金融是国之重器，是国民经济的血脉，关系中国式现代化建设的全局。中央金融工作会议指出要“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。这为银行理财公司助力金融和实体经济高质量发展指明了发展路径，明确了重点领域，锚定了走好中国特色金融发展之路的着力点。

党的二十大报告指出，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。“五篇大文章”是党中央针对我国当前经济社会发展所处阶段作出的科学部署，其实质是调动更多的金融资源更好地支持国家重点领域建设和薄弱环节发展。

当前，我国正处于高质量发展的关键时期，“五篇大文章”进一步明确了未来金融业在助力经济结构优化过程中的发力点，是提高金融服务实体经济质效的针对性部署，是实现金融高质量发展、助力经济社会高质量发展的必然要求。银行理财公司要切实把思想和行动统一到习近平总书记重要讲话精神和党中央决策部署上来，深刻理解“五篇大文章”的内涵要义和实践要求，将做好金融“五篇大文章”作为公司发展的战略方向和日常经营的行动自觉，坚定不移走好中国特色金融发展之路。

银行理财公司一端连接着社会资金，服务上亿居民的财富保值增值需求；另一端对接着实体企业，通过债权、股权、另类资产等各式金融工具满足企业的投融资需要，在建设金融强国，推动金融高质量发展的新时代新征程中大有可为，更应大有作为。

作为中管金融企业子公司，光大理财始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神为指导，深入贯彻落实中央金融工作会议精神，胸怀“国之大者”、牢记“民之所需”、倾尽“光大所能”，锚定服务金融强国建设目标，坚持以人民为中心的价值取向，坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，不断增强做好理财业务的使命感、责任感。2024年1—11月，光大理财在投资科技创新企业、绿色债券、中小微企业、乡村振兴行业、战略性新兴产业等方面的新增投放超过850亿元，以理财力量写好金融“五篇大文章”。

其一，创新科技金融服务方式。

科技创新是推动高质量发展的内生动力，以科技创新开辟发展新领域新赛道、塑造发展新动能新优势，是大势所趋，也是高质量发展的迫切要求。银行理财作为产融结合的桥梁，在资金端可以创设科创类主题产品，引入居民财富资金支持科技创新型企业发展；在投资端可以发挥投贷联动、投承联动、投存联动的功能，通过股权投资、可转债配资、收益权融资、专精特新企业贷联合认股权等创新业务模式，陪伴优质科创企业共同成长。

2019年，科创板开市前十天，光大理财抢抓机遇、提前布局，推出了以科创打新基金策略为主的产品“阳光橙优选科创”，全力支持科创企业发展。2022年，光大理财创新推出“阳光金添利臻盈2号（最低持有30天）”，产品特含“专精特新及国高新”客户专属份额，费用减免10BP，定向支持高新科技产业和中小微企业发展。2023年，面临全球能源转型升级和科技产业供应链复杂多变的背景，先导薄膜成为当前我国“显示链、芯片链、能源链”中半导体材料的关键一环，光大理财阳光蓝智享4期私募股权理财产品采用“S理财”模式，通过受让私募股权基金份额入伙专项基金，进而实现对半导体领域未上市独角兽项目先导薄膜材料有限公司的股权投资，有力串联了资金与资产两端，为专精特新企业的发展引来金融活水，为实体企业高质量发展提供坚实的资金保障。

2023年8月，光大理财在北京股权交易中心登记挂牌首批认股权项目，成为国内首家开展认股权业务的银行理财公司。2024年1月，光大理财又成为上海认股权综合服务试点平台首家开展认股权登记托管的银行理财公司。

认股权是在未来某一时期，持有机构可行使的一种选择权，用以认购企业一定数量或金额的股权，助力企业融资与产业升级。对于投资者，认股权可为其提供一种锁定份额和风险对冲工具，投资具有优质成长潜力的科创企业更是提供了潜在的未来收益增厚可能；对于被投企业，通过给予投资机构特别是优秀机构投资者认股权，可吸引更多的优质投资者，扩大融资规模与渠道，助力公司生产经营。2024年1月，光大理财在产品设计中充分融合科技金融理念，在业内首创了“阳光紫鑫享”系列私募产品，底层资产用项目类债权资产打底作为业绩压舱石，并在其中融入光大理财持有的认股权项目，未来可以把债权资产的一部分固定收益用于认股权的行权，既能有效保障本金的安全，也能让投资者在一定程度上共享科创企业未来成长带来的超额收益，在帮助拓宽专精特新企业融资渠道的同时，也有效服务于投资者的多元化资产配置需求。截至2024年11月末，光大理财已累计与218家专精特新企业签署认股权合作协议，其中国家级“小巨人”、制造业单项冠军等企业占比超过半数，并发行了5期“阳光紫鑫享”系列产品，将37笔认股权项目装入其中，实现了对个人客户、机构客户的双渠道销售，打通了科技金融、资产管理与财富管理间的良性循环。

