当代金融家·专题｜赵大庆：发挥跨境金融服务优势 积极助力高水平对外开放

将外汇服务纳入全行发展战略。根据党的二十届三中全会提出“完善高水平对外开放体制机制——深化外贸体制改革，鼓励专业服务机构提升国际化服务能力”，以及中国人民银行陕西省分行、国家外汇管理局陕西省分局《关于外汇金融支持陕西扩大对内对外开放 促进涉外经济高质量发展若干措施的通知》的精神，中信银行西安分行将“打造领先的外汇服务银行”纳入全行发展战略，坚持贯彻“中信大外汇 全球价值链”的发展理念，提供一站式、全方位、可持续的跨境金融服务体系。近年来，中信银行西安分行累计为省内800余家企业提供“专业、快捷、灵活”的特色外汇服务，国际结算量和结售汇量稳居区域内股份制银行前列，成为企业外汇业务最佳解决方案的提供者和跨境金融服务合作伙伴。

优化贸易外汇收支业务。国家外汇管理局于2024年4月7日发布《关于进一步优化贸易外汇业务管理的通知》，优化“贸易外汇收支企业名录登记”的办理方式，改由在境内银行直接办理名录登记。中信银行西安分行第一时间通过“线上+线下”的方式，在全行开展政策宣导培训，并梳理拟开展货物贸易外汇收支的企业。2024年6月1日，“贸易外汇收支企业名录登记”在银行开展的首日，中信银行西安分行成功为某具备开展货物贸易外汇收支需求的涉外企业办理了名录登记，从企业申请、银行登记、到结果反馈，用时仅十分钟，便捷的流程提高了业务效率，获得了企业的认可。

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积极开展贸易政策宣导。中信银行西安分行积极开展贸易新业态政策及汇率“风险中性”专项宣导，联合中国出口信用保险公司陕西分公司、西安市工商业联合会（总商会）举办的“智汇西安、信融全球”——金融助力外贸企业“走出去”高端论坛，走进涉外企事业单位开展“百人进千企”活动，讲解外汇政策、普及汇率风险中性理念，宣导汇率避险管理政策、推进汇率避险产品开发、逐户量身打造汇率避险产品方案及落地应用，帮助企业增强国际贸易知识，提升国际市场应对能力，取得了良好成效。2024年以来，辖内客户使用跨境人民币客户数量占国际收支收付汇客户数总量的三分之一。

外汇展业改革是国家外汇管理局落实中央金融工作会议精神，提高跨境贸易与投融资便利化水平，防范跨境资金流动风险而推出的一项系统性、基础性和长远性改革，旨在推动商业银行外汇业务流程再造，进一步提升银行外汇展业能力，营造与高水平开放相适应的制度环境。外汇展业差异化审核将极大地提升优质客户外汇服务的体验感，切实提高企业的便利化程度。

1987年，中信银行成立当年即成为全国首批获得外汇展业资质的商业银行之一，参与中国外汇市场建设发展，迄今已超过37年。自2024年1月1日起，国家外汇管理局发布的《银行外汇展业管理办法（试行）》正式施行，中信银行从战略视角和企业转型升级的视角给予外汇业务流程再造“高定位”的顶层设计，在实践中逐渐摸索出一套贯穿事前、事中、事后的全流程展业框架。

事前科技赋能为客户精准画像。为寻求对客户精准识别的最佳解决方案，中信银行在外汇领域引入智能AI，建立起一套“可信、可靠、可迭代”的大模型业务平台。通过整合利用自身数据和技术资源，挖掘内外部数据库实现快速分拣识别，最大限度降低银行尽职调查对客户的打扰和主观因素带来的偏差，结合外汇业务特色形成全国一体化、标准化、系统化、数字化的客户评价体系，确保客户评级分类的精准和高效。

事中差异化审核提高处理速度。为解决进出口企业单据“多、碎、杂”等痛点，中信银行推出“便利化+批量汇款”的服务方案。客户在网银批量传输带有国际收支申报信息的电子支付指令，银行接收到电子支付指令后，若审核为外汇展业相关交易，则直接批量完成跨境支付和国际收支申报，企业制作或传递材料的成本大为降低。

