8月增额寿TOP榜单，新鲜出炉！193款增额产品大PK，榜1-3实力真的强

众所周知，每一次发行文件就是一个大的预警，这次“狼”真的来了... ...

8月2日19:20，财联社电报最新发布：9月起，新备案普通型产品预定利率上限为2.5%，新备案分红型保险产品预定利率上限为2.0%；

除此之外，也有不少保险公司开始“表态”，预计8月31日前下架产品，留给我们的时间也只剩多半个月；

所以，今天我们主要来看看：满大街都在推的增额寿，到底哪款好？

毕竟大部分小伙伴在购物消费时，会习惯性对比同类型产品的销量、评论等等；

买增额寿更是关乎我们长期未来收益，更要详细；为此慕影汇总了193款增额产品进行对比测评，选出了最优的5款，我们一起来看看：

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废话不多说，我们进入今天的正题：

我们主要对比收益性和减保灵活性两个维度；下面我们以30岁女性，年交10万，交5年为例，收益列举如下：

想要高清对比图的朋友可以点击此处获取（同行勿扰，谢谢）

如上图经过对比汇总可以看出，收益排名TOP3的产品是：海保人寿鑫玺越、富德生命传世金尊（A款）、昆仑健康岁享金生；

固收型增额寿长期持有的收益最高只会无限接近于3%，而上述排在前三的产品仅在保单第30年时，复利收益分别高达2.88%、2.88%、2.84%，收益表现都是非常优秀；如果后续没有取钱需求，还会持续增长。

在减保灵活性方面，目前常见的减保规则有四种，慕影列举如下给大家个参考标准：

可以看出，排在前三的产品中，海保人寿鑫玺越、富德生命传世金尊（A款）两款产品的减保规则是第三个表现中规中矩；而昆仑健康岁享金生的减保规则为第一条是最宽松的减保；

所以，如果更看重高收益的小伙伴，可以在海保人寿鑫玺越、富德生命传世金尊（A款）两款中选择；如果更看重取钱灵活性，那相对比昆仑健康岁享金生是其中最灵活的。

如果你还想参考别的需求，那下面我们针对三款产品再进行逐个介绍，并告诉你该怎么选：

海保鑫玺越支持趸交/3/5/10/20年交，5种交期可选；我们以30岁男性，年交10万为例，我们直接来看其综合表现：

亮点1：排在首位的两点那必须是其收益表现了，如上图可以看出，其无论哪个交期鑫玺越的收益均在2.95%左右；在目前预定利率为3%封顶的情况下，鑫玺越长期持有的收益能达到2.95%，是妥妥的固收收益天花板产品了。

亮点2：海保鑫玺越支持附加万能账户金管家（稳赢版），保底利率2%，现行结算利率3.25%，除此外其可追加额度高，最高可支持追加主账户总保费的20倍；也就是说，现在锁定这个万能账户，再过10年、20年，或者更长时间，如果没有好的资金打理渠道，这个账户，还可以随时追加资金。

小结：综上可以看出，海保鑫玺越的综合表现是非常不错的，各个交期的收益都稳定在2.95%，对于追求高收益的小伙伴更能灵活选择；此外还能附加万能账户金管家（稳赢版），不论是保底利率还是结算利率都是目前数一数二的，综合表现非常优秀；对于追求高收益、以及优质万能账户的小伙伴，强烈推荐海保鑫玺越+金管家（稳赢版）。

传世金尊A款最初有趸交/3/5/10/15/20年，6种交期可选，但因市场环境变动，收益天花板的趸交已经在7月底悄悄下架了，我们来看看其他交期收益：

亮点一：是最基础且最看重的收益表现，传世金尊A款的各个交期收益长期持有都能达到2.95%，所以，如果是看重高收益的小伙伴，如果选中传世金尊A款，交期都可以闭眼入，实现包你满意的收益。

亮点二：可附加万能账户如意宝B款终身寿险，其保底利率为目前最高2%，对于既追求高收益，又想要万能账户的小伙伴来说，是非常不错的选择。

小结：综上可以看出，传世金尊A款与鑫玺越在收益表现与万能账户的附加方面是大差不差的，均是主险高收益且支持附加万能账户，适配人群也都更侧重于追求高收益、万能账户的小伙伴；其趸交已经下架，也有消息传出，其3年交和5年交额度没有多少了，标保也就只有几百万，卖完就截止了；如果你有需求，就感觉行动起来，抓住3.0%时代的最后一波福利啊~

昆仑健康岁享金生与上述两款不同的是，其是一款护理险；兼顾护理/身故双重保障，通俗理解，就是：如果被保险人因为意外或疾病丧失了日常生活能力，且持续至观察期结束，那么保险公司则会直接赔付一笔钱。

当然，这只是其的附加价值，作为理财险，其本身的收益自然也是非常拿的出手了，我们将各个交期收益情况演示如下：

亮点一：如上图可以看出，其各个交期的收益表现均是非常可观的，长期持有下收益在2.94%左右，并且回本也比较快，1/3/5年交仅需6年即可回本；这个收益表现也是目前增额寿里数一数二的了。

亮点二：除了收益表现优秀外，岁享金生在保单权益方面更是出类拔萃，不仅提供减保、保单贷款等，还有健康相关权益，以及养老社区服务等；根据保费总和，在保单缴费期间内可以享受到不同等级的健康管理增值服务，涵盖了健康咨询、体检服务、就医绿通、家庭医生、免疫细胞存储等服务，同时，针对年交2万以上的护理险客户，首年还涵盖了住院前、出院后全过程的护理服务。