其二，提升绿色金融支持能力。

绿色生态的打造，特别是深入打好蓝天、碧水、净土保卫战，既要有新增绿色项目持续推进产业结构的转型升级，也要关注防污治理，推进存量项目的绿色升级。在资金端，银行理财公司可以将ESG、双碳的投资理念引入产品设计流程中，为广大投资者提供丰富的绿色金融主题产品；在资产端，可以加大对新能源、绿色科技、污染防治等相关企业支持力度，如通过绿色债、绿色中期票据等投资，助力企业绿色升级和产业高质量发展。

绿色金融是光大理财重点关注的领域之一。光大理财将绿色投资理念嵌入理财产品的创设环节，在产品端不断丰富绿色金融主题产品，创新发行了ESG、碳达峰碳中和等产品，在投资端深化绿色金融领域的交流合作，关注传统能源企业绿色升级和清洁能源企业产线扩建的金融需求，通过碳中和债、绿色债、类REITs、公募REITs等金融工具加强对地区防污治理等基建升级、企业绿色产能扩张等方面的投资支持。2024年1—11月，光大理财在绿色金融方面的新增投资近300亿元，为地区生态环境恢复和企业的绿色转型升级注入了理财力量。

2024年3月，光大理财成功参投国家电投—云南国际长江经济带绿色碳中和乡村振兴资产支持专项计划（类REITs）项目，实现了全市场首单长江经济带能源基础设施类REITs的落地，引导和撬动更多社会资金为当地绿色低碳发展和乡村振兴提供坚实的产业支持；4月，参与认购申能股份“碳中和绿色科技创新乡村振兴可续期公司债券（第一期）”，助力绿色能源产业发展；10月，参投全球首支获得气候债券认证的电动汽车电池绿色债券，为支持新能源汽车及动力电池领域的同类型企业拓宽融资渠道提供了有益探索，助力碳达峰、碳中和目标实现。

其三，优化普惠金融服务体验。

普惠金融与养老金融是银行理财公司践行金融工作政治性、人民性的重要体现。在普惠金融领域，银行理财公司要努力降低投资门槛和管理费率，助力居民共同富裕。“资管新规”以来，银行理财个人投资者的起投金额从新规前的5万元，逐步降低到1元，甚至1分钱起购，让更多的客群能够公允地享受到财富管理服务，同时把管理费率控制在大资管行业中相对较低的水平，让利于民，让更多的百姓获得了财产性收入，这也是共同富裕的本质要求。

2020年，光大理财创新发行了行业内首只1分钱起售的理财产品“阳光碧乐活1号”，目前该产品已经服务了近13万名投资者。2022年，光大理财针对中小微企业创设了专属理财产品“阳光金普惠日日盈”，该产品面向机构客户发行，全部投资于固定收益类资产，产品设定为1万元起投，满足中小微企业的小额理财需求，风险评级二星级，综合费率较低，实现了让利机构投资者的目的。2024年4月，光大理财新发行普惠金融主题产品“阳光金普惠日开（90天最低持有）A”，1分钱起购、1分钱递增，充分减费让利投资者，并将募集到的资金优先投资于国家战略部署的小微企业、供应链金融、专精特新以及乡村振兴等普惠金融领域的资产和项目，在获取资产收益的同时，通过“精准滴灌”，提升金融服务效率。目前，光大理财管理着1000多只理财产品，其中超过70%为“1分理财”“1元理财”，为广大居民“积少成多”提供丰富的产品货架。

同时，银行理财公司还应努力提升普惠理财产品收益，其中既包括通过自身能力提升的增厚收益，也包括为广大百姓提供稳健的投资体验，增强投资者的获得感。2024年1—10月，光大理财回归本源、聚焦主业，持续提升投研能力和品牌公信力，进一步丰富产品供给、践行普惠金融理念，累计为投资者创造收益超过290亿元，服务客户数超过700万户。成立五年以来，光大理财已累计为投资者创造收益超过1700亿元。

其四，丰富养老金融产品供给。

在养老金融的实践中，银行理财公司应坚守金融工作的人民性，牢记保障居民财富保值增值的初心使命，不负客户嘱托和监管部门的支持，自觉履行信义义务，坚持投资者利益最大化原则，服务于居民养老事业。在具体实践中，应始终坚持养老理财业务的普惠特性，围绕增进民生福祉，努力稳定规模、提升产品业绩表现、优化投资旅程陪伴。