事后持续动态监测有效防控风险。为探索“风险为本”的外汇管理新方式，中信银行不断丰富完善并迭代多个风险监测模型，建立风险监测报告系统，可及时回溯筛查，以实现风险早识别、早预警、早暴露、早处置。同时，结合管理特点，优化内控制度和组织结构，合理分配管理资源，提高优质客户业务直通率，提升风险防控有效性。

自中信银行总行启动外汇展业改革扩围工作后，中信银行西安分行快速行动，研究制定了外汇展业实施细则及外汇风险交易报告实施细则，积极配置专业工作人员、优化业务流程设计，2024年6月，中信银行西安分行成为陕西省首家开展外汇展业改革试点银行，客户可凭提交的纸质形式或电子形式的指令，快速办理外汇资金收付及结售汇业务。

位于西安的某专业生产非公路自卸车的制造业单项冠军企业，客户遍布海内外，平均每月有20余笔进出口外汇收支业务。在外汇展业工作试点未开展前，该企业办理每笔外汇收支，需协调企业多个部门不同业务人员花上1〜2天时间整理资料，并由专人运送相关材料至银行柜台或网银上传相关材料电子影像，其间耗费大量的人力和时间成本。中信银行西安分行开展外汇展业后，通过对客户的全面画像，该公司符合优质企业外汇展业条件，一笔汇款业务只需发起指令即可办妥，相比过去，大大减少了提供资料的工作量，办理外汇业务的手续更加便捷，加快资金使用效率，让企业切实享受到了政策改革的红利，有效降低企业的经营成本，提升企业满意度。

截至2024年8月末，中信银行西安分行已为近30家客户办理了超1亿美元的国际收支收付汇业务，“秒申请、分钟办”的便利化服务进一步推动了跨境贸易和投融资便利化发展。

2024年5月，中信银行西安分行在陕西省发布“信外汇+”跨境金融综合服务体系，开启了外汇服务在西部地区的新征程。中国人民银行陕西省分行、国家外汇管理局陕西省分局、陕西省商务厅、西安海关、西安市工商业联合会（总商会）、中国出口信用保险公司陕西分公司相关负责人出席活动。会上，中信银行总行、中国出口信用保险公司分别就跨境金融综合服务方案、汇率市场形势，以及政策性保险服务方案进行了详细解读，全省企业代表近200人出席发布会现场，千余名客户通过线上直播参与。

“信外汇+”跨境金融综合服务体系深入企业进出口贸易、国际结算、外汇交易和跨境投融资等领域，发挥在岸、离岸、自贸一体化跨境服务优势，从客户业务需求出发打造场景化分类，塑造了囊括结算、融资、交易、融智四大领域，以及信汇供应链、信汇投融资等多个场景在内的“4+N”跨境金融服务方案，全方位、高标准地满足企业跨境金融服务需求。

以陕西省内某国家级高新技术企业为例，该企业主要从事光子产业链上游的高功率半导体激光元器件和原材料的研发、生产及销售，在了解到企业有并购融资需求后，中信银行西安分行第一时间从企业贸易结构、投资结构、资金周期、币种汇率风险管理等角度制定专项金融服务方案，通过“信汇投融资”场景提供1.42亿元并购信贷支持，协助企业实现境外资产优化全球布局和资源整合。

此外，随着贸易全球化，小币种地区的贸易往来日趋增多，为解决小币种结算及交易需求，“带路货币”应运而生，中信银行“汇”在身边小币种收付款产品，可以为客户提供147个小币种付汇、52个小币种收汇业务。2024年，中信银行西安分行为“一带一路”沿线企业办理了迪拉姆、泰铢等小币种的汇出汇款业务，效率高、路径短、安全可靠的支付结算业务极大提升了客户的体验感。

