当代金融家｜中银金科：苦练内功，在金融科技上再立新功

建设数字中国是数字时代推进中国式现代化的重要引擎，是构筑国家竞争新优势的有力支撑。数字经济的蓬勃兴起为金融创新发展构筑广阔舞台，数字技术的快速演进为金融数字化转型注入充沛活力。当前，我国经济迈入高质量发展的新阶段，人民群众对更好金融服务的迫切需要已经对金融机构数字化能力提出了更高的要求。人民银行发布的《金融科技发展规划（2022—2025年）》指出，金融科技作为技术驱动的金融创新，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的重要引擎。2023年中央金融工作会议首次提出做好“数字金融”在内的“五篇大文章”，2024年《政府工作报告》和党的二十届三中全会均对发展“五篇大文章”进行突出强调。发展数字金融已经成为金融业转型发展的重要着力点，推动金融业数字化转型是当前时代背景下的必然要求，也是提升服务实体经济质效的关键所在。

中国银行积极响应国家政策号召，高度重视金融科技创新，加速数字化转型步伐，于2019年6月设立中银金融科技有限公司（以下简称“中银金科”），以科技子公司这一灵活载体引入新技术、探索新模式、连接新场景，在服务集团数字化发展的同时将科技能力面向同业金融机构输出，助力建立健全自主可控、安全高效的金融基础设施体系，矢志不渝践行金融工作政治性、人民性。

中银金科以科技创新突破和安全自主可控作为立业之本不断提高科技服务水平，在做好“五篇大文章”、拓展场景化服务、深化综合化特色、践行科技自立自强与助力金融同业能力提升等方面持续深耕、重点突破，立足金融本业、放眼国家大局，着力提升金融服务的便利性和可及性。

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——做好“五篇大文章”，服务支持发展新质生产力

习近平总书记指出发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点。以科技创新推动产业转型升级是发展新质生产力的应有之义。中银金科积极落实中央金融工作会议精神，赋能“五篇大文章”，助力提升金融服务数字化水平。

科技金融赋能科技强国建设。中银金科积极建设服务科创企业的“中银智能园区服务平台”，为国家级及省级重点高新区、产业园区提供一体化综合服务解决方案；打造生物医药创新药产业风控模型，为优秀生物医药企业匹配更充足的融资支持；打造集成电路授信营销模型，基于产业链、投资链数据，通过数字化手段对长三角地区集成电路全产业链客户开展全面梳理，助力集成电路企业融资发展。绿色金融聚焦“双碳”目标。积极践行绿色办公、绿色采购、低碳运营理念；聚焦企业环境气候风险，联合当地分行落地以环境画像因子、气候碳效因子及气候韧性因子为核心的环境气候评价模型，促进ESG评价体系发展。普惠金融精准践行为民使命。打造中银金科普惠金融“数智化”服务方案，为普惠业务全流程管理提供智能化支撑；深入推进普惠金融“信易贷”等泛政府侧数据合作，同国家信用中心、人民银行、中国银联、各地方征信公司等机构进行数据对接，发挥数据价值，推进海南信易贷、银联数据商E贷、长三角物流贷等一批创新普惠金融产品创新与模型策略开发应用落地，提升业务发展质效，扩大普惠产品服务覆盖面。养老金融助力老有所养。研发“惠老通”系列养老产业B端产品，以数字化平台工具赋能一线业务开展；建立公益互助养老平台，推广至全国30家民政机构；根据今年5月国家七部委发布的《关于加强养老机构预收费监管的指导意见》，新建“养老机构资金监管”功能，助力养老机构数字化运营。数字金融驱动业务模式新变革。响应集团数据治理的全面要求，推动数据整合，加快实现数据资源“颗粒归仓”、数据报表“同出一源”，助力“业务数据化”目标达成；深化数据应用，探索集团各方在政府端、行业内、自营侧数据流量的智能合作应用，充分发挥内外部数据价值，助力管理改进、运营优化、营销分析和商业决策，切实发挥数据要素的新质生产力价值；通过提供创新孵化、场景搭建、银银合作等数字人民币基础服务，配套行业咨询、解决方案、业技融合等增值服务，形成全方位、一站式的数字人民币综合服务矩阵，为外部F端、G端、B端客户的数字化转型与业务发展增添动能。

