-昨天晚上,我爸突然问我:你们这代人那个退休金是要交多少年啊?
我说,不是刚出台了政策,我们这些85后大概率是要至少交满20年才行的啊。
那他又问:什么时候领呢?我说,65岁之后咯!
这时候我老公插话:我突然发现一个很现实的问题,就是你交了20年的钱,但65岁开始领钱的话,要领到85才回本,但是,有几个人能活到85岁呀,其实妥妥的亏了。
哎,账是这么个账,但是你说这东西跟医保都绑定了,谁能不交呢?
而且还有个更严重的问题,那就是很多工作是做不到65岁的,我们需要退休养老金的时间其实远远比65岁要早,从个人需求的角度,可能会提前到55岁-60岁左右,这段养老金的空档期,又该怎么解决呢?
在《儿时的伙伴去世了。。。》这篇文章中,我说过要多一些养老年金的配置,目前有三个产品值得选择,今天先来分享第一个,大家也可以帮忙提提建议。
第一个选择:EGIP入息计划。
我们知道养老年金最重要的功能,就是为我们提供终身保证且可持续的现金流,而EGIP多了一个亮点,就是领钱可以领到受保人151岁。
当然现在没有人可以活这么久,所以这是一个可以“传承”的年金,自己身故之后,还能让孩子领几十年的工资~
这张图可以清晰地展现EGIP的特色,前5年是缴费期(也可以选3年),从第6年开始,每个月保证发钱,金额是每年名义金额的1%,保证发50年;从第8年开始,每年再多发名义金额的3%,直到第50年;相当于这48年间,每年都能领到名义金额的4%;从第51年起,直到最初的受保人151岁,每年继续发名义金额的4%,而后这份保单就结束了。
EGIP的年金,第一个优势自然是交完钱就马上可以领钱,不用等十几二十年;同时提供现金流的持续时间超长。
我们的社保养老金,交20年,65岁开始领,顶天再领个20年,身故之后就不会再有了。
而EGIP年金可以领到151岁,如果我今年36岁,交5年,41岁开始领,领到76岁(中国人平均年龄),就是领了35年,而这份年金还在继续,可以直到我151岁,也就是一共领110年才会结束,后面的75年,就是我的儿孙来领,真的是跨越3代的传承了。
我们以5年供款期, 年缴2万美元,总保费10万美元来测算,结果如下:
从第六年开始,每年领1008美元;第8年开始,直到151岁,每年领4008美元,最终当保单结束时,我们所有领到的钱是378768美元,也就是最初保费的378.77%。
还没完,当最初的受保人满151岁之后,保单还有约614.5万美元的现金价值,可以一次性提领。
这一大笔钱,可以作为后代的留学,教育,创业,婚嫁基金。
总结一下,EGIP年金的优势,就是缴费期短,提领快,持续时间长,价值增长高。
不过,有个别朋友可能就要问了,这个保证的部分,怎么才占50%呀,感觉好像有点低呢。
别急,后面还有两个选择,PRDA和PLCS,我们明天再继续分析。
作者:小瓶起子。国家一级注册建筑师,原500强房企职业经理人。现香港保险代理人,上海&香港都欢迎找我聊天。