印象中，我是没怎么管过自己的压岁钱的，都是娘亲在管。
至于钱有没有都存进来呢？已经存了多少呢？我是不知道的。
现在回过头来看，还是挺想管管自己的压岁钱的。
因为我认为，自我和金钱的关系，是一段重要的亲密关系，是我们绕不开的话题。
涉及到我们对金钱的理解是什么？ 我们怎么看待这段关系？ 我们要如何创造它、吸引它、驾驭它？
如果等到 23-25 岁，一个孩子赚钱了才开始管钱，前面都没有体验过理财的滋味，太可惜了，一手经验的实感，是无法替代的。
财商启蒙，肯定趁早。
那么对一个小孩来说，压岁钱就是最好的实操起点。
压岁钱，在财商教育的意义远大于实际理财的意义，种子播得好，终身受益。
所以，我就沉浸式地使用了我的想象力，设想了一下，如果我有娃，我会怎么跟她聊压岁钱、怎么一起管理压岁钱？
6岁前，用独立账户全存下来
6 岁前，孩子还小，对钱没太多想法，我尽管存着就好。
但我坚决不用她的压岁钱，也不会将她的钱跟我的钱混同。
给她一个独立的账户，资产透明看得见。
我还会买个小本本，专门记录我每年给她存了多少压岁钱或者生日红包。妈妈先用良好的理财习惯，以身作则。
然后，我会将红包拿出 20% 定投指数基金、80% 定投储蓄险。
两者都适合用来做长期投资，小孩最不缺的就是时间，只不过前者高风险、高收益；后者是安全保本、稳健增值。
买指数基金，因为规则透明省心，买的是大盘最优秀的一篮子公司。
只买 20%，我不可能把她的钱亏没的。等她懂事了，我就跟她说，这个工具跟坐过山车一样，起起伏伏，只要你有耐心，它就会涨起来，给你下一场金币雨。
孩子成年后，刚好也走过几个牛熊周期了，我就有真实的素材给她呈现，长期定投和独立判断的价值了。
买储蓄险，因为保本增值，长期收益妥妥跑赢银行存款和理财。钱到了啥时候，增值到多少，全都确定看得见！
跟其他理财还不一样，买保险有合同，我和她的名字都能写进去，有归属感和仪式感。保单还可以定制呢！
6岁后，我们来聊聊压岁钱怎么花
聊的过程，非常重要，可以启发孩子思考，也体现了对她的尊重，毕竟压岁钱是她的钱，所以我需要她参与决策。
我会给她一些建议，最后达成共识、开始行动。
好比，钱可以分在三个账户：
1. 自己的零花钱账户
【用途】：压岁钱太少，必要开支肯定就父母搞定了；但压岁钱可以划分到每个月，满足下她的日常“小愿望”，买点喜欢的玩具、零食、图书等等，也让她开始有“预算”意识，有所取舍。
【比例】：10-20%。
【工具】：余额宝、零钱通等货币基金，安全灵活。
2. 公益账户
【用途】：我们能收到压岁钱，是因为他人的给予和爱，再次给予，就是将爱传递下去。钱，也会在流动中，传播能量。
【工具】：腾讯公益。月捐的功能非常好用，且公益组织定期会公布项目进度或者回馈捐赠者一些小礼品，我就有道具讲故事，告诉她钱都在哪里了、带来了什么积极的改变。
【比例】：10% 或者月捐固定金额。
3. 长期增值的账户
【用途】：小额定投，也能给孩子存下十几万到几十万的教育金或者梦想基金。孩子不差钱，底气还是不一样的，不用着急打工，跟我一样毕业间隔年去追逐梦想，也完全 OK。
【工具】：20% 的指数基金 + 80% 的储蓄险
【比例】：70-80%
用一张图， 给大家划个重点！
做好压岁钱规划后，我还会定期跟她回顾下各个账户的情况，每年可以再看，我们要不要调整管钱的办法。
压岁钱只是道具，值钱的还是亲子讨论和实践的过程。
用保单存钱，有没啥好产品？
指数基金，我基本就选宽基指数，沪深 300、恒生指数、标普500。如果大家感兴趣，后面再讲讲我 23 岁开始定投基金的故事。
保单存钱呢，市面上产品琳琅满目，我给大家划个重点。
形态基本就两类，一种是把红包变成终身现金流，另一种是把红包变成灵活的小金库。可以看看自己喜欢哪种。
第一种，一辈子领不完的红包。
举个例子， 0 岁女宝，每年 5.2 万存 3 年，从第七年开始每年领取 5200 元
领一辈子利息，保费一直在还！相当于每年发红包不花钱了。
如果着急用钱，还能退保一次性拿走账户上的钱。
支持爷爷奶奶、外公外婆给孙子孙女投保，也支持叔叔阿姨给侄子侄女投保哦。
0-55 岁都可以上车哦！
像成年人，也可以将你的年终奖，变成终身的现金流。
第二种，不断长大的小金库。
举个例子， 0 岁女宝，每年 2 万存 15 年，存完账户就灵活了。
到她 18 岁，账上就有 42 万，可以读本科。
到她 22 岁，账上就有快 50 万，可以出国留学。
到她 30 岁，账上就有 67 万，买房、买车还是婚嫁金，都能帮忙。
如果一直不动，到了她 60 岁退休，账上就有 188 万，复利的魔法挺可怕。
这是我很多客户上车的爆款，可惜年后就会下架了，详见🔗：《我发现这么存钱，很王炸！》和《分红险，大家最关心的 9 个问题》。
还有的小金库，给孩子存钱之余，还可以给父母节税，一箭双雕！每年 2400 起存。
详见🔗： 《我又搞了个节税神器，年化 3-10%，不用退休就能取！》
以上。
给宝宝存压岁钱，丰俭由人，你可以决定每年存多少钱，存几年。
关键是，先存下来，且让存下来的这个动作有迹可循。
保单就是很好的工具，白纸黑字写入合同，给娃交代特省心、还有面子。
你看，你每年的钱都有存进去哦，钱还不断长大呢！
娃懂事之后，再每年聊聊怎么打理压岁钱、复盘下每年的花钱情况。这么早就开始财商启蒙的孩子，长大想不富足都难！
留个微信，jamiechancyc，需要定制方案的可咨询，请备注【压岁钱】。
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