停售前夕，我在回国的航班上码字。
跟大家聊聊，保险行业为啥经常有停售的骚操作？ 产品等一等会不会更好？
你面对停售，值得思考哪些问题？
停售，其实给了我们时间紧迫感，去思考买保险这种平时看起来重要但不紧急的事情。
我还是希望通过客观中立的分析，让大家搞清楚需不需要。
朋友们，旧的不去，新的不来啊。
只不过储蓄险每次行业迭代，都离不开“利率下行”这个大主题。
不信，来图。
从 90 年代保险利率 8%，一路嗖嗖下滑到现在的 3% 。
同期，银行存款利率也是这个趋势，只不过银行利率比保险跌得还要惨，现在已经 1 字头了。
保险和银行，都是同一个亲妈管的，国家金管局。
保险这个儿子，还有点特殊，一根筋暖男
买了保险，就要对你的终身收益负责。
通过合同，写下对你的海誓山盟。
举个例子，90 年代买了保险的人，现在肯定偷笑， 终身享有 8% 的安全收益。哪怕保司现在赚不了 8% ，亏着也得补贴你到 8%。
客户爽是爽了，但万一儿子长期兑付有压力，亲妈也要兜底啊。
反正给你承诺的利益不能少。
不过你看，隔壁日本、韩国、台湾，作为发达经济体的参照物，现在已经 0 利率甚至负利率了，内地居然还有 3% 的终身保底理财。
面对这样的投资环境，一辈子的承诺是不是挺恐怖？
作为亲妈，能不着急么？
所以，必须得管，于是就给儿子的浪漫设置一个上限，叫做预定利率，本质是保险客户的利率天花板，现在就是越来越低了。
大家顺便也可以温习下我之前写的文章，🔗 保险利率为啥会下行？为啥等等不会更好？
每次行业调整，都会带来停售。
而 2 月的这次停售，本质是老妈要管控儿子的开销，上报预算和实际花销要知行合一。不能上报 100 元预算，但实际上花了 200 元，否则影响长期的财务健康和兑付。
但成本啊，总要有人承担。
停售后的新产品，大概率不可能比现在高，能持平就很不错了。
如果你已经持有了保单， 那恭喜你，监管每次调整，就是为了你持有更安心的。
我就开门见山了，大家可以通过以下问题，想想保险对你有没有用？
先从资产配置结构开始。
Q1: 现在的我，是否大部分资金放在了短期投资？
例如银行理财、国债、定存。
如果是，你获得的是短期流动性，失去的是长期收益。
每次利率下行，你会第一时间被伤到。
那么保险，就是帮你锁定终身利率的。
不管未来投资环境怎么变，你都能得到 3-3.5% 的年化复利，若时间放大到 30 年，换算出来的年化单利就有 5 - 6%。
单利是方便你对比，银行、国债给你的就是单利。
可以感受下单利和复利的收益差距有多明显。
Q2: 我是否大部分资金放在了风险投资?
例如基金、股票。
如果是，大 A 一变脸，亏麻的就是我。
那么保险，就是帮你作为家庭的压舱石， 大风大浪来了，起码家庭的小船不会翻。
毕竟保本增值，保本在前面。
Q3: 人生必然要花的钱，我想提前准备吗？
例如娃的教育，我的养老。
毕竟，在年轻最能赚钱的年纪都存不下来，为什么人到中年、压力山大，就能存得下来呢？
如果想，保险就是帮你强制储蓄，专款专用的。
让娃有娃的教育金，你有你的终身养老现金流，成年人不做选择题。
Q4: 你月光吗？作为一个打工人，想存点赎身钱吗？
如果想， 保险就是帮你无痛存钱的。
门槛贼低，月缴 100 元起步，年缴 3000 元起步，怎么都能存点吧？
不靠自律靠他律，行不行？
上面提到的锁定利率、安全保本、专款专用、强制储蓄等功能，其实不管你啥时候买保险都会有的。
只是，买保险要择时。
不同时间买到的保险，收益差距还真不少。
每个普通人的钱，都不是大风刮来的。
收益能多一点，肯定希望多一点。
但享受这些的前提还有一个。
就是你愿意延迟满足。放在保险里的钱，起码得放 5 年以上不动。
明天就有大量好产品要调整了，我会陪大家到最后的。
如果你已经理解储蓄险的基本功能，你跟我说下存钱想干嘛用、什么时候用、想存几万、存几年，我就能根据你的性别年龄定制方案了。
当然，保险作为长期投资，很多朋友还希望更慎重。
那部分产品还支持——先上车，后补票。
例如你在停售之前可以先录单占坑，后续会有 30-60 天思考，你到底想不想要。
如果想要，那就缴费，喜提一个好产品。
如果不想要，那也没有损失。
特别适合需要点时间思考的朋友。
最后，推荐一个保险经纪人的自购王炸款，卖了几个亿保费，⏰ 明天 29 日 24 点停售。
背靠央企中石油，大公司，目前业内收益最顶。
三年交，第四年就回本，稳稳增值，不费脑的理财神器。
长期单利可以做到 6%+。
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希望有心人们，在停售前捡漏到自己心水的产品呀！
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关于我是怎么实现数字游民的：
