“保险机构深耕银发经济是一项系统性工程，事关一场包括产品、经营理念和经营模式在内的供给侧变革。”9月14日，在2024年服贸会·全球养老金融大会上，农银人寿党委副书记、总经理梅励表示。
人口老龄化趋势愈发凸显，银发经济正逐步成为经济发展新蓝海。在政策支持、需求拉动、转型升级和科技创新四轮驱动下，机遇与挑战并存。
在梅励看来，当前我国养老金融发展还面临诸多挑战。在资金端，养老金三支柱发展不平衡，积累性养老金发展不足；在服务端，养老服务体系高度依赖公共部门福利性养老设施，供给不充分且难以满足不同收入群体多样化需求；在产业端，由于养老产业资金投入大、回报周期长，养老产业融资与投资对接难度较大，优质养老产业供给不足。
梅励认为，保险与养老具有天然契合性，保险机构在促进养老金融协同发展、增进民生福祉上具备特有优势，壮大银发经济也为保险业高质量发展孕育了重要机会。
如何迎接银发经济新蓝海？梅励结合银行系保险公司实践指出，养老金融可从资产和负债两端全面发力，提升三方面能力，做实养老金融大文章，服务银发经济发展。
一是提升养老产品供给能力，助力健全多层次养老保障体系。日前印发的《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》为保险业积极发展第三支柱养老保险指明了方向。
“‘三农’人群和新市民群体的养老保险是我们关注的重点。”医疗科技发展使人们更加长寿，年金保险中的长期期缴产品可以帮助人们养成每年积累一些养老金的习惯，缓解“未富先老”现象，提高养老金替代率。老年人防癌险和意外险具有一定的杠杆率，有助于减少因病致贫、因灾返贫现象。在健康险领域可细分小众市场，进一步探索带病体人群保险。推动保险与医药产业融合，提升健康管理与慢病管理能力。
二是提升养老资产管理能力，发挥保险业跨周期资产配置优势。投资风格方面，应采取绝对回报策略、红利策略、市场中性策略、宏观对冲策略等多元化市场策略，拉长考核周期，弱化短期相对基准，降低组合波动性。同时，发挥资金长久期优势，细化账户策略，提高经营韧性，在经营第三支柱养老保险时重在实现资产的保值增值，实现长期绝对回报收益目标，推动“资金、资本、资产”良性循环。
三是提升养老服务整合能力，促进金融服务生态共建。依托母行庞大的资源及客群优势，积极融入集团养老金融战略，将保险、信贷、投资、金融租赁、顾问等综合化服务能力深度融合，为养老产业上下游企业客户定制综合金融服务方案，打造银行系养老金融生态。（图片来源：摄图网）