——拓展场景化服务，响应社会民生需求

中银金科以提升客户场景化服务体验为目标，助力金融业务向政企客户与社会民生各类场景融合。

建设“来华通”，服务高水平对外开放。中国银行作为国内全球化服务特征最为突出的大型商业银行，深入贯彻落实中央经济工作会议精神，服务国家外交大局，助力高水平对外开放，持续提升跨境场景服务能力。今年以来，中银金科针对境外来华人士在华生活面临的语言、出行、游览等方面痛点开展调研，围绕翻译、地图、生活资讯浏览等公共需求，着力打造“来华通”这一面向境外来华人士的一站式生活服务平台。目前该产品已在国内各类应用市场上线，成为中行全球服务的新窗口、新名片。建设“复兴壹号”，赋能党建生态建设。中银金科自主研发“复兴壹号”智慧党建平台，紧扣新时代党的基层组织建设新要求，实现党建常用工作线上化，探索智慧党建新模式。依托中行专业完善的金融基础服务能力，实现覆盖党费线上交纳、清分、结算、使用管理等各环节全生命周期管理服务。平台上线运行以来，已有1.7万余家党政机关及企事业单位入驻，服务个人用户超910万名。平台荣获中央和国家机关工委“互联网+党建”典型案例二等奖、中国人民银行科技发展奖三等奖，被中央和国家机关工委定位为其新媒体矩阵的重要内容加以重点推进。建设“智慧住建”，助力政务效能提升。围绕当前住房和城乡建设领域数字化转型的难点堵点，中银金科积极响应国家政策导向，充分运用产品建设、数据分析、安全保障等专业能力，构建住建综合服务一体化平台，提供住房全周期管理，为住建领域各业务场景的G、B、C端用户提供一站式数字化服务。2024年以来公司以住建领域新政试点为业务契机，丰富产品功能，成为目前唯一与住建部指定公积金中心管理维修资金试点地区合作的机构，也是最早参与国家城镇房屋安全管理三项制度政策起草且率先推出房屋养老金系统的机构。建设“智企司库”，助力大型央国企能力提升。2022年国资委发布《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》，指出“中央企业要充分认识加快推进司库体系建设的必要性和紧迫性”并明确系统功能标准。中银金科迅速组织研发实施，在满足国资委要求的基础上，新增债务融资管理、境外司库管理和智能风控等特色服务。目前产品已在央企、省属国企、大中型企业等层面广泛签约投产，为我国大型企业集团数字化转型提供专业化、全球化和智能化的中行解决方案。建设“企业e管家”，助力中小企业数字化转型。围绕中小企业日常数字化管理中的难点，推出一体化企业云服务平台“中银企业e管家”，形成基础人事、在线办公、薪税管理、费控管理、财务记账、发票云六大标准云服务能力，高效便捷赋能企业数字化转型，已惠及17余万中小企业。该平台与中国银行代发业务对接，为企业提供快捷代发薪、财务快捷转账等一站式金融服务解决方案，提升金融机构对企业客户的综合服务能力。

——强化综合化特色，助力集团协同发展

中国银行综合经营公司业务种类多，经营范围广，且面临境内外复杂多变的经营环境与监管要求，对于数字化转型的需求极为迫切。在集团整体战略部署下，中银金科聚焦服务综合经营公司科技能力提升，纵向到底挖掘服务领域，横向到边拓宽服务范围，助力各综合经营公司数字化发展提质增效。

做好“一司一策”落地执行。近期中国银行结合综合经营公司发展实际，科学制定“一司一策”信息科技工作方案，形成集团综合化信息科技能力提升的行动纲领。中银金科快速响应，围绕科技治理、基础架构、安全架构、应用架构、数据架构、生产安全六大领域，针对各综合经营公司业务特点开展定制化科技建设与服务，在提升集团综合化科技支撑能力方面勇当排头兵。加快基础平台建设。有序推动信息共享平台、风险管理平台、数据上传平台和数据服务底座在各综合经营公司的落地建设工作，短期内可有效助力提升数据质量和采集效率，中长期可实现行司、司司数据共享及统筹管理，助力降低风险、强化合规，有效支持业务拓展，提升数据价值创造。推动共性系统推广。配合总行加大集团公共能力推广力度，加快办公类集团通用系统向各综合经营公司推广，提升集团办公标准性和效率，简化员工办公流程，切实做好基层减负。推广新技术平台。科技创新唯有与产业转型深度融合，才能迸发出更强大的生命力。中国银行深化人工智能、隐私计算、OCR识别、RPA流程自动化等新技术研发与应用，在客户信息、人力资源、财务管理等总分行1800多个场景领域推广使用。为拓展新技术应用领域，中银金科为综合经营公司逐一制定新技术平台推广策略并做好落实支持，协助各公司应用新技术进行业务流程重塑与再造，拓展集团整体数字化转型的广度和深度。

