炒股之前，一定要问自己一个问题，我们炒股的目的是什么？因为只有找到核心目标，才能制定有效的计划与策略。
你可能会说，这问题太简单了，炒股就是为了赚钱嘛。但再深入一步，赚钱的目的又是什么呢？我们踏实工作也能赚钱，为什么要来股市赚呢？
所以，不同人就会产生不同答案。
有的人是因为国内禁止赌博，所以想要在A股寻找刺激；有的人相信自己比他人更聪明，来股市就想短期翻倍三年赚个小目标；还有的人坐拥资产却不知道放在哪里——存银行利率太低，买房子怕砸在手里，买理财怕暴雷，买基金怕被坑，就连黄金价格最近都高位回撤不少，只能来股市找找机会。
前两种想法咱无法评价，第一我赌性不强，第二我相信比我聪明的人大有人在，所以我的答案是，股市是一个资产配置的工具，它对于我的意义，就是实现家庭资产保值增值的场所。
但股市也有一个最大的缺点，就是风险偏高，特别是A股，波动极大，一不小心别说保值增值了，亏得底儿掉也相当常见。
周五A股大跌，把许多人心气儿都跌没了，恐慌情绪蔓延，市场一片哀嚎。
没人规定炒股只能赚钱不能亏钱，这就与实现资产保值增值的目标产生了冲突。有没有既能配置股票，又保证赚钱的途径呢？还真有，放后面说。
………………
做投资博主之后，经常能收到一些读者给我的反馈，这其中赚钱的少，亏钱的多。
这些反馈一直在刷新我对于普通人炒股能达到的亏损上限认知，尤其是这几年，已经从20+万，上升到出现近千万的亏损案例了。
其实炒股，也需要不忘初心。如果自己炒股不能达到资产增值的目标，咱是不是也别头铁了，换换思路也未尝不可。切忌不要头脑发热，all in 股票，这会让自己和家庭的风险敞口急剧扩大。
股民都是小有积蓄的人群，但也要未雨绸缪。今年10月之后，养老金正式并轨，以后无论是事业单位还是公务员编制，都与企业职工一样，退休后从养老保险领钱。
我在网上找了个计算的例子，如上图所示，大家可以对比一下其中的差别。所以要提前对自己的养老进行规划，别在股市中把养老钱都亏没了。
我自去年开始，就在逐步地调整自己家的资产配置，包括降低房产占比，多样化资产类型，增加海外配置（逐步往香港移一部分），一是为了以后小孩上学，二也是留个退路，分散投资，应对未来的不确定性风险。
很多人不了解资产配置的力量，我来简单说一下。
投资收益有三个来源：①资产配置、②择时、③证券选择。按历史数据回测，90%的投资收益来自资产配置，可见资产配置对投资的重要性。
再说海外配置这块。钱出海了，又不了解海外的资本市场，不敢贸然投资，那就可以利用「储蓄分红险」这个工具，它主要投资于债券和股票，保证保本，同时稳定增值。
我给自家2岁小孩配的储蓄分红险是这样：
每年交17.5万，连续交5年共计87.5万（单位：人民币）；
①在她18-21岁上大学时，每年领取14万元做教育金；
②在她30岁时，一次领取70万元当嫁妆；
③这时我自己65岁了，每年领14万元补充养老开销，连续领15年到我80岁为止；
④之后我把这份保险传给女儿，等她60岁后，每年领取35万当她的养老金；
⑤到我女儿80岁时，账户中还剩余1659万元，可以传给她的后代。后续每年只要不领取超过100万元，就可以世世代代一直领下去。
很多人不相信，认为这份保单不可能实现。
内地保险公司确实做不到，但港险完全可以，不信的话拿这个方案，多找几个港险代理人问问就知道了，就是很简单的复利效应。
为什么这几年港险火爆，因为它确实可以满足和实现许多家庭资产配置的需求。
我们赚钱攒钱，不就是为了自己养老，以及留给儿女生活嘛。我这份保险能够赚回的钱，你在股市中，还真不一定能赚到嘞。
我的配置方案，对你来说不一定适合。如果有需求，欢迎找我咨询。买不买无所谓，我会给出一份量身定制的保险配置计划供参详。
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