党的二十届三中全会对进一步全面深化改革、推进中国式现代化作出系统谋划部署，要求“推动金融高水平开放，稳慎扎实推进人民币国际化，发展人民币离岸市场”。近年来，在中国人民银行指导下，跨境银行间支付清算有限责任公司（以下简称“跨境清算公司”）坚持“市场化、法治化、国际化”发展方向，围绕重点企业、重点领域、重点地区人民币跨境使用需要，稳步推进人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，CIPS）建设，持续完善网络功能和产品服务，扩大网络覆盖范围，不断提升CIPS服务的便利性和可获得性，为支持人民币离岸市场建设、便利人民币跨境使用提供了强有力的金融基础设施支撑。

CIPS建设的初衷和使命是服务人民币国际化战略，是人民币国际化的重要载体和平台。自2015年10月上线后，经过九年多的发展，CIPS系统功能不断丰富，业务量稳步增长，网络覆盖的广度和深度持续提升，为跨境贸易、投融资、金融市场交易等各类型业务提供了安全、高效、便捷的人民币跨境支付清算服务。

系统功能上，CIPS不仅支持实体经济的人民币跨境收付需求，也支持券款对付（DvP）、人民币对外币同步交收（PvP）、中央对手集中清算（CCP）等各类金融交易的跨境人民币支付清算，先后为“债券通”“跨境理财通”“互换通”等金融市场业务落地提供服务，助力金融高水平对外开放。CIPS运行时序为5x24小时+4小时，覆盖全球各时区的主要金融市场。自2023年10月起，CIPS在元旦、春节、清明节、劳动节、端午节、国庆节等我国假期照常运行，实现系统“不打烊”， 服务“不断档”。CIPS在工作日及中国假期间24小时提供服务，更好地满足了境外市场主体跨境人民币贸易和投融资需求，保障跨境人民币资金结算“大动脉”畅通。

业务规模上，随着人民币跨境使用规模的不断扩大，CIPS业务处理量保持快速增长势头。2020—2023年，CIPS业务金额复合增长率达40%。2024年上半年，CIPS处理的跨境人民币支付业务金额56万亿元，同比增长57%；日均处理金额较2020年增长了3倍多。根据长期跟踪观测，剔除申报时间差、退汇等因素影响后，经常项下人民币跨境收付已基本通过CIPS办理，充分发挥了人民币跨境支付清算的“主渠道”作用。

网络覆盖上，2022年以来，CIPS参与者呈现快速增加的趋势，网络覆盖的广度和深度大幅提升，截至2024年9月底，CIPS直接参与者（直参）、间接参与者（间参）分别达到153家、1413家。除了数量上的增长外，参与者的类型更加多元，分布区域更加广泛。CIPS直参既有银行，也有金融基础设施；既有中资银行，也有外资银行；既有全球系统重要性银行和区域主流银行，也有跨境业务特点突出、专业化程度高的地方性银行。区域分布上，CIPS参与者中一半以上来自中国境外，分布在全球六大洲的117个国家和地区，业务可通过4700多家法人银行机构覆盖全球185个国家和地区。基本上有人民币跨境使用的地方，都有CIPS的服务。

规则标准上，跨境清算公司与国际标准化组织（ISO）、全球法人识别编码基金会（GLEIF）密切合作，积极推动国际标准在人民币跨境支付领域的落地应用。业务标准方面，CIPS在建设之初便采用国际通行的ISO 20022作为报文标准设计框架，并基于中国跨境支付市场的特点和系统特性，持续对报文标准的设计和应用进行创新，形成了一套符合人民币跨境支付业务发展需要的ISO 20022应用实践。跨境清算公司还应邀加入支付与市场基础设施委员会（CPMI）成立的跨境支付互操作性与扩展工作组（PIE），积极参与并推动国际标准协同。身份识别标准方面，跨境清算公司是GLEIF中国董事单位，通过在数字证书中加入全球法人识别编码（LEI）信息，建立LEI与BIC、CIPS ID的映射关系等方式，进一步推动LEI在各类跨境业务场景中的应用。

