在数字经济浪潮席卷全球的今天，保险业正经历着前所未有的变革与重塑，正式迈入一个以数据为驱动、科技为核心的新时代。财险公司应紧抓时代机遇，以智能化转型推动保险行业高质量发展。
财险公司智能化转型的机遇与挑战
智能化转型正成为推动财险行业变革的重要力量。面对快速变化的市场环境和日益增长的客户需求，财险公司纷纷踏上智能化转型之路，以期在激烈的市场竞争中脱颖而出。这一转型过程不仅带来了前所未有的机遇，也伴随着诸多挑战。
在数字化浪潮的推动下，财险行业正经历着一场深刻的变革。智能化技术的广泛应用不仅重塑了业务流程，还为行业带来了前所未有的发展机遇。一是效率与成本优化。智能化技术的应用，如自动化理赔系统、智能风控模型等，能够显著提升业务处理速度，降低运营成本。通过大数据分析，财险公司能更精准地评估风险，优化定价策略，实现资源的高效配置。二是产品与服务创新。借助AI和大数据，财险公司能够深入了解客户行为偏好，开发出更加个性化、差异化的保险产品。同时，智能化的客户服务系统能提供更及时、专业的服务体验，增强客户黏性。三是风险管理升级，智能化转型让财险公司能够实时监测市场动态，运用先进的预测模型提前识别潜在风险，制定有效的应对策略，保障公司稳健运营。四是市场拓展与增长。智能化技术助力财险公司拓宽服务领域，如通过物联网技术进入智能家居、智能交通等新领域，开辟新的增长点。同时，数字化转型也促进了跨界合作，为财险公司带来更多合作机会。
随着科技的飞速发展，财险行业正站在一个重要的转型十字路口。智能化转型不仅是一项技术革新，更是一场涉及企业战略、文化、组织结构和管理方式的全方位变革。然而，这一转型之路并非坦途，财险公司在推进智能化进程中面临着一系列挑战。一是战略定位与路径选择没有历史经验可参考。面对众多智能化技术选项，财险公司需明确自身定位，选择最适合自身发展的转型路径。然而，由于缺乏成功案例和成熟经验，这一决策过程充满不确定性。二是技术与人才短缺，智能化转型对技术实力和专业人才的要求极高。财险公司普遍面临技术人才匮乏、现有员工技能升级困难等问题，严重制约了转型进度。三是数据治理与隐私保护艰巨。在收集、处理和分析大量客户数据的过程中，如何确保数据安全、避免隐私泄露成为一大难题。财险公司需建立健全的数据治理体系，加强数据安全管理。四是资金投入与回报周期长，智能化转型需要巨额的资金投入，包括技术研发、人才引进、系统升级等方面。然而，转型效果的显现往往需要较长时间，这对财险公司的资金链和耐心构成了考验。五是文化与组织变革束缚，智能化转型不仅仅是技术层面的革新，更是企业文化和组织架构的深刻变革。财险公司需打破传统思维束缚，建立更加开放、灵活的组织文化，以适应转型需求。
如何做好智能化转型
财险公司应始终以客户需求为导向优化业务流程，全面推进线上化、平台化、智能化转型，优化客户体验、降低运营成本、提升管理效率，推动经营管理和决策全面向智能化转型升级。财险公司如何做好智能化转型？
第一，加强顶层设计，明确战略方向。财险公司要加强顶层设计和统筹规划，围绕服务实体经济目标和国家重大战略部署，科学制定和实施智能化转型战略，将其纳入机构整体战略规划，明确分阶段实施目标，长期投入、持续推进。例如，阳光保险集团根据新的行业环境和科技发展趋势，规划了以数据智能为核心的科技阳光3.0战略，加大人工智能和大数据创新投入，明确“以销售智能化、管理智能化、服务智能化为突破，构建全集团一体化的以客户为中心的智能科技平台”的科技新定位。阳光财产保险在集团的战略指引下，积极推进内部自主创新和外部协同创新的双轮驱动科技创新体系建设，变革信息科技领域组织架构和流程，助推业务与科技的高效融合。构建了“保险+科技”业务发展生态，在数字化、智能化经营管理能力上得到了全面增强。