养老金融是光大银行理财业务锚定的重点赛道之一。早在2013年，光大理财的前身——光大银行资产管理部即推出养老概念主题产品“颐享阳光A/B养老理财”，并在当时开创性地实践了净值化管理，成为银行理财在养老主题理财产品领域的试水之作。2020年2月，光大理财公司成立后发行的第一只产品也设定为5年期限的养老主题产品。

2021年9月，监管部门正式批复光大理财等四家银行理财公司在四地开展养老理财产品试点，后续试点范围扩容为十地十机构。试点期间，光大理财打造了“颐享阳光养老理财”产品系列，1元起投、1元递增，同时执行优惠费率，保持0认购费和销售服务费，管理费仅按照0.1%收取，总体费用远低于其他同类理财产品。目前，光大理财已累计发行十只养老理财产品，募集资金超过100亿元，服务客户数超过4万户。

近两年，在国内资本市场波动的背景下，光大理财为投资者提供了相对稳健的养老理财产品投资体验。自2021年首只产品投入运作以来，颐享阳光系列养老理财产品净值表现可圈可点，多只产品牢牢占据同类产品收益榜单第一梯队，获得了市场和客户的一致认可。同时，光大理财持续跟进个人养老金理财相关政策，继续推出更多符合老年人需求的理财产品，截至2024年11月末，光大理财发行了多只“颐享阳光金”类养老策略理财产品，持续布局养老金融赛道，为个人养老金理财业务试点做好储备。

需要强调的是，写好“养老金融”大文章，既重在“产品”，更重在“服务”，包括医疗康养、养老储蓄/理财/基金/保险、养老旅游等多方面内容，需要深入探索养老场景，建立完善的养老金融体系，为客户提供综合的解决方案，打造养老服务生态。如光大理财深度融合光大集团的健康业务、养老业务资源，围绕金融、康养和医疗相结合，借助光大银行成熟的养老理财产品销售平台迅速推广至所有试点城市。

其五，推进资管数字化转型。

党的二十大作出了加快建设网络强国、数字中国的重大部署。建设数字中国是新时代国家信息化发展的新战略，是满足人民日益增长的美好生活需要的新举措。2019年以来，人民银行遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则，在深圳、成都、上海等城市及2022北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试。试点5年多来，数字人民币累计交易金额已达7万亿元，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域，应用场景呈现出更加丰富和多元的态势。

为积极响应数字化转型，2022年，在监管部门的悉心指导下，光大理财充分借助自身“金融+科技”的资源禀赋，加快数字人民币理财场景的研发投入，创新推出了国内首只数字人民币理财产品“阳光金客户专享B002号（数字人民币专属）”，产品首期募集金额100万元数字人民币，期限3个月，产品到期一次性支付客户理财产品投资本金与收益，在探索出为持有数字人民币用户的财富管理的服务之路上迈出坚实的第一步。随后，光大理财成功改造了阳光金日添利1号理财产品，并面向持有数字人民币的客户进行销售，通过丰富数字人民币的流转与使用场景，有效助力数字化转型工作。

资管大数据时代下，科技能力是资管机构的核心能力，银行理财公司要通过数字化转型提升自身核心能力，加强对前台业务的赋能，通过数字科技能力的提升，增强投研能力和防风险能力，确保公司行稳致远。在数字化能力建设方面，光大理财持续完善“四横四纵”科技体系，通过人工智能等前沿技术实践，在基于大数据复杂计算、实时计算、非结构化数据分析等场景中持续发力，在研报及舆情等非结构化数据分析、投资者服务及投资者教育等场景中，积极探索新一代技术所适宜的应用场景与范式，储备数字技术与应用经验。2023年，光大理财“基于‘湖仓融合’框架的业务态势感知引擎”项目在中国人民银行青岛市分行组织的第二届青岛数字金融创新大赛“金融科技优秀项目”评选中获二等奖；“策略专户及资产穿透大数据管理平台项目”荣获2022年度青岛市金融创新奖三等奖；“固定收益投资知识图谱”项目获青岛市金融科技优秀项目三等奖。

人民对美好生活的向往，就是我们的奋斗目标。人民群众对优质金融服务的迫切需求，即是我们前进的动力和努力的方向。

未来，光大理财将积极担负中管金融企业子公司的责任与使命，牢牢把握高质量发展这个根本要求，不断强化以人民为中心的价值取向和金融服务实体经济的根本宗旨，回归资管本源，围绕服务金融“五篇大文章”强化能力建设、深化金融合作，为投资者创造长期可持续的价值回报，以专业的力量服务国家战略，以高质量理财服务助力中国式现代化建设，为经济社会高质量发展贡献更多的光大力量。     

（作者为光大理财有限责任公司党委书记）