存款利率持续走低，支付宝上预定利率3.0% 的增额寿，值得买吗？

“3.0%预定利率好品，收益将减少，或将2.5”

“全网收益王牌·增额寿，将于7月31日下架，且买且珍惜”

今天一打开支付宝的蚂蚁保险界面，就弹出了下面的一系列提示：

乍一看，还以为全网增额寿都要7月31日下架，后面仔细看，才发现，其实是支付宝的安稳盈·增额终身寿2.0版这款产品，将于7月31日下架，并不是全网~

不过，因为宣传界面上，提示“年均收益率4.1%+”，比起现在，30年期国债利率才2.37%，银行大额存单利率也才2%附近，这个4.1%，说实话，还是让人“狠”心动的。

相信有很大一批人，看到这个消息，直接就爽快入手了，当然，肯定也有一些朋友，依旧在观望，想知道这个产品是否值得入手？有没有更好的选择？

作为驰骋理财险市场，五六年的三文来说，今天，我不仅会带大家详细分析，支付宝这款预定利率为3.0%的，安稳盈2.0，是否值得买？

接下来，我从以下几个角度出发来为大家介绍：

安稳盈2.0，是一款增额寿，产品到底值不值得入手，本质上，还是得看收益！那安稳盈2.0的收益表现怎么样呢？事实上，通过宣传界面，我们可以得到两个和收益率相关的关键词：

我们都知道，预定利率3.0%指的是复利，复利3%，年均收益4.1%，说实话，对于追求稳健的朋友来说，已经足以心动了~

但，买之前，建议这两个关键词，大家一定要弄清楚真正的含义：

很多朋友以为预定利率，就是产品的真实收益，其实并不是。

预定利率，代表的是监管给到保险公司的最高利率，而预定利率3.0%，说明安稳盈2.0这款产品的收益率是不得超过3.0%的，预定利率3.0%的产品，非常多，但，大部分的产品，真实收益，很有可能只有2.4%-2.6%。

那，安稳盈2.0的真实收益率，是多少呢？

（我以30岁女性，总保费5万为例，做了安稳盈2.0的真实复利收益率）

通过上面对1年交、3年交、5年交的收益率演示，我们会发现安稳盈2.0：

无论是1年交、5年交，还是10年交，复利最高，都是能超过2.9%的，说明，安稳盈2.0这款产品，确实是预定利率3.0%的产品，但真实复利收益率能拿到多少，完全取决于我们这笔资金，什么时候取出，领的越早，复利收益率越低，领的越晚，复利收益率越高。

通过安稳盈2.0的宣传界面，我们会发现，醒目的几个字：“年均收益率4.1%”

对于当前的行情来说，能做到4.1%，可以说是非常优秀的理财产品了，光这个利率的宣传，我相信，就会有不少人抢购了。

不过，需要注意的是，理财保险，不同于普通的理财产品，普通理财产品，通常是按照年、月、日来看收益率，属于短期理财产品，而保险，其实是长期理财的属性，短期取出，不仅收益低，甚至本金还会有损失

同样，我以30岁女性，5万总保费为例，带大家看一下安稳盈2.0的平均年化单利水平，表现如何？

我们会发现，30岁女性，一次性存5万，第5年，账户价值才会首次超过本金，也就是说，5年后取钱，才不会亏损，存15年，也就是45岁的时候，复利为2.71%，平均年化单利为3.29%。

仔细看，就会发现，想要达到支付宝宣传中的，4.1%+平均年化收益率的水平，一次性交，需要存25年，才能达到，而5年交、10年交，基本都要持续存30年，才能达到。

所以，如果咱们是冲着这个4.1%来买支付宝安稳盈2.0，并且这笔资金，短期就要动用的话，那事实上，安稳盈2.0并不适合入手。

当然，如果短期不用，这笔资金，可以持有10年、20年，甚至30年以上，那长期收益率，还是非常不错的。

前面，三文主要带大家了解了，支付宝·安稳盈2.0的真实收益率表现情况，至于值不值得买，自然是需要和市场上热销的其他产品，做了对比，才能更加精准的判断的

所以，我以0岁男孩，年交5万，分别对20款热销的3.0%预定利率的固收型增额寿的1年交、3年交、5年交、10年交，都做了全面的对比，包括老六家大品牌增额寿+互联网热销增额寿的对比

