球最伟大的机制——再保险机制
再保险机制，简单点说，就是保险公司会把超出自己承受风险能力的保单，办理再保险，再保到其他保险公司，或者是再保险到中国再保险集团。
举个例子：某人需要买一份保险，保额为3000万保额。分别由三家保险公司承保，每家公司承保1000万保额。保险公司也会将其中的500万做再保险，由再保险公司来间接承保。
这个机制可以分散风险，促进保险公司的稳定发展。
中国再保险集团，股东是中央汇金公司和中国财政部，不用说大家也知道它的厉害了。如果某一份保单也超过了中国再保险集团的承保能力范围，中国再保险集团也会把超出自己能力范围的风险，再保险到世界再保险集团，比如说劳合社再保险集团、慕尼黑再保险集团，都是世界数一数二的再保险集团公司。
小结：银行如果破产，储户不管存多少钱，最多只能拿回50万；保险公司如果破产，客户的保障权益不受影响，除此外，保险公司还能最大限度隔离债务、诉讼导致的强制执行；所以，如果在安全性非要比出结果，那保险公司的安全性显然更高。
在上面我们对100加银行存款利率做了汇总，在下面收益对比中我们选在大家心中权威性较高的中国银行五年定期利率作为演示，与存保险相比，同样存100万本金，收益对比如下：
收益对比是一目了然的：
第7个保单年度以前，存银行收益更高
第7个保单年度以后，存保险收益更高
100万资金投入保险，前3年在缴费期现金价值是低于保费的，所以也叫保险理财的封闭期，是不建议取钱的；在第4年账户现金价值已经超过本金，但收益还是略逊色于银行的。（一般银行最长是5年期定存）
100万资金的投入，第10个保单年度，保险收益比银行收益高出31000元；
第20个保单年度，保险收益比银行收益高出207000元；
第30个保单年度，保险收益比银行收益高出476000元……；
越往后，收益相差是越大的。
我们再来看单利，银行定存的单利都是1.55%，当然这也是乐观情况，毕竟银行的利率一降再降降降；
而存保险，在保单第8年单利就已经高达1.63%，长期持有，到30年的单利高达3.14%；可以看到已经是断层差距了。
小结：所以，从收益对比来看：前5年银行收益更高，所以如果你存钱后想在5年内用到这笔钱，那存银行更有优势；如果这笔钱5年内不用，那存保险更合适；当然，鸡蛋不能都放一个篮子里，可以按照自己家庭的实际情况，选择合适的存钱比例，比如：50万存银行能填补前五年不时之需，另外的闲钱存保险，未来的收益也有了保障。
在有高收益了，能拿到手里才是王道；所以灵活性，我们通常指的是取钱的灵活性；
银行定存只能一次性全部取出
保险取钱分为两种：一是减保（部分取出），而是退保（全部取出)
在我们上一版块的收益演示中可以看出，银行定存前5年收益更高，是因为银行的收益是本金一直在，只是额外加了利息，账户余额也是一直高于本金的，所以，银行存款随时都可以领取。
而存保险，在保单前3年账户中的钱是没有本金高的，如果这个时候取钱，不仅没有收益，连本金都拿不回来；
而在第4年及之后账户现金价值逐年增长，且收益远高于银行定存，在第4年开始，就也可以满足随时取钱；所以保险理财，前几年是非常不推荐领取的，更适合追求长期高收益的人群。
小结：综上可以看出，从取钱灵活性来讲，无论是存银行，还是存保险，在取钱方面都是比较自由的，只是要看我们想短期就取，还是中长期取用；当然，如果只看重灵活性，那银行定存的灵活性确实没的说；
最后我们来一个大总结，在安全性对比中，保险占优势；在收益性对比中，银行仅前3年收益高，保险3年后收益更高，没有绝对的谁优谁劣；同样在灵活性对比中，也是没有绝对的优势；哪类适合你，那她就在那局胜出了！
如果你的判断是，银行胜出，那可以接着存银行，享受低收益高灵活；如果保险胜出，那可以接着往下，来跟随慕影的脚步看一下目前还仅剩的高性价比产品：
守护神2.0有什么亮点呢？
亮点一：回本速度快
在趸交、3年交和5年交情况下，守护神2.0（尊享版）在第5年时，现价就超过了已交保费；若是10年交，在第9年现价即超已交保费，速度非常快。
如果你比较看重保单灵活性，那么回本速度一定是一个比较重要的因素，那么守护神2.0有绝对的优势。
亮点二：利益优秀，长期IRR可达2.45%
我们假设30岁男性投保守护神2.0（尊享版），趸交10万，当被保人60岁时，现金价值达到了约20.3万，IRR为2.38%；当被保人80岁时，现金价值达到了约33.2万，IRR为2.43%；当被保人100岁时，现金价值达到了约54.4万，IRR为2.45%，这个数据在新一代的同类产品中，还是相当有实力的。
必要时，客户还可通过减保取出现价，满足多场景资金调配要求。减保规则白纸黑字写入保单之中，条件宽松，安全可靠：
亮点三：投保灵活，最高70岁可投，免体检免财务最高保费1000万
