这是一篇被客户催了很久的推送了！
客户一直想看看，我从 24 岁给全家配齐保险，到我现在成了保险经纪人，拥有上帝视角后，到底都买了什么？
我目前年交保费 23 万，累计投入 220+ 万，买了快 20 家公司的产品。
保人的、保钱的，算是买得比较全了。
今天就聊下我对不同险种的理解和配置逻辑，给大家个作业参考。
为啥说是土豪老板呢？
别的老板，要求我努力工作，才发工资。
而土豪老板，发现我重病没法工作，不仅嘘寒问暖，还会打笔巨款。
毕竟，收入断流，靠积蓄坐吃山空，很吓人的。
这也是为啥不少年轻人带癌上班，理性得很——
患癌不一定会死，不上班肯定得死。
So，重疾险就是安心养病的底气。
一般重疾的治疗周期是 3-5 年，所以保额需要覆盖 3-5 年的年支出或者年收入。我预估 20 万的年支出，兜底是够了，那 5 年就是 100 万。
所以我的重疾险，通过三份保单凑齐了 100 万，都是保终身、带身故的。
第一份保单是国寿的，保额 15 万，是我妈在我 16 岁就买了，那时候我还没甲状腺结节呢，所以是妥妥的标准体。自从上班后，我很快就发现有甲状腺结节 3 级，此后买医疗险、重疾险，都是除外甲状腺了，比较可惜。
所以，非常感谢老妈的先见之明！
第二份保单是我刚工作时买的，保额 35 万，当时觉得补到 50 万保额也够了。
第三份保单是我入职明亚后买的，保额 50 万，毕竟收入在提升，保额也要提升的。
第二三份保单，我都选了稳健的中外合资公司，支持全球理赔、理赔光速、增值服务属于业内顶流了。疑似重疾，就能启动三甲专家的门诊、住院和手术，帮我搞定医疗资源。
保障终身的东西，我还是比较在意服务品质的。
我自己有一份百万医疗，也有一份公司的团体中端医疗。
前者，属于一份兜底的保障，报销的是公立医院普通部的住院费用。
后者，用来占坑最顶尖的公立医疗资源，大三甲的特需部、国际部，随便去。
特需部、国际部，有什么香的呢？
因为就医成本是普通部的 5-6 倍，自然不是谁都会去，就不用人挤人。万一紧急就医，可以快速安排手术和住院，用最好的医生资源， 入住环境舒适的单人病房。
目前，我住院是不用花一分钱的。
因为我选了无社保版本，0 免赔，100%报销，保险公司直付，我拍拍屁股就能走人了。
保单有 200 万保额，当下也相对够用了。
买的安盛天平，是公司的团体中端医疗。
核保很宽松，我的甲状腺结节也能保；还能用积分兑换，相当于免费投保。
不过长远来看，我是需要高端医疗的，这样就能拥有全球的就医自由。
但医疗险有属地原则， 常驻国外的数字游民，投保、续保国内的高端医疗险都比较麻烦， 所以我暂时没考虑。
目前我的境外旅行险，已经能解决我在境外私立医院的就医了。
03
定期寿险，顾名思义就是挂了就赔钱的保险。
是给家庭经济支柱准备的。
极端情况下，可以买断债务，不会留下房贷车贷压死家庭；同时也可以给家人留一笔生活费。
我 25 岁就给自己买了 100 万的定期寿险，后面又加了 100 万，目前共 200 万。
我无贷款，无子女，反正一身轻。
所以这是意外情况下，给父母留的一笔养老金。
反正女生买定寿，非常便宜， 我就有备无患。
如果我在国内，我会买国内的意外险。
身故身残保额 100 万起步，医疗责任不限社保 、100%报销，就算是理赔迅速的大公司，一年也就 300 来块，值得投入的。
而我当下人在国外，所以我买的是境外旅行险。
境外旅行险门道很多，一定要选择境外救援经验丰富的保司， 医疗保额充足， 给自己更大的自由度。
我之前是写过详细攻略的，可以复习下🔗 《巴厘岛被撞进 ICU 要花 50 万，教你选对出国旅行险！》
我买的是安盛智行天下，100 万保额，保 1 年， 2468 元。
我连续买了两年，理赔非常丝滑，推荐给大家！
储蓄险，我是会投入快 200 万的。
一部分在增额寿，是我中长期的小金库，可以灵活取钱。
一部分在养老年金，相当于我的第二份社保，可以领钱领到地老天荒。
先说说增额寿，目前一共持有 7 份保单。
内地和香港的保单都有，固定收益的和分红险也都有，缴费期 1 年、5 年、10 年、20 年都覆盖了。
这有什么好处呢？
1、大头在享受内地的 3-3.5% 的高保底，部分资金也能享受到港险 5-7% 的高分红
2、5 年交的保单回本快，有事可以早领取，很灵活；10 年、20 年交的保单，能帮我长久地锁定一个好产品、轻松存下更多钱
3、税优健康险还能退税
通过年轻时候强制储蓄险，累计会投入 89 万，到了 60 岁，预计就滚成 325 万了。
傻瓜式理财、完全不用打理就有这个收益，也还行。
更关键的是，钱实实在在地存下来了，不仅是一时爽，还能一直爽，多好。
我的养老意识启蒙很早，25 岁就给自己买养老年金了，当年还上了 4.025%的末班车。
所以储蓄险买买买到现在，我是见证了市场从 4.025% 下滑到 3.5% 再到现在的 3%，所以且买且珍惜了。
那为什么我那么喜欢养老年金？
我目前的四份养老年金，每份保费都不多，1.2 ~1.5 万之间，长期定投也毫无压力。
我都选择了 20 年缴费的，也是为了占坑好产品，存下更多本金。
一般我涨薪了，我都会给自己加点养老金的，确保老了的自己也能涨薪。
这样下来，我会定投 84 万。
从 60 岁开始，年领 8.8 万；从 65 岁开始，就年领 12.6 万了。
活到 90 岁，我会领走 371 万。
活到 100 岁，我会领走 496 万。
想到我也是美滋滋呀，年轻时更是要好好保养，注重健康，为领更多养老金而努力哈哈！
总结一下。
以上就是我给自己配置的保险， 下次找机会分享我给爸妈买的。
保人的，重疾+医疗+意外+定期寿险。
花小钱办大事，生病、意外不用担心没钱花。
保钱的，增额寿+养老年金+万能账户。
锁住钱的利率，又享受长期分红，确保自己一直有钱花。
人生的底线问题提前规划好了，我也可以更有底气地去闯荡。
不知道大家有没发现，我一共持有了 18 家保险公司的保单！
这是因为，一家保司再牛也不是无敌的， 客户的需求是很细分的。
通过排列组合，量身定制，用起来才舒适自在！
这，也是我作为一个保险经纪人，合作了 100+保司，能给大家提供的价值。倾听你的需求，匹配最合适你的产品。
对我的保险思路、自购款感兴趣的，
也欢迎加我微信交流：jamiechancyc（请备注来意）
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