揭秘100家银行8月最新存款利率，在利率下行中找到最稳健的储蓄方式

毫不夸张的说，“零利率”时代，正在向我们奔来！

原中国人民银行行长周小川在19年曾说过这样一句话：10年后，想要买一款年化收益率3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了。

而，截止目前仅仅5年，就“率先实现”；

银行理财定存跌破1%，大额存单、储蓄国债不仅利率下行，还一单难抢；甚至就连预定利率3.0%的储蓄险，也在月底进行大规模停售。

存钱是越来越难，安全稳健再收益高点的理财，更是非常奢侈了；

利率每次下行，对于一生爱存钱的中国人来说，都是一次重创；

但还要重新站起来，在矮子里面拔高个，找到最高收益的；

所以，很多存银行的小伙伴得知利率下调后，都来问慕影有没有收益高点，同时也满足安全稳健的理财方式；

因为来咨询的小伙伴每天都有很多，今天慕影就给大家汇总了100家银行的存款利率，同时给大家找出了，兼顾高收益、安全稳健理财的“代言人”；

— — 本文主要内容 — —

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如上图可以看出，这波降息潮远比我们想象的影响更大；

股份制商业银行中，浦发银行、平安银行等，已经跟随国有银行对定存利率下调了，以5年定存来看，国有5年定存利率为1.8%，股份制商业银行也仅为1.85%。

除此外，甚至部分城商行，如江苏银行、上海银行等，也相应下调了利率；

照这样的情况看，一些还没调整的城商行，估计也坚持不了太久。

那我们在回到最初追求高利率的原则来看，可以看出，在上述100家银行中，利率高于2%，甚至2.5%的也还是有的，且大多是城商行。

如果大家想要获取2.5%以上的收益，可以视情况而定，去这些银行看看，当然也相对没那么方便；

当然，除了银行定存，追求高收益还可以选择大额存单，不过就是从一个难点转战到另一个难点；

银行定存，好买但收益低；大额存单，收益高但很难抢到，甚至都出现了“黄牛代抢”等等；

不过，银行定存和大额存单有一个共同的“问题”，就是如果利率再次下行，那就得再一次给钱找新的归属；

所以，问题的根源就是利率下行，那么有没有既满足高收益，又能锁定利率的“铁饭碗”供我们存钱呢？

当然有，就是储蓄险。

如果你不清楚选银行还是选保险，或是其他因素，那就接着往下看：

大多朋友选择银行存钱的原因，主要有三点：

其一：安全，也是最重要的原因；毕竟只有本金安全了，谈利息才有实际的意义；

其二：灵活，就以定期存款来说，只要银行开门，不管任何时候都可以把定期的钱取出来，或者把定期转为活期；

其三：收益，在有前两点的优势在，大家对于银行的收益也没有过多追求；在保本的基础上，有点利息固然是好的。

那下面我们就从安全、灵活、收益，这三个方面，来对存银行还是存保险，做一个全方位对比：

相信大部分朋友认为，银行存款是世界上最安全的资产；

如果是之前的话，这句话确实没错，但放在现在就要加一个前提了：“50万以内”。

国家的《存款保险条例》，里面有明确规定：

第五条明确指出，“限额偿付，额度为50万”，这也就是说：50万以内的存款，保证赔偿，本金和利息，都可以刚性兑付，而50万以外，就没法保证了。

如果有小伙伴，手上资金较多、而且打算存银行的话，建议还是多分几家银行去存，比如本金最好控制在43万元左右，5年之后，本金+利息共49.45万元，刚好在50万元的保险上限以内等，来避免，万一出个什么事，连本带利一起完蛋的情况。

前面说到银行的安全性，可能有细心的朋友发现能保住50万以内存款，不是银行安全，而是银行作为金融机构，给我们的存款买了一份保险，所以才有了存款保险条例，银行是通过买保险，让银行存款更安全。