——深化科技创新,夯实数字化转型基础

中银金科始终将科技创新作为企业发展的核心动力，紧跟国内外金融科技发展前沿，积极探索新兴技术在金融领域的创新应用。

以核心技术夯实基础。中银金科坚持自主研发与协同创新双轮驱动，专注于关键技术领域的突破与创新，不断夯实技术基础，打造高水平、可持续的技术竞争优势。在大模型技术研究方面，紧密结合金融行业的特色需求，积极开展高价值业务场景大模型的研发工作。通过对金融行业海量语料的深度学习与训练，探索大模型在授信报告生成、宏观研究报告生成、金融政策问答等核心场景中的应用建设，为提升金融业务的决策效率提供强有力的技术支撑，推动业务自动化、智能化转型发展。在隐私计算方面，通过隐私计算平台共享集团客户画像数据，重构并丰富客户风险画像，建立行司联动风控模型。在数据分类分级方面，深入贯彻数据安全监管要求，建立智能化的数据分类分级工具。通过对数据的动态分类分级管理，进一步明确数据保护对象，合理分配数据保护资源和成本，推动数据价值的挖掘与实现。同时，积极探索数据要素的价值转化，挖掘数据资产的潜力，为业务创新和决策支持提供有力保障。

以创新生态激发动力。中银金科注重构建开放协同的创新生态，通过加强产学研合作，激发企业内外部创新活力。与北京大学等高校建立紧密合作关系，联合开展前瞻性技术研究，共同推动科技成果转化。通过产学研合作拓展创新视野，提升科研能力和技术水平。积极拓展创新合作生态，与政府、企业等多方携手，共同打造研发价值链条，实现成果转化，助力业务发展。助力区域一体化协同发展，加强长三角、京津冀及雄安新区、粤港澳大湾区等区域创新协同发展，推进跨境贸易便利化、企业绿色金融风险评价、生物医药以及集成电路产业模型等一批数智化成果落地，助力区域金融科技水平提升。

——坚持开放合作,推动行业数字化升级 

中银金科立足中国银行集团数字化转型的实践成果，积极响应监管号召进行金融科技能力同业输出，为行业高质量发展贡献力量，充分体现中国银行作为国有大行的使命担当。

秉承强风控基因。在风控及反洗钱领域，中银金科依托中国银行已有的成熟产品和技术，结合不同银行群体的具体需要进行改造输出，有效实现对外赋能。目前中银金科已向多家金融机构提供反洗钱KYC、风控工具、风控数据能力建设、风控数字化转型咨询等产品及服务，客户类型覆盖政策性银行、股份制银行、城商行、农商行及农村信用社等，在业内形成品牌影响力。

发挥综合化优势。中银金科发挥集团科技与业务深度融合优势，为市场提供匹配银行集团综合化特色需求的产品服务。如在保险领域，中银金科依托服务集团内保司IFRS17建设的经验，率先形成国内首个全链路国产化、覆盖全场景、全程可追溯、满足监管要求的一体化新保险合同准则产品解决方案。目前已通过市场化的方式输出至多家保险公司，助力行业提升财务管理和风险控制水平。

新时代赋予新使命，新征程呼唤新作为。中银金科将以更加坚定的信心持续贯彻落实国家和集团数字化发展战略，以自身资源禀赋和技术优势为依托，用科技的力量助力金融行业高质量发展。

——坚持科技自立，夯实自主可控能力。紧跟国家创新驱动发展战略，落实自主创新工作要求，围绕集团业务发展、产品应用实际诉求，推动业数技融合，深化集团一体化发展。加强人工智能、大数据、隐私计算等领域的研究与应用，为金融数字化转型提供坚实支撑。

——深化数字化赋能，提升服务实体经济水平。围绕国家重大战略和经济社会发展需要，深入推进数字技术与金融业务的融合创新，打造智能高效的行业服务平台，支持科技创新和产业升级，积极为高质量服务实体经济和提升社会发展水平贡献中行力量。

——强化生态合作，构建开放共赢的新金融生态。积极拓展与政府机构、科研院所、产业伙伴的合作，加快形成跨行业、跨领域的协同创新格局。发挥自身优势，积极输出科技成果和服务经验，赋能中小金融机构数字化转型和风控能力提升，共建共享金融科技发展成果。

初心如磐，使命在肩。中银金科将始终牢记服务国家战略、服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的使命任务，按照党中央稳中求进、以进促稳、先立后破的发展要求，谋创新、促发展，以更高的站位、更广的视野、更实的举措，奋力谱写金融科技服务高质量发展新篇章。    

（作者单位为中银金融科技有限公司）