投保规则方面，守护神2.0（尊享版）也很灵活，最高70岁可投保，最低保费为5000元，不仅老少皆宜，而且对于每年保费预算较低的人群来说，也有灵活投保的机会。
最后，值得一提的是，投保守护神2.0（尊享版）1000万保费以下都可以免提交体检、财务资料，对于健康条件较差的高净值人群也比较友好。
【小结】
总体来讲，守护神2.0（尊享版）延续了其IP在增额寿市场上一贯以来的领先地位，收益水平处于第一梯队。非常适合追求高收益的朋友们~
在当前固收型增额寿市场上，太保福有余（2024）称得上是一款表现不错的好产品了。其主要优势如下：
该产品亮点如下：
亮点一：大品牌保险公司承保
背后的保险公司为老七家中的太平洋人寿，总资产20148亿元，坐拥38家分公司，分支机构更是遍布全国各地，超过2500家。公司运营稳健，2024年第二季度，风险综合评级为级别最高的A类，连续7年上榜世界500强企业。
亮点二：产品收益可排第一梯队
太保福有余2024的收益，在当前固收类增额寿市场中，绝对属于第一梯队的产品，无论哪个交期，80岁时，实际收益率IRR可达2.35%/2.36%。
亮点三：减保规则宽松，取钱灵活
太保福有余（2024）的减保规则为：每次最多减保合同生效时基本保险金额的20%，是当前减保规则中最为宽松的一种。比如，我们以30岁男性、趸交50万为例：
第10年，现金价值为648065元，第10年最高可减保648065x20%=129613元；
第20年，现金价值为870565元，第20年最高可减保870565x20%=174113元；
第30年，现金价值为1169960元，第30年最高可减保1169960x20%=233992元。
……
我们会发现，越晚领取，每年能领取到的最高金额，也就越高。
最快连续5年，就能将保单内的钱全部取出，取钱灵活性高，不用担心投保后，钱取不出来。
亮点四：可对接养老社区
总保费达240万及以上，就可对接太保家园。对于想要入住太平洋养老社区的朋友们来说，是个不错的选择。
【小结】
总的来说，太保福有余2024终身寿险保单权益比较丰富，除了常规的减保、保单贷款，还支持第二投保人、信托等服务。又出自太平洋保险这家大保司，复利收益最高无限接近2.4%，满足一定保费还有机会对接高端养老社区，存钱+养老两不误！是一款非常优秀的增额终身寿产品。
那鑫享阳光（菁英版），有哪些亮点呢？
1）回本时间快
拿0岁男孩，交10万来举例：3年交，5年回本，32年翻倍；5年交，5年回本，33年翻倍；6年交，6年回本，33年翻倍；7年交，7年回本，34年翻倍；10年交，10年回本，35年翻倍。
2）产品收益越高
以30岁女性，每年交5万，交5年为例，60岁时，现金价值为470595，翻了本金的1.8倍多，复利2.28%，单利3.15%；70岁时，现金价值为602400，翻了本金的2.4倍多，复利2.34%，单利3.71%；80岁时，现金价值为771110，翻了本金的3倍多，复利2.37%，单利4.34%；100岁时，现金价值为1263260，翻了本金的5倍多，复利2.41%，单利5.96%；
了解过增额寿的朋友们都清楚，10月增额寿经历了一轮新的洗牌，长期复利IRR达2.41%，这个收益，目前在整个固收类增额寿的市场中，绝对遥遥领先~
3）增值服务优秀
直通30：让阳光的客户能到最好的医院去看病，全家4人可享顶级医疗资源。优质医疗网络医院均为国内肿瘤诊疗领域的权威医院，包括北京、天津、上海等。
养老规划：臻选候鸟度假式灵活旅居养老及全龄康养综合体养老社区，目前在北京、天津、上海、杭州、苏州、河北、昆明、长春等城市，跨区域、多业态的布局。
阳光高客子女留学教育服务权益：直通藤校5大计划、菁英计划、百强名校、OSSD、日本名校、香港计划。
干细胞折扣权：阳光高客专属，首年标保5万以上即可享折扣价2.8万元/针。
【小结】
整体来说，阳光人寿鑫享阳光（菁英版），收益高，回本快，公司大，减保宽松，增值服务好，带万能账户，带养老社区......各方面都很好，堪称六边形战士。并且阳光家是为数不多的，拥有全球教育资源的保险公司，可以为想出国留学的家庭，提供一站式的出国留学服务。是一款非常优秀的增额寿产品。
理财利率持续下行，如果在银行定存、大额存单中追求高收益，也就意味着我们需要不断关注市场动态；
而相比于这些利率的不稳定，储蓄险的终身锁定利率就让我们少操很多心；
不论您是选择银行定存，还是储蓄险，都要根据自己的实际情况做出适合自己的决策。
今天的分享到这里就结束了，如果您对文章内容还有疑惑之处或是想进一步详细了解储蓄险，欢迎私信我或评论区留言，慕影看到会第一时间回复的。
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