外贸出口是拉动经济增长的重要引擎，国际市场竞争异常激烈。外贸企业在跨境经营过程中，时常会出现订单被取消、拒收拒付、有单不敢接等情况，企业急需有效规避此类风险，中信银行西安分行根据外汇展业原则，在充分了解客户、了解业务、尽职审查的基础上，根据企业实需背景，运用中信银行跨境贸易产品，为企业出口提供保障。

2023年3月，全国工商联与中信银行发布《支持民营企业“走出去”助力共建“一带一路”高质量发展工作方案》，方案提出，双方将贯彻落实金融服务实体经济要求，充分发挥中信银行综合化金融服务优势，持续加大对民营企业“走出去”的金融支持，包括但不限于为“走出去”民营实体企业提供跨境金融产品及服务、资金管理服务、线上化外汇交易产品及跨境人民币服务、供应链金融服务等；方案还提出，加大对中小微民营企业的支持力度，借助中国信保“信保通”、海关“单一窗口”、外汇局“跨境金融服务平台”等多个数字化平台核验贸易背景真实性，高效满足中小微企业出口融资需求。同年6月，中信银行与中国出口信用保险公司联合发布“数字服务支持中小微外贸企业联合行动宣言”，包括数字引领、数字创新、数字管控、数字服务以及数字赋能五个主题，有效整合双方在数字普惠金融领域的产品和服务，致力于通过构建智能风险体系破解企业融资难题，提升企业融资便利，开展联合惠企服务。

在支持共建“一带一路”项目下，中信银行西安分行与中国信保陕西分公司签署战略合作协议，开展资源共享和多层级联动，通过外部活动、客户走访等形式召开客户营销会，建立了出口信保低风险白名单机制，为企业办理免抵押、免担保的信保融资业务，2024年以来，中信银行西安分行为中小微企业提供融资支持近640万元人民币，为出口企业“走出去”保驾护航。

中信银行西安分行充分发挥集团金融“全牌照”优势，不断完善协同联动机制，遵循“一个中信，一个客户”原则，形成“投研-投资-投行-商行”接力式服务方案。

作为中信集团协同委员会陕西分会会长单位、中信金控投行业务子委员会陕西区域分会会长单位，中信银行西安分行在协同单位之间建立起客户共享、产品共创、渠道共建、营销共赢、智力共聚的良性循环，为客户提供全生命周期的“企业+个人”“债权+股权”“境内+境外”“商行+投行”“融资+融智”多元化服务，在城市综合开发、产业园区建设、陕西企业走出去等方面取得了积极成效。

2024年9月，为期5天的第八届丝绸之路国际博览会暨中国东西部合作与投资贸易洽谈会在西安开幕，中信银行西安分行、中信海直、中信证券、中信出版、中信重工、中信戴卡等子公司参展，综合的金融服务体系、低空经济全场景服务能力，以及数字化塔台、新型航空器、智慧矿山、特种机器人、图书、铝车轮、一体化压铸件和转向节等实物展品，展现了中信协同多领域板块的品牌优势，为助推动丝绸之路经济带建设、陕西省开放型经济高质量发展提供了新动能。

此外，中信银行西安分行与陕西省国资委、金石投资达成了签署三方战略合作协议的意向，为省内企业提供“金融+产融”的综合服务；走进“秦创原”，全方位推动创新驱动平台快速发展；助推杨凌美畅、铂力特、瑞联新材料、西部材料、同力重工、奕斯伟等企业成功上市；走进陕建工、陕鼓集团，助力陕西高端制造企业走出国门；联合信银（香港）投资成功为西安城投在海外发行首支境外债券；在中国-中亚峰会期间，中信银行西安分行与吉尔吉斯共和国国有企业跨国公司签订《四方合作意向书》，助力“一带一路”建设高质量发展。

未来，中信银行西安分行将聚力践行国家战略，紧跟高水平对外开放战略，围绕人民币国际化以及跨境投资、财富管理等发展新方向，进一步助力企业“走出去”、高质量参与“一带一路”共建，以传承金融为民、服务实体经济的初心，为推进金融高水平对外开放、金融强国建设贡献力量。    

（作者为中信银行西安分行党委书记、行长）