当代金融家·专题｜牛小龙：为陕西涉外经济高质量发展贡献农行力量

《决定》提出，“提高中西部和东北地区开放水平，加快形成陆海内外联动、东西双向互济的全面开放格局”“实施自由贸易试验区提升战略，鼓励首创性、集成式探索”。近年来，陕西深度融入共建“一带一路”大格局，以高水平开放推动高质量发展。农行陕西省分行积极践行国有大行责任和担当，紧紧围绕陕西省外向型经济发展战略，创新金融服务模式，优化信贷资源配置，提升金融服务质效，聚力支持陕西经济发展与自贸区建设，在服务陕西高水平开放中贡献智慧和力量。

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稳慎扎实推进人民币国际化

农行陕西省分行积极响应支持高质量共建“一带一路”的八项行动，践行“稳慎扎实推进人民币国际化”等国家战略，围绕跨境人民币示范网点建设及中亚代理清算中心建设两项举措，助力人民币国际化开创新局。积极申请跨境人民币特色示范网点，加大跨境人民币业务宣传与营销力度，拓宽人民币在国际结算中的使用范围和应用场景，推广跨境人民币特色产品、汇率避险优势及跨境人民币应用案例。截至2024年9月末，全口径跨境人民币结算量超120亿元，落地跨境人民币资金池业务29亿元。提出中亚代理清算中心“12326”构想，支持我国与中亚地区外贸、投融资以及金融同业合作更加密切地往来，即在一个总体框架下，针对两大业务范围，拓展三方面营销领域，加强两个系统渠道建设，落实六项风险防控措施。推进农行陕西省分行总行级中亚代理清算中心建设落地，为中亚两地经济贸易合作、国际产能合作搭建金融桥梁。截至2024年9月末，已与乌兹别克斯坦、吉尔吉斯斯坦等国的5家金融机构以代理清算为切入点，达成合作意向。

金融创新助力陕西自贸试验区建设

强化支持自贸区发展的机制建设，落实中国人民银行、国家外汇管理局《金融服务中国（陕西）自由贸易试验区建设的意见》，成立以省行“一把手”任组长、22个部室参加的自贸区工作领导小组，出台《中国农业银行陕西省分行自贸区业务发展规划》，明确金融服务自贸区建设总体要求和实施路径。不断完善自贸区内农行网点布局，截至2024年9月末，在自贸区内设立跨境金融业务经办机构11家，构建起辐射全辖、联通境内外的“1+3+N”自贸金融服务网络体系，深度参与中国（陕西）自由贸易试验区金融服务。构建完善科创企业金融服务体系，设立科创企业金融服务中心、秦创原科创金融服务分中心，打造科技专营支行，专业服务自贸区内科创企业。陕西自贸试验区成立八年来，农行陕西省分行累计支持自贸区内重大项目五十余个，承贷金额超过千亿元。聚焦“三农”主业，支持陕西自贸试验区杨凌片区增强农业科技优势，与西北农林科技大学签订战略合作协议，以高校科研成果转化产业链为支撑，强化对种业、专精特新、高新技术企业的金融支持。

金融赋能助力中欧班列高质量发展

中欧班列是我国参与全球开放合作、共建“一带一路”的重要一环，农行陕西省分行高度重视中欧班列“长安号”客户金融服务工作。定期拜访港务区管委会获取中欧班列“长安号”运营情况，持续跟进西安自贸港建设运营有限公司、长安号运营公司、中欧班列集运中心等相关经营企业，以做好“科技金融”为抓手，实施精准有效差异化融资举措，创新跨境联动便利化融资服务，破解轻资产带货类企业融资难题。2024年初，联动农行境外分行为中欧班列“长安号”某运营平台发放1亿元低成本融资，有效降低企业负债成本。截至2024年9月末，共为中欧班列“长安号”5家企业发放融资5亿元。立足乡村振兴领军银行定位，支持中欧班列涉农企业发展，通过优化信贷结构、降低融资成本、拓宽融资渠道，先后为两家涉农企业提供融资共计4.3亿元，纾解企业流动资金紧缺困难，有效维护当地农业产业稳定。持续发挥普惠金融优势，运用大数据风控技术优化作业模式，依托业务、风险、技术和渠道融合创新，积极支持企业多元化发展需求。