第二，强化数据能力建设，提升数字化基础能力。财险公司在智能化转型的过程中，离不开对数据资产的积累和应用。阳光财产保险通过强化数据能力建设，不断提升数据应用能力，为智能化转型提供了扎实的数据基础。比如“车险生命表工程”完成智能机构策略、智能客群策略、智能价费策略等模型研发上线，实现智能定价配费在全系统所有三级机构、所有渠道、所有业务类型的100%全覆盖，智能化推荐政策直接使用率达71.53%。
第三，强化科技能力建设，推进智能技术落地。以人工智能为代表的智能化技术在弥补业务价值链发展瓶颈和短板方面的作用最为突出，能够实现产品和服务的差异化、个性化和定制化，助力公司业务全面质效提升。阳光财产保险通过强化科技能力建设，特别是在大模型等前沿技术上积极布局探索，推进了业科的有机融合。阳光保险集团在2023年上半年启动阳光GPT战略工程，建成了阳光正言GPT混合大模型，既具备通识能力，又具备保险领域专家能力。以阳光正言GPT为依托，基于财险业务场景的“机器人”开始焕发生机。“车险线上销售机器人”已在企业微信端上线，就车险销售场景实现机器人与客户的信息收集、问题咨询、客户筛选、销售跟进等功能，人机协同的销售模式基本形成；“车险电销机器人”通过大模型提升智能外呼意向识别能力，直接生成回复话术，精准筛选高意向客户，提高意向客户识别率与名单转化率；“人伤理赔机器人”已在阳光财产保险实现全国投产，具备单证分类与外表伤情识别功能，可通过受伤部位照片自动识别伤情诊断、给出定损金额与诊疗康复指导。
财险公司智能化转型建议
面对内外部大环境的变化和日益加剧的竞争压力，产险智能化转型，既是构建新质生产力的支点，又是实现高质量可持续发展的关键。阳光财产保险实施智能化转型以来，进行了一系列探索和实践，针对未来产险的智能化转型也有一些行业层面的思考和建议。
第一，着重发力AI赋能，助力提质增效。以大数据和人工智能为代表的智能化技术，加速推动着整个行业的智能化转型实践，在弥补业务价值链发展瓶颈和短板方面的作用最为突出。大模型技术的应用贯穿保险业务的全流程，从市场趋势分析到客户需求理解，从产品定价到营销策略，从风险管理到理赔服务，以大数据预训练及微调为基础的大模型技术都能提供强大的创新驱动支持。这不仅能够显著降低运营成本，还能大幅提升营销和服务的效率与质量，从而优化客户体验。
第二，强化数据治理，发挥数据价值。智能化转型离不开公司数字化体系建设。数据资产是数字化转型的重要依托，数字化转型就是数据资产不断积累以及应用的过程。产险公司需要覆盖全流程、全业务价值链、全产品生命周期的数据链；需要不断地融合外部数据，及时全面感知数据的分布与更新。通过数字化转型在数字环境中创建全面客户接触点，从数字化渠道有效触达客户，通过数字化平台打通产品和服务上下游的生态，解决客户痛点。随着数据规模的不断扩大，围绕数据的采集、筛选、加工、存储、应用等各环节进行建设，基于数据加工的全链条进行数据资产治理，丰富数据分析工具，基于实时、共享数据进行快速决策、实验及迭代。
第三，培养数字化人才，做好人才供应与保障。人才是智能化转型的基本保障，未来需要更加注重引进和培养保险、科技、数据复合型人才，重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域。积极引入数字化运营人才，提高金融生态经营能力，做好配套科技人才的培养、考核与激励等方面的保障管理，创造良好的用人环境。（摄图网）
（作者系阳光保险集团人工智能首席科学家）