小结：岁享金生作为一款储蓄险，其收益表现和保单权益方面是非常优秀的；但其优点远不止于此，还增加了长期护理保障，还配套有专业的健康管理服务，对于家中老人，身体状况不算太好的家庭，非常有帮助，并且，没有等待期的时间，非常为客户着想；对于追求高收益、以及护理保障的小伙伴，建议首选昆仑健康岁享金生。

看完固收型的，我们再来看看分红型的增额寿；在利率下行的时代，分红型增额寿不仅有保底收益做后盾，又有分红收益搏一搏，可谓更是受尽喜爱；

慕影这边也选了30款热门分红型增额寿，来进行一番综合对比，如下：

想要高清对比图的朋友可以点击此处获取（同行勿扰，谢谢）

如上图，可以看出在收益对比方面，排在前五名的分别是：北京人寿京福宏裕、复星保德信星福家、中英人寿福满佳、中宏人寿宏盈人生钻石版、中邮人寿悦享盈佳；

在减保规则方面，五款产品的减保限制都是一样：生效时基本保额的20%;

如果这五款产品作为固收型增额寿，那按收益高低选择是没什么问题；但五款产品属于分红型，属于低风险投资，所以除了看上面讲到的收益性和灵活性，还要看保险公司实力如何，毕竟直接关乎到我们保单的分红能分多少。

我们可以通过当年的综合投资收益率和近三年的平均综合收益率这两个数据来判断保险公司的投资能力。

目前，投资赚钱能力最强的保险公司，当年的综合投资收益率能达到8%，近三年的平均综合收益率能达到6%；所以，大家可以作个参考；如下图：

当然了，综合投资收益率这个数值每年都会发生变化，现在经营能力强不代表以后也强，所以我们还是要综合去判断。

总体来讲，太平人寿、复星保德信、中英人寿、中邮人寿等保司，实力都比较强，这些公司的产品，大家可以优先考虑！

再结合上面收益对比发现，同时满足收益性、灵活性、公司实力的产品有三款，分别是：复星保德信星福家、中英人寿福满佳、中邮人寿悦享盈佳；

那下面详细介绍一下剩下的3款，喜欢分红型增额寿的，大家重点关注这3款即可。

亮点一：如上图可以看出，悦享盈佳各个交期的收益都非常优秀，在第二十年能达到3.3%，第三十年能达到3.5%，第四十年能达到3.6%；而且其减保规则也是目前最宽松的，每年最多能减投保时基本保额的20%，最快5年就能把钱取完。

亮点二：中邮人寿实际上是中国邮政集团旗下的一家子公司，中国邮政，妥妥的财政部长子，妥妥的央企背景企业；而且注册资本高达286.63亿元人民币，是保费破千亿级别的保险公司；对于追求大公司的小伙伴来说是非常推荐的。

小结：综上所述，不论是从收益表现方面，还是在保司实力等方面，中邮悦享盈佳的表现都是非常出彩的；所以，如果你更在意品牌或是追求大品牌的小伙伴，我建议你选择中邮人寿悦享盈佳。

亮点一：如上图我们可以看出，预定利率为3%的时代，星福家30岁交费，40岁时的IRR收益就已经无限接近3%了；在被保人60岁时，各个交期的收益都已经突破3.5%了，长期持有收益收益更是最高可达3.7%；不得不说，这就是分红险的魅力呀。

亮点二：星福家还能对接万能账户：天天盈（龙腾版），无主险总保费要求，投保即可附加；保底利率为2%，结算利率为3.3%，均是目前最高的利率。除此之外，在总保费达到一定要求时，还可对接养老社区。

小结：综上可以看出，虽然现实已经步入3%时代，但星福家（分红型）的收益还是可以满足我们高收益的愿望，对于想要高收益的小伙伴是非常不错的选择；如果想要高收益+万能账户，那星福家（分红型）+天天盈（龙腾版）绝对是非常不错的选择。

亮点一：在收益表现方面，福满佳在收益榜中排在第二，仅与排名第一的星福家只相差几百块，差值是非常小的；并且其保证收益率能达到2.2%~2.3%，加上分红后的收益能达到3.5%~3.7%也是非常优秀的；综合表现是非常不错的。

亮点二：保单权益丰富，支持保单贷款、减额交清、隔代投保等；同样在减保方面，也是最宽松的，在保单生效满5年，即可申请减保，每年最多能减投保时基本保额的20%，最快5年就能把钱取完。

小结：综上福满佳这款产品在背景方面是中外合资保险公司加持，在自身实力方面：收益高，减保灵活，保单权益丰富，综合实力也是非常硬核的，想要分红型的增额终身寿，这款产品也可以重点考虑。

有很多小伙伴好奇为什么听到增额寿下架的风声后，便没有后续了；

大概可以概括为：暴风雨前的平静吧！

现在虽然保险行业还没开始大规模的开始下架行动，但在这样的大趋势下，也只是时间问题；

如果你有需求，又刚好遇到了好的产品，真的要抓紧时间着手了解了；

别白白错过窗口期，抓住3.0%的尾巴。

如果你有需求，也有预算，赶在利率下调前， 选一款适合自己的增额终身寿险产品是非常有必要的。

如果您最近正在了解增额终身寿，但是不清楚哪款产品更适合自己，或者有其他疑问，可以扫描下方二维码或是私信免费咨询，会有专业规划师为你答疑解惑，也可以获取全网保险产品的详细对比图哦~