《决定》提出， “积极发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，加强对重大战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务”。2024年以来，陕西进出口、对外直接投资较2023年同期实现较大幅度增长。新形势下，农行陕西省分行通过创新金融产品、密切境内外联动、加大重点产品推广等方式，将金融服务融入支持涉外经济高质量发展的各环节，奋力写好新时代金融“五篇大文章”。

积极开展金融创新，畅通境内外金融服务渠道

农行陕西省分行充分发挥农总行境内外布局以及全球视野等优势，充分利用两个市场、两种资源，通过内保内贷、国际商业转贷款等跨境联动融资产品，为企业提供更优融资方式和渠道。2024年前三季度，通过跨境联动为省内企业引入境外低成本资金超4亿美元，助力企业降本减负。农行陕西省分行与上海、广东等系统内分行紧密开展合作，通过自由贸易账户（FT账户）联动业务，发挥FT账户本外币合一管理、在岸离岸价格双向选择、资金结算便捷高效等优势，为在陕跨境企业提供高质量金融服务。2024年，共开展FT项下业务累计达5亿元人民币，实现与上海、广东自贸试验区联动业务突破。

积极推进银保联动，增强外贸企业出口竞争力

针对出口企业特别是中小企业融资难、融资贵问题，农行陕西省分行联合中国出口信用保险公司陕西分公司积极深化出口信用保险保单融资合作，通过信用保险加银行融资模式，有力支持企业扩大出口。信保融资有助于提升企业国际竞争力，推动高水平对外开放，通过市场化运作，更有效地配置金融资源支持企业“走出去”。农行陕西省分行通过梳理客户清单、举办产品宣讲会、联合上门营销等方式，增加出口信保融资业务普及程度，为企业制定专属“信保+融资”方案，实现银行与保险机构的高效联动。截至2024年9月末，共办理出口信保融资业务3776万元，实现与中信保合作支持外贸客户的重大突破。

积极提供专业单证服务，支持企业“走出去”

随着陕西对外投资合作发展步伐加快，“走出去”企业金融需求逐步多元化。农行陕西省分行以国际结算、结售汇等基础性产品为支撑，支持企业拓展境外市场。省行国际金融部积极提升国际业务团队专业水准，共6人持有跟单信用证专家（CDCS）和公认反洗钱师（CAMS）等国际认证证书，同时与总行单证中心CDCS、保函与备用证专家（CSDG）持证专家团队及支行管户经理建立总—分—支行联动，为企业提供专业国际单证服务，保障企业境外交易安全。对于全省重点“走出去”企业，通过加入农总行单证业务绿色通道，实现优先办结，大幅提高审批速度。运用“工程易融”系列产品，为陕西省工程承包企业“走出去”提供全流程金融服务。截至2024年9月末，非融资性涉外保函业务同比增长83%。

党的二十届三中全会对金融高质量发展更好服务中国式现代化、深化金融体制改革、加大民生保障力度等进行了深刻阐述。农行陕西省分行全面践行金融工作的政治性和人民性，牢牢把握推进金融高质量发展的根本遵循，积极配合监管机构各项工作，充分发挥科技和人才资源优势，通过优化体制机制、加强金融服务创新等举措，提升涉外经济服务质效。

强化组织推动，提升本外币一体化经营能力

“五篇大文章”为金融支持实体的重点工作指明方向，引导金融为社会发展提供高质量服务。农行陕西省分行自觉将跨境金融业务与陕西高水平开放、涉外经济高质量发展相协调。研判各地市涉外经济发展特点，制定差异化发展战略，全力服务陕西省外向型经济发展。充分发挥考核评价的激励导向作用，将国际业务发展指标纳入全行绩效考核、内部宏观审慎调控体系（IMPA），切实提升经营行本外币一体化发展意识和服务当地涉外经济发展的主动性。深入落实本外币一体化营销机制，建立内部前后台部门及经营行间的多维度沟通机制，为市场主体提供综合金融服务方案。

强化人员机构建设，提升跨境金融服务质效

提升外汇经办机构覆盖率，增强服务涉外市场主体便利性。截至2024年9月末，农行陕西省分行对公外汇业务机构共108家,覆盖全省所有地级市，其中县域机构40家，县域外汇业务经办机构覆盖率同业第一。建立国际金融人才储备库，不断强化人才队伍建设。常态化开展产品、政策培训，与前、后台共建学习联动机制，提升基层外汇从业人员跨境金融服务能力，现有对公外汇从业人员300人，其中专职人员40人。建立分工明确、联动密切的客户服务团队。为每家二级分行配备专属区域经理，向客户推广产品、传导政策，聚焦外资外贸客户难点、痛点、瘀点，主动回应客户关切诉求，不断提升外汇服务水平和客户满意程度。

