继存量房贷利率统一调整之后，11月起咱们又迎来两个新政策：我一个朋友，前些年买房的时候房贷利率已经打了85折，只需4.165%，而我买的时候房贷利率反倒上浮10%，5.39%。吭哧吭哧还贷几年后，LPR横空出世，我麻溜的转了LPR，朋友觉得自己的房贷利率已经超级划算，选择了固定利率。风水轮流转，房地产不景气了，房价下跌，肉疼的同时，略有安慰的就是LPR降了好几轮，截至这次存量房贷利率统一下调前，我的房贷利率已经降到4.2%，朋友还是4.165%，已经非常接近了。前不久重磅政策出台，存量房贷利率统一下调，我的房贷利率又降到了3.9%，朋友收到风后果断把固定利率转成了LPR，转完后降到多少呢？
一步到位直接降到了3.3%，连今年LPR的降幅都享受了，这下子，我们的房贷利率差距又变成了0.6%。因为朋友是从固定利率转LPR，转后直接按最新的LPR利率执行，而我的房贷1年重定价一次，重定价日还没到，目前执行的LPR还是去年12月的报价，今年以来LPR降了60个基点，这个降幅得等12月25日我的房贷重定价后才能享受到。合同约定为浮动利率的，商业房贷个人可与银行协商约定重定价周期。目前大多数银行提供的重定价周期有3个：三个月、半年、1年。如果选择3个月，就是每年重定价4次，每三个月1次；选择半年，每年重定价2次，半年1次。也就是说，以后房贷重定价不用等上一年。这种变更的好处显而易见：有机会更快享受到LPR下调所带来的房贷利率下调红利。但也有个隐忧：以后LPR上升，房贷利率也会更快上升......
毕竟房贷合同期限普遍为20年、30年，周期太长，LPR近几年一直降，再过个五年、十年，说不定又会升。
比如我朋友，就决定将重定价周期变更为3个月1次，因为她觉得综合经济、地产、人口趋势来看，利率在较长时间内仍会处于下行通道，万一以后利率又涨回来了，大不了她提前还贷。
要注意的是，整个还贷周期内，房贷利率重定价周期只有1次变更机会，所以大家得考虑清楚再去找银行协商变更。
如借款人的房贷LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的，可向贷款发放行申请调整LPR加点值。
众所周知，现在很多地方的新发房贷利率做得非常低，比如广州，很多银行可以做到首套房贷利率LPR-75BP，甚至有的银行能做到LPR-95BP，而老房奴们尽管这次按LPR-30BP统一调整了，部分仍存在不小的差距。
这次新政策出来，老房奴就可以跟银行协商把LPR后面的加点值给调整了，不过前提是要满足“LPR加点值高于全国新发放房贷利率平均加点值加30BP的”。
全国新发放房贷利率平均加点值是啥？可能很多人都懵了。
想计算的小伙伴，下面这段计算演示可以看看，嫌麻烦的可以直接跳过：
全国新发放房贷利率平均加点值=全国新发放房贷平均利率-该利率对应季度内各月公布的5年期以上LPR的算术平均值全国新发放房贷利率在人行官网就能查到，最新的是3.33%；该利率对应季度（7-9月）各月公布的5年期以上LPR是3.85%、3.85%、3.85%，算数平均值正好是3.85%。那么按上面那个公式，全国新发放房贷利率平均加点值为-52bp（3.33%-3.85%）全国新发放房贷利率平均加点值加30BP后，就是-22BP，假如你现在的房贷利率加点值大于-22BP，就可以申请调整为-22BP，即变成LPR-22BP。
这个计算起来确实有点小复杂，大家可以等着看贷款行App将来更新调整信息，或者直接询问贷款行的工作人员，自己符不符合调整条件。
加点调整是没有次数限制的哦，但重定价周期调整在房贷周期内仅限调整1次。
两项新政策，都是从11月1日（明天起）执行，届时大家可以登陆贷款行的手机银行App去看看。
房贷涉及的家庭、个人甚多，还不了解的尽量先了解清楚再操作，不懂的就找银行那边问问，也可以提醒下身边有房贷的亲友们。
