信号已经很明显!这事儿提前几年做,能省不少钱

财富   2024-08-23 17:45   广东  
文字 | 小丫
来源 | 小丫投资笔记(XiaoyaNotes)

万万没想到,当越来越多年轻人30+仍然未婚,甚至觉得自己还是个孩子,清华大学的陈秉正教授在访谈节目中说:35岁考虑养老晚了,刚拿工资就应该考虑。

小丫仔细想了下,对普通工薪族来说,35岁才考虑养老还真有可能晚了。

一是环境和政策使然。一边是老龄化与少子化形势越来越严峻,社保养老金面临巨大压力。而另一边,职场降薪与“35岁现象”近两年越来越突出,人到中年后要想维持高收入并不轻松。

二是市场收益下行。从国债收益率、银行存款利率再到保险定价利率全部频繁下调,资产稳健增值的速度明显放缓。

所以,清华大学教授的这句发声,其实是对年轻人们做了一个善意提醒:养老最终还是要靠自己,越早准备越好。

越早准备,我们才有更多的时间积累资金,有机会拿到更高的预定利率。

01

25岁/30岁/35岁开始准备养老金

差距究竟有多大?

简单算笔账就知道了。

假如咱们想60岁开始每月多领2000元的养老金,过上更滋润的退休生活

① 不靠任何工具,直接攒钱

领至90岁前就够了,那么60岁前必须攒够:

2000*12*30=72万

②借助养老年金

同样是60岁开始领取2000元/月的养老金:

35岁开始:靠自己硬攒,一个月得攒2400元;用养老年金,一个月只需1000元,攒起来轻松不少,总投入减少近42万

25岁开始:靠自己硬攒,一个月得攒1700元;用养老年金,一个月仅需600元,总投入减少46.8万

也就是说,提前10年用养老年金工具开始攒钱,能轻松省下46.8万!现实中普通人要赚到这笔钱,得花多长时间呀。更重要的是,我演示的金生岁享养老年金是活到老领到老的,每个月2000元的收入源源不断!

可惜的是,监管已经发布红头文件,这个月底(8月31日)所有预定利率3.0%的养老年金都要停售,未来的新品预定利率不超过2.5%,所以想配置的得抓紧,过了这个村真没这个店啦。

02

终身锁定3.0%预定利率

105元起就能买到的优质养老金

我仔细考察过市面上不少养老年金险,真论起来,微保中荷人寿联合出品的金生岁享养老年金绝对吊打多数同类产品,它不仅能终身锁定3%预定利率实用功能多品牌实力强投保门槛低,而且最早55岁就能开始领取,特别适合年轻人和普通工薪族买。


金生岁享养老年金的收益有多强?

假设30岁男性小王,目标是60岁开始领取2000元/月的养老金

案例一:手头闲钱多,选择一次交清保费

点击图片放大查看

41岁,现金价值超过已交保费

60岁开始,每月账户雷打不动收到2000元的年金,这一年账户现金价值为373764元(退保能拿回来的钱),生存总利益接近40万,是已交保费的2.12倍。如果是社保养老金呢?赶上延迟退休的我们,恐怕这个年纪还没开始领取社保养老金,更不用说回本了。

而且金生岁享养老年金活多久领多久,2000元/月雷打不动:

75岁,累计领取是已交保费的2倍

80岁,累计领取是已交保费的2.71倍

90岁,累计领取是已交保费的4倍

……

目前我国人均预期寿命已经超过78岁,而据我国研究人员在《柳叶刀》子刊刊登的研究显示,到2035年中国人预期寿命将达81.3岁 ,可以预见,未来我们要活到90岁也并非难事。

案例二:选择按年或按月交,比如交10年,每月保费不到1800元:

68岁时累计领取超过已交保费,77岁时超过已交保费的2倍,再加上80岁前保单都有现金价值,生存总利益同样很可观。

在当下的市场环境中,终身锁定3%的预定定利率有多难得大家都明白,这也是微保目前第一梯队的养老年金,比市面上大多数同类养老年金都高出一截。

可能有小伙伴担心:

万一年金没领几年人就走了,咋办?

放心,金生岁享养老年金保证领取至80岁。比如案例一,80岁前保证领取的年金总额是48万,假如小王领完67岁的年金就身故了,身故前已领取年金19.2万,保司就会把尚未领取的剩余年金28.8万给到小王的家人。

如果是女性投保,最早能从55岁开始领取,这样最低领取年限能突破25年,而目前市场绝大多数养老金只能保证领取20年,这也是这款养老年金的优势之一。

综合来说,无论是延迟退休、长寿风险还是早逝风险,金生岁享养老年金都替你考虑到啦,相当的全面。

如果是急用钱或特殊原因无法继续投保,怎么办?

金生岁享养老年金的几个实用功能就派上了用场,比如保单减保保单贷款第二投保人......

举个例子:

有些投保人会指定受益人,以达到财富传承的目的,那万一原投保人遇上财务危机或不幸身故了呢?就可以通过“第二投保人”确保保单的持续有效性,甚至两代人接力投保,将财富如愿传承给受益人。

咱们也不用担心买不起,金生岁享养老年金的投保门槛真的超宽松。

每月105元起就能买,没有健康告知、不限地区、投保人18岁以上、被保人0~59岁、最长缴费期20年或至60岁,说买就能随手买上,尤其适合想强制储蓄、一步一步实现“退休自由”的年轻人和工薪族。

而且金生岁享养老年金是由微保中荷人寿联合出品的,实力有保障。微保归属腾讯旗下,已经服务超过1亿+用户,咱们打开「微信」-「保险服务」就能进入;中荷人寿则由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营,注册资本35.7亿,在全国有60多家分支机构,今年2季度最新披露的综合偿付能力为228.73%、风险综合评级为AA,相当优质。

当然,这款产品也有不足之处:

留给我们的投保时间不多,本月底(8月31日)将要停售啦。

最近接二连三接到保司的储蓄险停售通知,有的甚至都没给缓冲时间,说停就停了,没办法,监管要求的。这也侧面说明,我国的保险业监管是真的非常严格,市场利率下行,保险产品当然也要事先做好风控,这样投资者权益才更有保障。

所以,想锁定3%预定利率养老年金的小伙伴,真的要趁早考察,也就剩下一周的时间。戳下面的小程序卡片,就能算出来自己的投入和领钱情况:

小丫投资笔记
会赚钱,也懂成长和分享:穷则独善其身,达则兼济天下。
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