（点击图片添加三文，免费领取高清对比表）

通过对比，不难发现：

从主账户收益率来看，不得不说，支付宝安稳盈2.0还是不错的，除了1年交，没能排上前三名，其他缴费年限，都是稳居第三。

如果单纯看重收益率，想要1年交、3年交、5年交的朋友，建议优先选择富德生命传世金尊A；而想要10年交的朋友，建议优先选择鑫玺越。

当然，关注增额寿，除了关注收益率以外，灵活性，也是大家关注的焦点，我把灵活性，总结为两点：

所以，三文把各缴费期限下，固收收益率TOP3的，4款增额寿追加、领取功能，做了详细对比：

通过对比，不难发现：

从减保功能来说：复星保德信星盈家虎啸版和支付宝的安稳盈2.0，都是每年最多减保承保时，基本保险金额的20%，减保限制更加宽松，而传世金尊A和鑫玺越，减保限制，就会相对严苛一些了。

从加保功能来说：除了支付宝的安稳盈2.0不支持附加万能账户以外，其他3款产品，均支持万能账户。而其他三款产品的万能账户，保底利率都是2%，持续奖励金都是1%，这2点是没区别的，有区别的是：

综合下来，会发现：

前面，第一个板块，我们详细计算了安稳盈2.0的收益率，第二个板块，我们详细对比了安稳盈2.0和市面上高性价比增额寿的收益性和灵活性。

对比完，或许有些朋友会觉得，安稳盈2.0也还不错，可以入手，也有一些朋友，或许会觉得，虽然安稳盈2.0不错，但可以看出，和真正的高性价比相比，还是有一定差距的。

那么，安稳盈2.0这款产品，到底是否值得入手，又究竟适合哪些人群呢？这里，最后结合安稳盈2.0的一些基础规则，给大家做一个安稳盈2.0的最后点评。

• 优势：

① 收益率行业第一梯队，虽然1年交，收益率没能排到前三，但3年交、5年交、10年交，整体收益率，妥妥的第三名，紧追前两名收益；

② 减保相对灵活，每年可减保承保时基本保险金额的20%，虽然有20%限制，但已经是目前所有有减保限制的产品中，最为宽松的一种减保规则了；

③ 投保门槛超级低，一次性缴清1万元起投，年交1000元起投，这个保费门槛，可以说的上是几乎没门槛了，任谁都能买得起的一款增额寿。

不支持附加万能账户，对于现在手头闲散资金不多，既想要锁定现在的3%利率，也想给未来留下一个持续追加机会的朋友来说，安稳盈2.0就没办法满足大家了。

【三文点评】

综合上面的分析，三文这里简单和大家总结一下，如果看重收益的，相比之下：

1年交、3年交、5年交，都会更加建议富德生命传世金尊A，不仅主账户收益率更高，而且，支持附加万能账户，尤其对总保费高的朋友来说，传世金尊A的万能账户追加功能，可以说是超级友好；

而10年交，会更加建议选择海保鑫玺越，主账户收益率天花板，万能账户结算利率，追加金额限制，手续费用都非常友好，综合性价比更高。

而安稳盈2.0，更加适合于资金比较低，达不到海保鑫玺越和富德生命传世金尊A投保门槛的朋友，安稳盈2.0就超级适合了。

好了，分析到这里，不知道大家对支付宝·安稳盈，是否还有其他问题呢？如果有其他问题，欢迎大家在评论区直接留言，三文看到，都会第一时间回复大家的哦~

另外，支付宝·蚂蚁保险，其实不止有安稳盈2.0，还有很多年金保险、教育金保险，和其他增额终身寿，不仅有固收增额寿产品，也还有一些分红型的增额寿产品，因为产品非常多，三文在这里，没办法一一点评，

如果大家有正在关注的支付宝其他产品，欢迎评论区留言产品名称，三文都可以一一为大家解读哦~