所以说保险公司的安全级别只会比银行高，不会比银行低。

原因如下：

每个行业都必须有监管，保险行业也一样，有《保险法》

其中第92条讲到，就算保险公司真的破产了，也会有其它保险公司进行接手，如果没有，那国家会指定其他公司进行接手，可以保证被保人、受益人的合法权益。

保险行业拥有全球最伟大的机制——再保险机制

再保险机制，简单点说，就是保险公司会把超出自己承受风险能力的保单，办理再保险，再保到其他保险公司，或者是再保险到中国再保险集团。

举个例子：某人需要买一份保险，保额为3000万保额。分别由三家保险公司承保，每家公司承保1000万保额。保险公司也会将其中的500万做再保险，由再保险公司来间接承保。

这个机制可以分散风险，促进保险公司的稳定发展。

中国再保险集团，股东是中央汇金公司和中国财政部，不用说大家也知道它的厉害了。如果某一份保单也超过了中国再保险集团的承保能力范围，中国再保险集团也会把超出自己能力范围的风险，再保险到世界再保险集团，比如说劳合社再保险集团、慕尼黑再保险集团，都是世界数一数二的再保险集团公司。

在上面我们对100加银行存款利率做了汇总，在下面收益对比中我们选在大家心中权威性较高的中国银行五年定期利率作为演示，与存保险相比，同样存100万本金，收益对比如下：

收益对比是一目了然的：

100万资金投入保险，前4年在缴费期现金价值是低于保费的，所以也叫保险理财的封闭期，是不建议取钱的；在第5年账户现金价值已经超过本金，但收益还是略逊色于银行的。（一般银行最长是5年期定存）

100万资金的投入，第10个保单年度，保险收益比银行收益高出11613元；

第20个保单年度，保险收益比银行收益高出381130元；

第30个保单年度，保险收益比银行收益高出799920元……；

越往后，收益相差是越大的。

我们再来看单利，银行定存的单利都是1.8%，当然这也是乐观情况，毕竟银行的利率一降再降降降... ...

而存保险，在保单第6年单利就已经高达2.56%，长期持有，到30年的单利高达4.47%；可以看到已经是断层差距了。

不过，理财市场大环境利率都在下行，储蓄险依旧是高利率且终身锁定，长此以往肯定是不行的；所以，这次利率下调的风也吹到了储蓄险身上；

在9月1日起，普通型产品预定利率上限下调为2.5%，在8月底3.0%的优质产品也在大规模下架，留给我们的时间已不足十天；

所以，如果你对储蓄险的收益感兴趣，可以点击下方卡片添加慕影，告诉我你的需求，来为你制定专属于你的理财规划。

在有高收益了，能拿到手里才是王道；所以灵活性，我们通常指的是取钱的灵活性；

在我们上一版块的收益演示中可以看出，银行定存前5年收益更高，是因为银行的收益是本金一直在，只是额外加了利息，账户余额也是一直高于本金的，所以，银行存款随时都可以领取。

而存保险，在保单前5年账户中的钱是没有本金高的，如果这个时候取钱，不仅没有收益，连本金都拿不回来；

而在第6年及之后账户现金价值逐年增长，且收益远高于银行定存，在第6年开始，就也可以满足随时取钱；所以保险理财，前几年是非常不推荐领取的，更适合追求长期高收益的人群。

最后我们来一个大总结，在安全性对比中，保险占优势；在收益性对比中，银行前5年收益高，保险5年后收益更高，没有绝对的谁优谁劣；同样在灵活性对比中，也是没有绝对的优势；哪类适合你，那她就在那局胜出了！

如果你的判断是，银行胜出，那可以接着存银行，享受低收益高灵活；如果保险胜出，那可以接着往下，来跟随慕影的脚步看一下目前还仅剩的高性价比产品：

因政策原因，3.0%高收益的储蓄险在8月底就要大规模下架了，当然已经有很多高性价比产品耐不住性子，已经下架，所以看似是倒计时10天，可能，下架就在明天；

如果你已经有想了解的产品或是想更快、更详细的了解高收益产品榜单，可以戳下方卡片添加慕影：

阳光人寿虽然不如国寿等耳熟，但也是实至名归的大公司了，其主要股东包括中国石油化工集团公司、中国南方航空集团公司、中国铝业公司等国有大型企业集团，集央企、国企背景于一体，品牌实力是非常强的；