产品服务上，跨境清算公司坚持“以用户为中心”，积极开展产品研发和技术创新合作，逐步搭建和丰富产品体系。2023年底，跨境清算公司在上海举办两场“CIPS网络功能及产品体系”发布会，集中向市场发布了前期经过试点的十项功能和产品，包括CIPS港元业务、汇路指南、数据洞察、直参轻量化接入方案、全额汇划、支付透镜、跨行账户集中可视、CIPS报文直通开发工具、API接入服务、自动化测试等，在跨境支付行业获得肯定和好评。截至2024年9月底，CIPS产品服务用户已有2600多家，覆盖几乎所有省级行政区，以及新加坡、英国、阿联酋、土耳其、巴西等39个国家和地区，业务触达亚洲、欧洲、非洲、大洋洲的35个国家和地区，服务辐射能力进一步增强。

赋能银行，提升对央企国企等重点企业服务的针对性和丰富性

央企国企对外贸易体量大，在结算币种选择上相对中小企业有一定话语权优势，可在扩大贸易项下人民币使用方面发挥重要作用。为了便利央企国企在对外贸易、投融资中更多使用人民币，跨境清算公司从企业实际需要出发，围绕央企国企等大型企业在跨境支付、资金管理上的难点痛点问题，联合商业银行、财务公司共同设计研发了各类跨境业务场景需要的功能和产品。

汇路指南主要解决跨境人民币支付汇路信息不对称、汇路不全、更新滞后等问题，其功能类似于互联网电子地图，为跨境汇款提供“导航”，帮助用户甄选快捷汇款路径。支付透镜提供即时、完整、覆盖全链路、一站式支付状态穿透式展示服务，其功能类似于互联网购物的订单派件状态查询，能够满足银行、企业等用户对跨境支付状态全天候查询需要。账户集中可视是为跨国集团司库管理专门量身定制的增值服务，能满足集团公司对成员单位银行账户集中管理的需要，提升资金管理效率。全额汇划主要满足企业对跨境汇款全额到账的需求，可实现费用锁定、全额汇达。

从企业的实际使用案例看，某国有大型航空运输集团财务公司使用支付透镜后，能及时了解跨境汇款状态。该财务公司此前一笔向境外营业部支付的办公经费款，在付款多天后仍未到账，但由于无法追踪汇款状态，只能被动等待。上线支付透镜服务后，财务公司可在汇入汇款和汇出汇款查询处点击“汇款进度查询”，获取支付最新到达节点、状态、处理时间等信息，掌握汇款处理状态，特殊情况下能够及时发现异常并处理。某国有大型工贸集团财务公司通过账户集中可视服务加强了对成员单位的资金集中管理。由于该央企成员单位账户分散在不同国家地区的不同银行，要及时掌握成员单位账户资金情况较为困难。上线账户集中可视服务后，成员单位在境内外开户银行的账户信息（包括人民币、美元、欧元等各币种的账户名称、期初期末余额、交易明细等）通过报文自动推送，便利财务公司开展司库建设和管理。

截至2024年9月底，已经有45家央企财务公司应用CIPS产品服务，央企财务公司覆盖率达65%，服务触达了能源、化工、农产品等各类关乎国民经济命脉的重要行业和关键领域，通过为央企国企人民币跨境使用提供产品服务支撑，助力其做强做优做大、增强核心功能、提升核心竞争力。

与大宗商品交易平台密切合作，服务大宗商品等重点领域的人民币支付结算需要

一是上海石油天然气交易中心。自2022年12月习近平总书记提出“充分利用上海石油天然气交易中心平台，开展油气贸易人民币结算”以来，跨境清算公司多次赴油气交易中心进行业务交流，部署动员相关参与者，提供可行的跨境人民币资金结算方案，满足油气交易中心尽快开展业务的需求。2023年5月，跨境清算公司与油气交易中心签署合作备忘录；6月，油气交易中心通过结算银行在CIPS系统办理了中海油与法国道达尔公司达成的首笔人民币结算进口液化天然气交易。跨境清算公司会不断加强与油气交易中心的合作，共同推动能源等大宗商品人民币计价结算。

二是前海联合交易中心。该交易中心是香港交易所集团发起并与前海金融控股有限公司合作成立的大宗商品现货交易平台，主要负责大豆等农产品的现货交易。2022年4月，跨境清算公司会同该交易中心开户银行为其上线了CIPS产品服务，帮助其提升人民币跨境支付效率和安全性。近两年，交易中心大豆品种交易规模呈现大幅增长态势，2024年前三季度，其通过CIPS产品服务办理的业务金额已经是2022年的40多倍。

