职业放贷案件的认定标准及审理思路

文摘 2024-11-20 08:00 江苏

职业放贷人，一般指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人。

职业放贷行为严重扰乱了国家金融秩序，损害了社会公共利益违反了法律的禁止性规定，故对于认定职业放贷后发生的出借资金行为应认定为无效。

《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条第二款规定，“2年内向不特定多人(包括单位和个人)以借款或其他名义出借资金10次以上”可认定为“经常性地向社会不特定对象发放贷款”。但是在尚不构成非法放贷类刑事犯罪的前提下属于民法调整的民间借贷活动中，对职业放贷人身份具体如何认定，司法实践中未能统一。

《全国法院民商事审判工作会议纪要》(以下简称《九民纪要》)表述为“同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人，建议各高级人民法院可根据本辖区实际情况制定具体的认定标准”。

此外，在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中对职业放贷行为的效力也进行了否定性的规定。

第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
（一）套取金融机构贷款转贷的；
（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；
（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；
（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（五）违反法律、行政法规强制性规定的；
（六）违背公序良俗的。

通常而言，职业房贷人具有如下特点：

第一，借款合同格式化。职业放贷人未取得放贷资格却以放贷收取利息为业，一般会使用统一格式化的借款合同、借据，若同一出借人持有多份借款合同或借条，内容上看除借款人、金额等信息外，其他条款和格式高度雷同的，该出借人系职业放贷人的可能性极高。

第二，利率约定较高。职业放贷人以放贷为业，需要从中获取较高的利润，因此一般约定的年利率会在法律保护的上限范围内顶格约定甚至远远超过。需要特别指出的是，即使约定的利率在法律保护的范围内，只要符合其他足以认定职业放贷人条件也可以认定为职业放贷人。

第三，预扣利息或变相预扣利息。过去职业放贷人往往在实际支付的本金中扣除一期或多期利息，实际支付的借款与合同约定金额正好相差一定期数的利息，俗称“砍头息”，这类行为与非营利为目的的民间资金融通的明显动机不符。近年来基于司法实践对这类“砍头息”现象一致进行否定，职业放贷人多转为设置变相“砍头息”，如出借人按借条全额发放借款后，要求借款人立即通过他人账户转回部分款项给出借人，或通过现金支付一定期数的利息。

第四，一定时期内在人民法院民事诉讼案件较多或金额较大。这是职业放贷人的最大特征，也是最难以统一的标准。“一定时期”如何界定，多少案件属于“较多”、多少金额算“较大”，各地的参照执行标准均不一致，但该特征是认定职业放贷人的关键情节。

▼

更多信息，长按|扫描二维码

关注©宋祝君律师

往期推荐

房屋买卖合同纠纷全攻略

建设工程中挂靠人与被挂靠人如何对外承担责任

最高法：关于商品房买卖中违约金、赔偿金约定及适用问题的答复

典型案例丨商品房买卖合同是否解除，需综合考量多重因素

购房人迟延支付房款，房地产公司要求解除合同未获支持

立案登记制已名存实亡

宋祝君律师

该平台致力于分享专业的法律知识。咨询律师请加vx：13301085745

最新文章

“围猎”的手段都是土掉渣

立案登记制已名存实亡

去一次法院，就会明白你的权利为何被忽视！

为什么大多数人不配谈“三观一致”？

房屋隐名出资人是否享有排除第三人强制执行的权利：（2024）最高法民申5649号

罗曼·罗兰致托尔斯泰的信

托尔斯泰给罗曼·罗兰的回信

买卖瑕疵二手车与三倍损害赔偿

违约金过高，请求法院调整的依据有哪些

房屋买卖合同约定的违约金过高如何调整

职业放贷案件的认定标准及审理思路

套取银行贷款转贷的，无论营利与否，借贷合同均认定为无效

最全汇总||商品房执行异议案件法律规定与审判思路

主播离职后，公司继续使用其出镜拍摄的视频被认定侵权

严刑峻法只能增加社会的恶，仁爱之心是和谐的根本

一波三折||预告登记权利人可享有执行价款优先权吗

快递损失的赔偿||格式条款怎样才算尽到提示义务？

短视频中拍摄他人入镜，是否侵犯肖像权？

为什么毕业生很难融入社会？

法庭辩论还有没有意义？

单方委托的鉴定意见是否具备法律效力

合同成立的时间点是什么？

婚姻诉讼那些事（十五）||离婚中经济帮助的条件是什么？

婚姻诉讼那些事（十六）||婚内出轨导致离婚，能否分得夫妻共同财产？

婚姻诉讼那些事（十七）||感情破裂可以离婚的条件是什么？

草签的工抵房协议，能否排除第三方对房屋的强制执行？

单位分配的无产证房屋能否排除第三方强制执行？

网签备案对商品房买卖合同效力的影响——评（2023）最高法民终333号判决书

婚姻诉讼那些事（十二）||离婚经济补偿金的数额如何确定？

婚姻诉讼那些事（十三）||借离婚来逃债有用吗？

婚姻诉讼那些事（十四）||离婚损害赔偿金的适用条件是什么？

婚姻诉讼那些事（九）||夫妻未离婚但分居期间产生的债务应共同承担吗？

婚姻诉讼那些事（十）||离婚后，家庭租用的廉租房承租权应归谁？

婚姻诉讼那些事（十一）||父母出资给子女买婚房的产权归属

商品房迟延交付后，买受人如何主张房租损失？

违反限购政策购买的房屋可排除他人强制执行吗？

草签的工抵房协议，能否排除第三方对房屋的强制执行？

单位分配的无产证房屋能否排除第三方强制执行？

违约致损不得请求精神损害赔偿的谬误之处

房屋漏水主张精神赔偿，法院是否会支持？

法庭辩论还有没有意义？

单方委托的鉴定意见是否具备法律效力

【收藏】签订房屋买卖合同，一定要注意这些问题！

交通事故中，受害人自身疾病能否减轻侵权人的赔偿责任？

医疗美容消费服务合同范本

婚姻诉讼那些事（六）||关于夫妻离婚之后应支付子女的抚养费，法律如何规定？

婚姻诉讼那些事（七）||离婚过程中财产如何分割，双方婚前财产协议是否有效？

婚姻诉讼那些事（八）||关于夫妻共同财产的细节性规定汇总

婚姻诉讼那些事（四）||离婚案件中，法院如何裁判子女抚养归属？

婚姻诉讼那些事（五）||不抚养子女的一方，如何行使探望权利？

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