亮点一：在主险收益方面是高于星盈家虎啸版排于第二的，且回本速度非常快、减保限制宽松，对于中后期有取钱需求的朋友也是非常友好；

亮点二：同样也支持附加万能账户：阳光盈（万能型），后续闲钱可实现灵活追加；保底利率2%，结算利率3.3%，保底和结算都是目前最高的利率；手续费也是比较低的并且在五年后会返还部分，也是变相增值了。

亮点三：除此之外，在增值服务方面也是非常优秀的，成为阳光的高客，还可以享受直通家办、直通Mayo和直通藤校，形成“阳光臻选”3+N增值服务体系等等。

昆仑健康岁享金生与传统增额寿不同的是，其是一款护理险；兼顾护理/身故双重保障，通俗理解，就是：如果被保险人因为意外或疾病丧失了日常生活能力，且持续至观察期结束，那么保险公司则会直接赔付一笔钱。

当然，这只是其的附加价值，作为理财险，其本身的收益自然也是非常拿的出手了，我们将各个交期收益情况演示如下：

亮点一：如上图可以看出，其各个交期的收益表现均是非常可观的，长期持有下收益在2.94%左右，并且回本也比较快，1/3/5年交仅需6年即可回本；这个收益表现也是目前增额寿里数一数二的了。

亮点二：除了收益表现优秀外，岁享金生在保单权益方面更是出类拔萃，不仅提供减保、保单贷款等，还有健康相关权益，以及养老社区服务等；根据保费总和，在保单缴费期间内可以享受到不同等级的健康管理增值服务，涵盖了健康咨询、体检服务、就医绿通、家庭医生、免疫细胞存储等服务，同时，针对年交2万以上的护理险客户，首年还涵盖了住院前、出院后全过程的护理服务。

星盈家有两个版本，一个是虎啸版，一个是龙腾版，龙腾版收益率一般，不建议选择；所以我们重点来看虎啸版；

亮点一：如上图可以看出星盈家虎啸版各个交期的收益表现都是非常优秀的，趸交在被保人70岁就达到2.91%，长期持有更是高达2.95%，已经无限接近于上限3%了；其他各个交期长期收益收益为2.91%，表现也是非常不错的。

亮点二：复星保德信星海赢家龙腾版可对接天天盈龙腾版万能账户，领取的养老金可以存进万能账户进行二次增值；天天盈龙腾版万能账户的保证利率是2%，目前的结算利率是3.3%，同类万能账户里表现优秀。可以将闲置资金存入万能账户，享受最低保证利率的收益，同时还可以根据市场情况灵活调整账户内的资金配置，实现资产的保值增值。5 年左右用不上的闲置资金放这里面很不错。

亮点三：增值服务超级强星盈家（虎啸版）保费达到一定的标准，可以享受相应的就医绿通等22项增值服务，可以指定医院、指定医生，非常方便。增值服务有保费服务标准，不同的保费，可以享受不同等级的服务。「臻星守护」不仅关注投保人的健康，更将关怀延伸至家人和友人，实属难得的贴心之举。经过多年运营成熟可靠，为未来养老提供了另一种可选方案。

理财利率持续下行，如果在银行定存、大额存单中追求高收益，也就意味着我们需要不断关注市场动态；

而相比于这些利率的不稳定，储蓄险的终身锁定利率就让我们少操很多心；

最后，高收益不等人，能不能享受这波高收益就看能不能抓住3.0%储蓄险的尾巴；

不论您是选择银行定存，还是储蓄险，都要根据自己的实际情况做出适合自己的决策。

今天的分享到这里就结束了，如果您对文章内容还有疑惑之处或是想进一步详细了解储蓄险，欢迎私信我或评论区留言，慕影看到会第一时间回复的。