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好纠结：养老保险+5年，还要不要继续交？

财富 2024-09-14 11:50 广东

2024／071篇封面图／摄图网

文字 | 小丫

来源 | 小丫投资笔记（XiaoyaNotes）

渐进式延退政策出来后，相较于晚3年退休，其实许多人对“养老保险最低缴费年限由15年逐步提高至20年”更为敏感，毕竟晚3年退休比原先传闻的“65岁退休”已经温和许多，而且还可以自愿选择弹性提前退休，最高可以提前3年。

但“养老保险最低缴费年限由15年逐步提高至20年”的话，2039年及之后退休的人全都赶上了，相当于得多交5年的养老保险。

虽说养老保险交得时间越长、交得金额越多，将来退休金也领得越多，可对灵活就业人员来说，自己得全额交，交上去的钱还有一部分要进统筹账户，确实压力不小，毕竟，灵活就业人员里有一部分人是处于实际失业状态或者收入较低、不够稳定的。

就拿我表姐来说，昨天她听到要多交5年的养老保险马上找我聊。她是11年开始交社保的，一直到2019年转为灵活就业人员自行缴纳社保，每年单养老保险就要上万元，她和表姐夫这些年做点小生意，又要拉扯3个孩子，经济上并不轻松，原本她的养老保险还差1年多的时间就够年限了，万万没想到，变成了还差6年多。

深圳的灵活就业人员是可以只交医保不交养老保险的，现在是要暂停养老保险还是接着交，她很纠结。

可能有人跟我表姐有同样的纠结，这个吧，其实得具体情况具体分析：

（1）如果经济压力确实大、养老保险已缴年限不多，那也没办法，只能暂停了，毕竟当下的生存更为重要。等以后经济好转了，可以接着交，养老保险是累计缴费年限的，在退休前交够年限就行。

但医保最好继续交，不然没法享受医疗报销待遇。

（2）如果目前收入还算稳定，可以维持灵活就业的社保支出，那就继续交，尤其是已经缴费10年以上的，毕竟如果暂停了以后再续缴或者补缴，你不知道到时候的保费是不是又上涨了呢？十几二十年的时间，变数真的挺大。

（3）如果有孩子上学或者有购房、购车计划，大概率需要用到社保，那肯定不好中断的。

以上是针对灵活就业自己全额缴交养老保险的情况。

在企业上班的，不存在只交医保不交养老保险的选择，五险都得一起交的，当然是接着交最好。一是企业有义务为员工缴纳社保，二是有企业帮着交社保的大头，自己只需要交小头，很划算，即便企业不给员工交社保，省下来的这部分钱员工也未必能拿到呀。

有一部灵活就业人员，自己主动而非被动“灵活”的，可以试试重新找工作，有工作后，社保有企业一起分担，也能多一份收入，比如我，其实就是主动“灵活”的，找工作也是我的Plan B。

还有一个问题，有的小伙伴比较关心：

灵活就业的话，什么年龄退休呢？

以深圳为例，新政之前，未以职工身份参加养老保险的灵活就业人员，女性是55周岁退休，如果之前以职工身份参保后面又以灵活就业身份参保的，女性是50周岁退休。男性无论是以职工身份还是以灵活就业身份参保，都是60周岁。

新政以后，那相应的退休年龄也会发生变化：

原50周岁退休女职工➡️55周岁退休

原55周岁退休女职工➡️58周岁退休

原60岁退休男职工➡️63周岁退休

注意，是渐进式延迟退休，并非一步到位，不同出生年月的人延退月份不一样哦，具体可以自己到「电子社保卡」小程序的“法定退休年龄计算器”查一查。

届时想弹性提前退休的话，则最多可以提前3年。

我发现昨天自己弄错“身份”了，我的退休年龄应该是55周岁，再算上“弹性提前退休”的话，最早52周岁就能退休。

提前退休的话，每月领取的养老金会少一点，但我本来就不打算只靠社保养老金养老的，所以还好。

离我的提前退休年份还有14年，时间越短，变数就越小，此刻，得有多少年轻人希望自己能年长个N岁，直奔退休～

最后，中秋假期在即，提前祝大家中秋快乐，阖家安康！

假期出行，如果还没有备好意外险的，最好抓紧备一份综合意外险哦，比如我买的小蜜蜂5号典藏版（戳产品名可了解）：

156元就能买到50万的保额，保足1年，意外、猝死、住院津贴、救护车、第三方责任、动物致伤（整容）医疗、驾驶／乘坐非营运机动车等等都保，保障多达十几种，0免赔额不限社保。

给孩子买的话，可以看看这款，最低66元／年就能买到：

小神童5号少儿意外险（戳产品名可了解）

给爸妈买，可以看看孝心安3号（戳产品名可了解）

如果已经有综合意外险了，假期出去旅行、攀岩、户外、露营什么的，还可以补充专项意外险，保障更有针对性，也很便宜，几十块钱就能搞定：

慧旅游-任性游

万国游综（全球版）

户外安心意外险

或者看我之前做的《意外险配置攻略》（戳标题可了解）

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