50万以内存银行绝对安全?错!这几种情况例外

财富   2024-08-31 17:25   广东  

2024/067篇 封面图/摄图网

文字 | 小丫

来源 | 小丫投资笔记(XiaoyaNotes)

前两天在《居然搞到了3.2%利率的银行存款!》一文里,小丫聊到有“存款特种兵”为了多赚点利息,驱车4小时跨地区存钱,终于搞到3.2%的大额存单。
马上就有小伙伴问:哪家银行?
其实,如今存款利率能做到3%以上的,基本都是地方性的中小银行自己尚未试过在地方性的中小银行及城商行、农信社这样的银行存过钱,而且我的闲钱也极少放在银行里生息,只有少数活用的钱会放在大银行里。
很多人都知道「存款保险条例」,不过,如果你以为把钱放任何银行里都安全,那就错啦!
咱们去银行存钱得留个心眼,尤其是家里长辈习惯在银行存钱的,更要多提醒,有些情况下,你的存款未必有保障哦!
比如:
① 在没有参加「存款保险」的银行里存钱
根据《存款保险条例》,在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构,应当依照本条例的规定投保存款保险。

咱们去银行的时候,如果看到营业网点入口的显著位置张贴如下存款保险标志,那你在这家银行的人民币存款及外币存款是可以得到部分保障的:

如果没有看到,那最好问清楚或者上中国人民银行官网查询清楚,或者直接换一家有参加「存款保险」的银行,这样存钱更放心。
另外,根据「存款保险条例」,外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入存款保险。
也就是说,如果你在外国银行在中国设立的分支机构存钱,万一这家银行破产、倒闭,存款是不受国内的「存款保险」保障的哦。
② 在同一家机构存款本息超过50万以上的部分
根据「存款保险条例」,同一存款人在同一家机构的存款本息合计在人民币50万元以内,存款保险实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿
假如运气不好,存款的银行真的破产倒闭了,那你在这家银行本息50万以内的钱,由存款保险基金来赔,但超出部分,就得看银行破产清算后还有没有资产可以赔,如果没有的话,那只能认亏啦。
那如果夫妻两个人在同一家银行有存款呢?
作为独立的个体,各自享受50万本息的保障(即加起来100万),互不影响。

③ 非银行存款的银行理财产品

这个我聊过很多次,应该很多人都清楚,「存款保险」只保存款,可不保你在银行买的理财产品哦。

近年来屡屡有新闻报道,储户原想去银行存钱,但为了多赚点收益或在银行工作人员的误导下,把存款买成了理财。赚钱的话还好,不赚钱反而亏掉本金,那就有得扯皮啦。

记住:银行理财不保本也不保收益,净值随市场波动而波动,可能会有本金损失的投资风险。

万一赶上银行倒闭,它还有一重风险:不能像存款那样有「存款保险」兜底50万本息。

当然,还有一种特殊情况:在银行买了代销的理财、基金、保险等产品(非这家银行自己发行的)。

那万一代销银行倒闭破产的话,这些代销产品本身的运作是不受影响的,委托代销的产品发行机构经营一切正常就行;万一是委托代销的产品发行机构出问题了,那买了代销的理财、基金产品就得担心了。代销的保险还好,因为它本身就有《保险法和保险基金可依,监管也特别严格,即便保险公司出现破产情形,过往的案例里保单都是得到妥善处置、消费者权益受到保障的。

④ 被银行工作人员挪用的存款

还真有这种情况,银行工作人员私自把客户的钱给挪用了或转移到其它产品上面了,导致客户的钱没有进入存款账户。

既然不是存款,自然不受「存款保险」保障。

但切身利益必须要维护,发现后马上报警,并向金融监管部门举报,要求银行赔偿所有本息损失。

⑤ 因个人原因造成的存款损失

近些年网络、电信诈骗案是越来越多了,虽然国家反诈宣传、打击诈骗的举措很密集,许多人还是防不胜防。

要是自己不小心泄露账户信息、验证码或者误点了诈骗链接、听信诈骗信息等原因造成银行存款被转出及损失,「存款保险」是不赔的哦。

家里有老人的,真得多多提醒他们,不要随便点击不明网络链接、陌生短信或电话等多留个心眼。

以上,就是钱放银行里几种不一定理赔的特殊情况。如今存款利率很低,许多小伙伴着急找更高利率的存钱渠道,但也要小心确认渠道是否安全哦。如果有其它情形要补充的小伙伴,可以评论留言给我。

最后提醒下:

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所以,最后几小时,要配置的抓紧啦。

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