作为在大厂摸爬滚打了4年的产品经理，Jamie 的客户里有非常多的互联网人。
我给大家飞书文档做规划、在线会议分析需求、方案一审二审，之前的工作习惯都可以丝滑衔接过来。
所以，我也属于比较懂互联网人的保险经纪人了
大厂人，有比较鲜明的特点：
赚得多，赚得快，可能“退休”早，养老问题规避不了。
福利好，公司每年安排免费体检、还有补充医疗。
亚健康，996搭配体检，更容易暴露问题。情绪焦虑会长结节，久坐+饮食不规律会肥胖，经常熬夜会心律不齐。有了体检异常，很可能就影响买保险了。
顶梁柱，要么是家庭经济支柱，要么背着百万、千万房贷。
爱研究，喜欢看测评、做研究，也可能越对比越纠结。
01
重疾险，保住你还没赚到的钱
保住收入，为啥如此重要？
很多互联网er 很能赚，25-35岁是财富积累的高峰，随后体力和脑力的下降，难免会有中年危机的紧迫感。
如果此时生病了，医药费往往只是冰山一角，房贷车贷接着还、子女学费继续供、四个老人继续养。
收入断流，还得应付如此高昂的日常开销，谁吃得消啊？
有了重疾险，就是保险公司给你发工资了。
买断你的财务焦虑，让你安心养病。
工资发多少，取决于你的保额买多少。
买了200万，就一次性赔 200万。
赔现金，你想怎么花都行。
所以，重疾险的关键是“保额买足”。
比较理想的保额 = 你 3-5 年的年收入。
再保守，也不要低于你 3-5 年的年支出。
这样大家就能得出一个保额范围，预算够的，一次性配齐。预算不足的，循序渐进。
Jamie 一共有三份重疾险保单，逐步配了 100 万保额，后续还得再加。
当然了，重疾险不便宜，如果想拉高保额，控制预算，也可以做终身保障+保到70岁的搭配。
其次，重疾险挑公司也有门道。
看了 100 多家保险公司后，我更倾向中外合资公司，这类公司股东实力好，一般是世界500强，保障责任和增值服务到位，性价比适中。
不会像老牌保司某安、某寿有较高的品牌溢价，也不会像网红重疾险定价激进，但理赔相对严格，服务缺失。
保障终身的东西，我还是很看重服务品质和稳定性的。
🌰 参考方案：
02
医疗险， 事关你就医自由
如果人一辈子只能买一份保险，那肯定是医疗险无疑了。
绝大部分因病返贫的家庭，都有社保，但缺了一份好的商业医疗险，无法承受高昂的治疗费用。
可能你会说，公司给我买保险了呀！
是的，很多大厂的福利比较好，有补充医疗，一般 0 免赔，但保额低，去公立医院看个小病小痛，几乎不用自己花钱，体验还行。
更好的大厂还能报销去特需部、国际部甚至是私立医院的费用。
不过，大部分人都不会仔细研究公司的补充医疗政策，知道个大概，但不知道怎么用、有啥限制。
常见限制我说说：
公司不是你开的吧？不能干一辈子吧？
离职保障就没了，确定没有空档期?
哪怕无缝衔接，下家的福利也这么好？
看看补充医疗的保额，大病真的够用么？
当你觉悟了，知道“别人屋檐再大，风雨来了不如手中有一把伞”的时候——还得想想你的身体有没有现在好，能不能轻松买到保险？
反正，有自己专属的保险，就是去依赖，反脆弱。
如果预算高点，每个月几十块，可以考虑中端医疗。
能报销公立医院的特需部、国际部，享受更好、更及时的医疗资源， 100 % 报销，甚至保险公司帮你直付，你拍拍屁股就可以走人了。
如果预算低点，每天不到一块钱，先考虑百万医疗。
能报销公立医院普通部的住院费用，有 1 万免赔额需要你自掏腰包，事后报销，保证续保 20 年。
最后提醒下，互联网er 很难 100% 健康，尽量避免自己网上买保险，健康告知不规范，会影响理赔的。
🌰 参考方案：
03
意外险，最容易用上的险种
意外险，就是万一猫爪狗咬、摔伤滑倒、交通事故，报销你医药费，伤残身故了直接赔一笔钱。
如果大厂有补充福利，但如果身故伤残在100万以下，且不报销社保外用药的，大家可以买个一年期的综合意外险。100万保额，不到300元一年。
保额同样买够，因为意外险的伤残是按比例赔的。
好比一只手掌没了，叫 8 级伤残，赔付比例 30%。
你买了 100 万保额，就赔 30 万。
但你想想，伤残影响你一辈子的劳动能力，会带来持续的经济损失，保额是不是得买足呢？
🌰 参考方案：
04
定期寿险，经济支柱或房贷一族必买
大厂人，可能更早地承担起来了家庭经济支柱的角色。也因为财富积累快，比同龄人更早买房，背上百万甚至千万房贷。
万一发生极端风险，噶屁了，得想想：
如果我最后一次给爸妈尽孝，要留多少养老金？
100万？200万？300万？
看心意，爸妈每个月的生活费乘以预估的生命长度，可以有个数字。
还有对象和子女，总不忍心他们和父母帮我还贷吧？ 生活费得留点吧？
定期寿险，就一个死了都要爱的险种。人挂了，给家人留下一大笔钱，留爱不留债。
保额 = 剩余的房贷 + 车贷 + 家人 5-10 年的生活费
期限 = 剩余房贷还款的年限，可以保到60岁/65岁/70岁。
女孩子买定寿，贼便宜，是男性的5折。
🌰 参考方案：
05
如果你还是很纠结
互联网大厂er，一般信息搜索和自学能力好，像我一开始自学保险，就关注了非常多的保险公众号。
但互联网众说纷纭，当我不具备专业能力，很难判断谁对谁错。
到我入行之后，才发现过去的自己，关注了一些垃圾信息源，这些测评号，屁股决定脑袋，会有所偏颇地追捧某些产品，或者打压某些产品是智商税。
所以你看的信息越多，越纠结，是很正常的。
但到最后，买保险都离不开需求和产品的匹配。
建议你还是找到一个专业的人，比如我，聊聊你的想法和顾虑， 我给到你相对客观的建议。
综上，大厂人最基础的保障配置，1万左右可以搞定， 也看个人需求，量身定制。看完有疑问的，欢迎找我唠唠。
如果你想和我一起高效快乐卖保险：
如果你想找我咨询保障和理财：
欢迎链接：jamiechancyc
