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最近佛房君收到网友吐槽“感觉现在的公积金就是鸡肋！”
事情是这样的，网友A在2015年的时候贷款买了禅城90平左右的小三房，经过这些年夜以继日的辛勤工作，手中有了点积蓄，家里也添了新成员，想着给家人的居住环境更新换代。
最近去看了一些新楼盘，逛了一圈下来，成功被新规户型给勾起改善的欲火。
网友A的计划很完美，想着现在房价降了，两公婆公积金缴纳基数也高，公积金贷款额度也提高了，新房给高点首付，这次用公积金来贷款，减轻家庭月供压力。
结果却被告知，如果用公积金贷款，是按二套房的利率来计算，也就是房贷利率3.325%。如果用商业贷款的话，房贷利率按3.05%来计算。
（来源：千库网）
由于政策持续放宽，商业银行灵活的贷款机制优势凸显了出来，在操作得当的情况下，多套房产都能实现首套房的贷款利率。
而公积金的套数认定则显得更为死板，认定为首套房的情况只有以下两种：
※ 在全国范围内未曾使用公积金贷款且在佛山市行政区域内无住房的；
※ 在全国范围内已使用一次公积金贷款且已结清，并在佛山市行政区域内无住房的。
公积金的贷款利率完全依托于全国性的统一调整，无法像商业银行这样，可以根据地方实际情况在LPR的基础上进行上下浮动。
而全国性的调整频率在近些年来非常低，07、08年的时候，一年调5次，后面逐年降低，到了2015年之后，仅调整了两次。
5年以上公积金贷款利率变化
调整频次低且每次的调整幅度较小，导致公积金贷款利率与商业贷款利率的差距在不断缩小。
虽然目前公积金在首套利率上仍有0.2%的差距，但这点优势在商业银行灵活的贷款政策下，不值一提！
我们从公积金历年缴存余额就能看出，佛山的公积金余额最近6年都在快速增长，其年均增长幅度高达16%！
近年佛山公积金缴存余额
实际上公积金的存款是有利息的，如果缴存余额持续扩大，而房贷业务持续萎靡的话，公积金的运营成本就会越来越高。
这也是为什么公积金近期要出台支持市民提取住房公积金支付购房首付款的政策，就是为了降低存款减少利息成本。
2024年佛山公积金政策调整一览
实际上，2024年以来，除了一次降低公积金利率是中央出台的政策之外，包括实现公积金“带押过户”、提高租房提取公积金额度、提高公积金贷款额度这些政策，夫妻共同申请公积金贷款且符合公积金贷款条件的（以下统称双缴存职工家庭），缴存时间的认定以主借款申请人为准。
如：执行首套住房公积金贷款政策的：
执行第二套住房公积金贷款政策的：
这些都是为了降低公积金余额而展开了一场自救！
佛房君也不是真劝大家放弃公积金，而是为了呼吁公积金作为住房社会保障制度能够回归初心，发挥更多民生工程应有的作用。
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