强化银政配合互动，提升外汇收支便利化水平

积极推动外汇局名录登记便利化政策落地。多渠道开展宣传，落地全省县域首笔银行直接办理名录登记业务，大大节省县域企业脚底成本。农行陕西省分行将持续发挥县域布局广泛的优势，做好涉外企业名录登记工作。积极开展贸易外汇收支便利化。在外汇局陕西省分局的关心和指导下，2024年4月，陕西自贸试验区高新分行和西安钟楼支行获批优质企业贸易外汇收支便利化试点资格,并为4户企业完成贸易外汇收支便利化试点备案。截至2024年9月末，累计办理贸易便利化业务220万美元，显著节约试点企业人力和时间成本。积极参与跨境政策小程序开发。在监管机构的支持与指导下，积极参与外汇管理局陕西省分局“陕汇通”开发与运维，为市场主体获取专业高效的跨境金融政策指导提供通道。截至2024年9月末，陕汇通小程序访问量累计超10万次。主动对接跨境金融政策小程序“秦人慧”的开发，预计上线后可对全省外贸企业跨境人民币业务进行较好指导。

党的二十届三中全会指出要统筹好发展和安全。农行陕西省分行把防范风险作为金融工作的永恒主题，深入优化内控制度，全面统筹发展与安全，帮助企业全面认识、科学管理汇率风险，切实提升跨境金融业务安全发展能力。

加强反洗钱工作力度，为安全发展提供坚实保障

坚持把防控风险作为永恒主题，高度重视反洗钱工作，将反洗钱及制裁风险管理纳入外汇合规考核，按季度进行考核激励。严格履行客户身份识别和筛查，深化业务交易背景审核，强化高风险业务尽职调查，做好制裁筛查的识别与处理，不断优化系统，提高系统识别与管控准确性，加强非现场检查和抽查力度，从业务全流程把控风险。加大国际业务条线反洗钱制裁合规培训力度，不断提升国际业务反洗钱与制裁风险管理政策制度的执行力。

加强汇率风险中性理念传导，助力企业管理汇率风险

积极开展汇率风险中性理念宣导。农行陕西省分行组建外汇交易服务团队开展风险中性宣讲，为企业量身打造专业的汇率风险管理服务方案，便利企业及时、主动开展汇率风险管理。累计为300余户企业进行风险中性宣讲，定制汇率避险方案150余个。2024年6月，举办“全球一体服务 共赢开放未来”2024人民币汇率走势分析及风险中性理念宣讲会，邀请100多家重点涉外企业参加并获一致好评。截至2024年9月末，农行陕西省分行累计为170户企业提供汇率避险产品金融服务，位居陕西金融机构前两名。积极落实中央金融工作会议关于坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨的要求，通过开展中小微企业“期权一元购”汇率避险专项活动、优化报价机制、降低外汇衍生交易保证金比例和创新履约保障形式等多种方式，有效帮助企业在锁定汇率风险的同时降低成本。通过上述举措，截至2024年9月末，累计为企业降低汇兑成本520万元，有效推动汇率风险中性理念的实践与普及。

加强风险防控，促进业务合规健康发展

坚持把学习贯彻党的二十届三中全会精神贯穿到业务合规经营的全流程，推动其融入全面从严治党、从严治行体系。坚持风险导向，前瞻性研究合规管理的立场、观点和方法，动态调整管理重点，科学部署内控管理各项工作。加强业务背景真实性审查，持续跟踪客户经营、履约情况，严格单据技术条款审核、融资期限以及收付汇管理，防止出现利用虚假贸易背景套取银行资金。强化科技支撑，强化风险管控数字平台应用，借助系统功能，持续加强涉外收支、结售汇数据申报、跨境人民币结算等业务的非现场监测与重点检查，切实提高合规管理工作效率。加强与监管机构的沟通联系，积极参与外汇市场自律机制建设，严格落实外汇监管制度，坚持落实防控风险主体责任。    

（作者为中国农业银行陕西省分行党委委员、副行长）