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涨工资了为什么到手的还少了？日本上班族每年都缴了多少税金？

文摘 2025-01-05 20:14 日本

Hi，我是明天就要开始上班的Seki呀。

元旦日本的9连休要结束了，明天就要回归牛马生活了，假期期间和一位在日本上班第二年的朋友聚餐聊起了这两年的日本职场生活时，她问了我一个问题：为什么第二年工资涨了但是到手的钱却少了呢？搞不懂日本的这些工资计算。

今天就跟大家说说，一个普通牛马上班族在日本的工资都会被扣掉哪些税金，因为我也不是这方面的专业人士，以下内容仅供参考，如果有误欢迎大家指正。

整体来说在日本上班的我们从工资中直接被扣除的金额分为两部分：税金和社会保险。

税金包括：所得税（包括所得税和复兴特别所得税）、住民税（第二年起开始缴纳）

社会保险包括：健康保险（医保）、厚生年金保险（养老保险）、雇佣保险（失业保险）、介护保险（40岁~64岁人群需缴纳）

分别给大家介绍一下

1、所得税

所得税是缴纳给日本政府的税金，以当年的收入为计算对象，由公司每月从工资中预扣，年末进行年末调整（年末調整），确保税款准确。如果有额外收入，需在每年2月-3月自行进行最终报税（確定申告）。

所得税的税率因收入不同而不同，收入越高征收的金额也就越多，同时所得税征收的时候还有一个扣除额度（日语写作控除）。是保障纳税人基本的生活所需部分不被征税。

2020年起，日本的基础扣除额标准为48万日元。也就是说从你的年收里减去48万日元剩余的部分按照对应的税率缴纳所得税。据说以后基础扣除额度标准要从48万日元提高到58万日元。

不过，如果你的总所得超过2400万日元，基础扣除额将逐步减少，最高收入超过2500万日元时，将无法享受基础扣除。

下表是2024年的所得税税额表。

此外，日本从2013年开始还增加了一个复兴特别所得税：

复兴特别所得税是日本在2011年东日本大地震后，为了筹集灾后重建资金而设立的临时附加税，从2013年1月1日开始，持续到2037年12月31日，共计25年。税率是按照个人应纳所得税额的2.1% 进行附加征收。

也就是说咱们工资中缴纳的这部分总税金为所得税 + 复兴特别所得税

举个例子，假如你的年收减去所有扣除以后应该纳税的金额是500万日元，根据上表你的所得税税率是20%也就是20万日元，那么复兴所得税就是20万×2.1%＝4200日元。

所以你这一年缴纳的所得税总额为20w＋4200日元。

2022年日本又研究要把复兴特别所得税的1%拿出来用于国防，并预计从2037年原计划的复兴特别所得税结束后再延长征收10年。

2、住民税

住民税是缴纳给你所在地区的税金，税率一般为10%（市区町村税6% + 都道府县税4%），是按照上一年的总收入来计算，从每年的6月份开始从工资中扣除。

所以第一年刚上班的小伙伴们是没有住民税的，是从第二年开始缴纳的。这就是为啥第二年开始，工资比第一年到手金额少了的原因。

很多在日本工作的小伙伴们会选择使用“故乡税（ふるさと納税）”来给自己的住民税和所得税减税。

ふるさと納税（故乡纳税）是日本政府于2008年推出的一项税收优惠制度，允许纳税人向日本各地方政府（市町村等）捐款，并在一定程度上抵扣住民税。作为回报，捐款人可以获得来自该地区的特产或礼品。

简单地说可以理解为，我们把本应该缴纳给本地区的住民税的一部分捐给了其他你想支援的地区并得到一份该地区的感谢回礼。

其实故乡税不能算是完全的一种减税方式，相当于是前一年提前缴纳了下一年的住民税给别的地区，只不过比直接缴纳住民税相比得到了一份回礼，篇幅关系就不在这里详细展开了。

3、健康保险（医保）

这部分之前的文章中有详细介绍过。每个地区的医保缴纳金额不太一样，差不多是10%左右，个人和企业各承担一半。

40岁开始还要缴纳一个叫做“介护保险”的医保，是日本政府于2000年推出的一项社会保险制度，旨在为65岁及以上的老年人（或部分40～64岁的特殊病症患者）提供长期护理服务。

4、厚生年金（养老金）

以前的文章中也讲过在日本工作的话加入的一般都是厚生年金，自由职业的话一般是国民年金。

厚生年金是企业和个人各自承担一半，保险率是工资的18.3%，个人自己支付9.15%。国民年金的话是自己缴纳，金额比厚生年金缴纳得要少，当然65岁以后能拿到的也会少。

5、雇佣保险

雇佣保险可以理解为失业险，但其实里面不仅是失业险还有育儿产休、生病时候的补助。

这个保险率是和职业有关的，不同职业所属的保险团体不同缴纳金额也不同，大概是1.5%左右，也是个人缴纳一半，公司缴纳一半。

最后我们来看一下不同地区的工作党年收和月收会扣除多少税金和保险,因为扣除的部分的计算涉及的因素比较多，我找到了一个能计算的网页给大家直观地看一下：

比如生活在东京的25岁，月薪为25万日元的王二狗（以下计算没有包括奖金部分）

等他41岁的时候假如那时候他的月薪已经到了40万日元，如果按照现在48万日元基础扣除来计算，

比25岁的自己月薪涨了15万/月，因为多了介护保险以及税率的不同，最终到手的月薪涨幅为11万/月。

嘛，涨了总比不涨好啊！所以，还是得努力赚钱呀牛马工友们！

以上的各种税金保险是必须要缴纳的，对于咱们在日本生活的外国人来说缴纳与否关系到咱们的签证和未来申请永住。

不过也有很多节税、减税的方法，下次找机会跟大家简单聊一聊。

参考内容：

工资条怎么看：https://job-medley.com/tips/detail/582/

日本国税厅介绍：

https://www.nta.go.jp/taxes/kids/hatten/page02.htm

日本工薪族5大税金：

https://biz.moneyforward.com/tax_return/basic/12349/

https://www.all-senmonka.jp/moneyizm/management/77421/

https://rent.re-ism.co.jp/mag/okane/okane008/

年收所得计算：

https://talentsquare.co.jp/tedori-calc-tool-annual/

头图来自PIXTA

END

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