10月25日正式开始实施，首套、二套存量房贷利率下调！
楼市
2024-10-10 19:46
陕西
9月24日，在国新办举行的召开《金融支持经济高质量发展有关情况》的发布会上，央行同时宣布降息、降准、降首付政策。其中，降首付细则在会议当天就已明确，二套房贷最低首付比例由25%下调到15%；而降息细则，也在国庆节前的9月27日出台了相关明细。唯独全国人民关注度最高的降息一直迟迟未有更多的细则出台。终于，就在今天，随着工商、招商、交通、浦发、浙商银行等首批六大银行同时发布，关于存量房贷利率调整细则正式曝光！1、如当前您首套房贷执行固定利率定价，在10月15日申请转换为浮动利率定价，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP；2、符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整；3、如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，您的房贷利率将调整为LPR-30BP；4、如果您的房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内；5、每个人情况不同，具体要根据贷款重新定价日来看；6、此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。公寓商铺不参与。以下是工行发布原文
①我的住房贷款目前是固定/基准利率定价，这次也可以调整吗？具体怎么操作？答：可以。对于当前为固定/基准利率定价的贷款，您需要先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。举例说明，如当前您首套房贷执行固定利率定价，利率为4%，在10月15日申请转换为浮动利率定价，由于申请转换时的5年期以上LPR为3.85%,转换后利率为LPR+15BP，10月25日实施利率批量调整将统一调整至LPR-30BP。具体转换规则及操作方法详见我行后续公告。答：符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。如您的贷款不在北京/上海/深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，因此您无需申请“二套转首套”，我行将批量进行利率下调。如您的贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，您可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，请咨询贷款经办行。③此次利率调整后，我的房贷利率能降到多少？一个月能省多少钱？能否举例说明？答：如果您的房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，您的房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。举例一：小张在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。举例二：小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。④我的房贷当前利率为LPR-40BP，还能参加这次调整吗？答：如果您的房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么您已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。⑤我的贷款在北京/上海/深圳，并且是二套房贷款，房贷利率能降到多少？答：如果您的贷款在北京/上海/深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。⑥我和朋友的贷款都在同一个城市，也都是首套/二套房浮动利率的贷款，利率下调后为什么会不一样？答：除贷款在北京/上海/深圳等地区且为二套房贷款的情形外，其他符合条件的房贷利率都将调整为LPR-30BP。由于此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，并且不同客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），贷款利率在批量调整时可能未重定价，贷款采用的5年期以上LPR值（定价基准）有4.2%、3.95%、3.85%三种可能，使得存量房贷利率批量调整后可能会有所差别。到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将调整至同一水平。答：此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。答：存量房贷利率调整过程中，银行不向客户收取相关费用。
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