加大“一带一路”、人民币离岸中心等重点地区服务和拓展力度

2023年以来，跨境清算公司紧密围绕国家经贸合作和高质量共建“一带一路”需要，以拓展中资银行境外分支机构、全球系统重要性银行和区域主流银行为目标，深入中东、非洲、东南亚、中亚等重点地区，以及香港、新加坡等人民币离岸中心开展业务拓展，发展了包括人民币清算行在内的一批中资银行境外分支机构成为直参，并实现了“两个首次”（首次接入南美洲直参——交行巴西子行BOCOM BBM，直参覆盖到六大洲；首次接入境外外资直参——渣打香港），为提升CIPS网络的广度和深度起到了重要的支撑和市场示范作用。特别是交行巴西子行接入过程中，面临行内系统由巴西当地团队运营维护，缺乏具备接入CIPS开发经验的IT供应商等难点问题。考虑到巴西是首个同我国建立全面战略伙伴关系的拉美国家，也是我国在拉美的最大贸易伙伴国，有较大的跨境人民币业务需求和市场潜力，为了实现交行巴西子行快速接入开展业务，跨境清算公司提出了直参轻量化接入方案，通过软硬件一体化设计，将可视化业务操作模块、直通式接口模块及安全模块预置于硬件设备，从而简化机构开发流程，降低初期投入成本，缩短接入周期。此外，跨境清算公司还提供了系统培训、远程测试环境访问等服务，帮助该银行在短时间内完成了系统功能测试和业务验收，并于2023年8月金砖国家领导人峰会前夕投产上线，以实际行动支持了“加强金砖国家间代理银行网络，促进本币结算”的峰会宣言。

跨境清算公司还紧密结合我国主场外交开展战略性合作，在2023年第三届“一带一路”国际合作高峰论坛和2024年中非合作论坛峰会召开之际，与非洲进出口银行、南非标准银行等具有区域影响力的外资机构签署合作备忘录。目前，CIPS已初步形成了以中资银行和清算行为骨干网、系统重要性外资银行相互支撑的全球参与者体系，为“一带一路”等重点地区人民币使用提供了强有力的网络支撑。2023年10月，国务院新闻办公室发布的《共建“一带一路”：构建人类命运共同体的重大实践》白皮书指出，“人民币跨境支付系统的参与者数量、业务量、影响力逐步提升，有效促进了贸易投资便利化”。

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当前国际货币体系多元化步伐加快，越来越多的国家和地区开始研究使用本币跨境结算。随着我国综合国力和对外开放程度的提升，市场主体对人民币使用的内生需求持续增加，人民币的跨境支付、投融资、储备等国际货币功能稳步增强，已初步具备国际使用的网络效应，为境内外主体提供了更加多元的货币选择。人民币国际化正迎来新的发展契机。

作为服务人民币国际化的重要金融基础设施，跨境清算公司将继续顺应市场需求，紧跟跨境人民币业务发展和贸易投融资便利化的需要，扎实推进跨境支付清算体系建设，持续开展国际合作，发挥好CIPS人民币跨境支付清算“主渠道”作用，努力建成系统高效安全、网络覆盖全球、开放多元、具有国际影响力的人民币跨境支付清算服务商。

一是加快拓展全球参与者，做大跨境支付“朋友圈”。吸引更多境内外银行，特别是具有全球或区域影响力的外资银行成为参与者，扩大CIPS在境外的覆盖面，进一步打通重点国家和地区的人民币跨境支付清算渠道，为当地人民币使用“架桥铺路”。

二是深化与参与者合作，提升CIPS服务的便利性和可获得性。围绕企业需要，继续联合商业银行开展“共建、共治、共享”合作，研发更多提升跨境支付效率的产品，丰富网络功能和产品体系，更好支持企业在跨境经贸活动中使用人民币。持续推进与金融基础设施合作，服务好大宗商品等重点领域人民币支付结算。

三是积极参与国际标准治理和推广。紧跟金融稳定理事会（FSB）提出的《跨境支付路线图》和ISO 20022发展趋势，积极参与CPMI、ISO相关工作组，结合人民币跨境支付业务需要，将中国市场使用成熟的报文提交至ISO 20022报文库，为国际标准协同贡献中国智慧。

四是持续提升参与者服务质效。牢固树立服务意识，践行“支付为民”理念，密切与参与者沟通交流，广泛听取建议意见，进一步加强对市场需求的响应速度和力度，不断提升CIPS服务质量和水平。      

（作者为跨境银行间支付清算有限责任公司总裁）