即将六一，最近咨询的爸妈挺多。
01
先说说结论
宝宝要买啥？
雪中送炭的，重疾险、医疗险、意外险。
锦上添花的，教育金。
前者，解决大病、意外带来的高额开销。
后者，确保孩子在确定的时间、有一笔确定的钱，买的是底气。
啥时候买划算？
越早买，越划算。
尤其是基础保障，尽早配齐。
一是锁定小孩最便宜的价格，二是身体健康，容易过核保，不像大人有个结节或者脂肪肝，很容易就被除外或者拒保了。
要花多少钱？
家庭基础保障的总支出，占家庭总收入的 10% ，相对合理。
父母是经济支柱，是孩子最大的保险，得优先保障。孩子的保费占比 1-3% 较合适。
那不同预算，对应不同配置。
3000 元以下，能买到极简的。
5000 元，能买到还行的。
1 万，能买到非常棒的。
当然，也要看钱是花在品牌溢价上，还是真实的保障上。
02
宝宝重疾险怎么买？
保额，建议 100 万以上。
一方面，如果发生风险，父母得专人照顾孩子。另一方面，孩子还小，保额足够才能抗通胀，发挥长远作用。
买 100 万，会不会很贵呢？
其实丰俭由人。
预算 1 万，直接上大公司、 100 万保额、保终身。
预算中等，从 50 万保额开始，动态补齐。
再紧张点，先买保 30 年的，也不过几百块一年。
需要留意的是：
1. 尽量选择多次赔付。孩子还小，随着人均寿命的延长和医疗技术的提升，重症不再是不治之症，多次赔付的保险，确保孩子不会赔了一次、保险就失效了、然后余生在裸奔。
2. 选择有少儿特定疾病额外赔付的，好比得了白血病，能多赔一倍，加大杠杆！
3. 某安、某寿等大家耳熟能详的大公司，品牌溢价太高，可以绕道。
03
宝宝医疗险怎么买？
最基础的，就是保证 20 年续保的百万医疗，几百块搞定。
如果核保没啥问题，一般我优先推荐平安，做百万医疗早，市场占有率高，健康险是它们的战略性业务，不是来打酱油的，续保稳定性让人更有信心。
如果想用得更宽心的一点：
1. 0-5 岁的宝宝，选择 0 免赔。
这个阶段免疫力低，生病住院的概率很高，0 免赔就意味着自己不出一分钱，保险公司全报销，预算 1000 元左右。
2. 如果不想排队、不想交叉感染，期待更好的就医环境，大人和小孩少遭罪，那可以考虑中高端医疗。
报销公立医院特需部、国际部或者私立医院的费用，预算 1500 ~ 10000 不等（加了门诊会贵不少）。
04
宝宝意外险怎么买？
宝宝天性好动，摔伤滑倒、猫爪狗咬、烧烫伤是常见的意外，意外医疗就派上用途了。
如果只去公立医院，那就选平安。
大公司、高性价比，理赔丝滑，68 块/年起步。
如果想去私立医院，那就选美亚。
05
宝宝教育金怎么买？
教育金，还是很必要的，哪怕你不鸡娃。
因为父母赚钱的年龄，跟孩子教育花钱的年龄，是错配的。
很多家长生娃就快 30 了，孩子上大学就 50 了，未必处在收入的巅峰。
万一孩子很争气，还想出国深造，也希望 TA 有选择的自由和底气。
存钱丰俭由人，每年先从 5000、1 万定投，也 OK。
更重要的是，给孩子一个专属账户，安全、不会被挪用、长期收益好。
有的爸妈喜欢 10 万交 5 年，交得快，回本也快，孩子长大有好大一笔钱。
有的爸妈喜欢细水长流，2 万交 10 年，每年压岁钱和红包，都妥妥存下来，存得毫无压力。
每年交几万，存几年，都可以根据你的需求定制。
连保单都能定制孩子专属的，成年之后就能看到一份仪式感满满的礼物🎁
（图片源自互联网，侵删）
好了，就分享这么多。
掌握以上攻略，能极大避免踩坑！
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