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文末有彩蛋：看看AI眼里的中国有钱人是什么样。
很多朋友觉得我一定是财务自由了所以才会选择裸辞。经历了这几年人生的变故，我深深地体会到：财务自由是一个伪命题。我今天就展开讲讲为什么。
我之前提到过一个叫FIRE的概念。这几年FIRE在国内日益火起来。FIRE的意思就是Financial Independence, Retire Early，翻译成中文就是财务自由，提早退休。FIRE的概念最早来自于1992年出版的美国畅销书《Your Money Or Your Life》《要钱还是要生活》。这本书我读过，大概内容就是通过多省钱，少消费，理性投资，实现财务自由，从而实现人生自由。FIRE从操作层面上讲就是先计算你每年的消费，然后每年消费乘以25，这个就是你退休需要的钱，然后每年从这个总额里面抽取4%来维持生活。
举个例子：
如果一个人每年消费100000元，那需要存够250万就可以退休了。存够250万后，每年取4%用来消费。250万可以留一部分作为紧急资金，一部分在美股指数基金，一部分房地产，一部分定期存款或者美国国债等风险相对小的投资。这样就可以退休，靠钱生钱活下去。
理论很美好，现实很骨感。
首先，一个人的消费水平不可能25年不变，只要消费改变，财务自由就会受到影响。通胀水平，结婚生子，生病意外事故，从一个城市搬到另一个城市，社会阶层的变化，职业的变化，对于人的消费都有重大的影响。
先说通胀吧。我有一个纽约唐人街四菜一汤指数。在美国生活，论价格优势，我觉得没有什么族裔可以和纽约华人的供应链媲美，所以纽约唐人街四菜一汤指数是我的最低生活标准指数。我2000年来美国读书，唐人街四菜一汤的价格是3.99刀一份，等到2010年我回中国工作，来到美国出差的时候，四菜一汤的价格是4.99刀。从2000年到2010年，美国的通胀水平，最低负0.4，最高3.8。2024年，纽约唐人街四菜一汤是8.75刀。从2010到2024，美国的通胀水平，最低0.1，最高8.0。
再说生老病死。我妈是一个非常节约的人。但是她老年痴呆后，她的开销从每个月2000千人民币（甚至更少）在两年之内一下子跃升到每个月一万多（主要都是请全职保姆和医药费）。
其次，这个世界上没有稳赚不赔的投资，只要投资受损，财务自由就会受到影响。这几年发生的很多事情都在挑战（丰富）我的认知。相信中国人民最切身的体会就是中国的房地产了。从稳赚不赔的香馍馍到烂在手里不愿意低价出售的鸡肋，从谁不买谁后悔到谁买谁后悔，中间也就是隔了一个十几年的光阴。
我在疫情前的高位买了一个旧金山的小公寓。我是一个投资很保守的人。我只买房租能够支付所有开销的房子。那个公寓地段非常好，很安全，离市区和南湾的大公司都非常近，不管是开车还是公交都很方便，还有很多很好的酒吧餐厅，离医院也很近，生活非常方便。我刚搬来旧金山的时候房租年年涨。按照当时最保守的估计，那个区域的房租足够支付贷款利息和地产税。谁想到疫情来了。我所有的如意算盘都打翻了：大部分人都不需要去公司上班了，大家都往城外跑，或者是回老家，餐厅一度全部关门，后来又遇上了湾区大公司几轮裁员。旧金山的公寓出租从供不应求，突然到了租一年送三个月，中间也就只隔了四年。
计划永远都赶不上变化。地缘政治，气候变化和人工智能对于投资肯定会有更多的挑战。一个人做的每一份投资都是建立在一定的假设基础上的。假设的意思就是，只有暂时没有被颠覆的假设，没有永远正确的假设。如果一个事情永远正确，那这个是真理，就不是假设。
再次，对财务自由的定义不同，自由的代价就各有不同，代价越高，可能就越难实现。在疫情期间，我的一个朋友说她开不起车了。我觉得很惊讶，虽然美国汽车紧缺，但是一个在大厂工作的人想要买车，总归是付得起的。后来我发现她的标配是BMW，BMW之外都不算车。如果一个人觉得TA开不起BMW，就等同于开不起车，吃不起新荣记，就等同于吃不起饭，买不起CBD的公寓，就等同于没有地方住，买不起Burberry，就等同于没有衣服穿，那TA自由的代价就挺高的。
对于世界上大部分的工作而言，收入都是和投入的时间精力，压力大小成正比的。不劳而获就发大财的肯定也有，但我相信是极少数。我一度觉得真正的财务自由就是有很多很多的钱花不完，可以到处吃香的喝辣的，随心所欲。但是这种自由大部分情况下代价昂贵，需要你牺牲个人生活，身心健康，大部分普通人都无法企及。我也只是一个普通人。
大部分人想要财务自由的目的无非是允许自己在当下去做自己最想做的事情，夺取对生活的掌控感。我在职场上看到的和感受到的各种不开心其实大多数是觉得自己的时间表不可控，自己没有太多的选择自由。比如，甲方一定要在晚上开会，你不想去，但是又怕得罪甲方；老板突然周五给你派了一个活儿，叫你周一二交，你明明安排了活动但是又怕得罪老板；辛辛苦苦做的工作突然公司战略改变，全部白费；等等。
一定程度上，对于财务自由的迷恋也因为我们觉得如果财务自由了，我们就不焦虑了。然而每次和我的投资大拿朋友们聊天，他们都会告诉我他们偶尔还是会对金钱焦虑。
或许人生最重要的课题不是如何实现财务自由，而是如何把生活变成一个多选题，允许自己在现实的束缚中实现最大程度的自由和自洽，同时接受自己为自己想要的生活而付出的代价。
如果我们把生活的一切都看成是必选题，我们必须要上985，我们必须要开BMW，我们必须要吃新荣记，我们必须要买CBD的房子，我们必须要背爱马仕，我们必须要有孩子，我们必须要旅行。追求必选项的人生和财务有没有自由已经没有太大关系了。每一个的必选项已经成为你的一部分，任何一个阻挠这个必选项的事件你都会看作是对自己生命的一种威胁。财务自由不自由，你可能都要这些必选项，还会有更多的必选项不停地涌出来，你可能永远都焦虑。因为你觉得你的生活没有选择，没有选择的生活怎么可能不焦虑。
如果我们把生活的一切都看成是多选题，那就是一个不一样的天地。我们可以选择努力学习上985，我们也可以选择天天打游戏毕不了业；我们可以选择斥资买BMW，我们也可以选择省点钱去挤公交；我们可以奢侈一把去新荣记，也可以蹲蹲苍蝇馆子；我们可以拿几代人的钱去买CBD的房子，也可以量力而行租房住；我们可以省下饭钱打好几份工给自己买一个爱马仕，也可以直接把钱包踹裤兜里；我们可以生一窝，我们也可以丁克；我们可以走遍千山万水，我们也可以宅家里；我们可以选择加班加点，我们也可以选择和老板客户讨价还价。
我慢慢接受了一个现实就是，大概率是我永远无法实现财务自由。但是我总有选择我生活的自由。世界不可控，但是生活的排列组合我或多或少有点控制。与其去追求一个让自己自由的数字，还不如活在当下，让此刻的我实现选择自由。毕竟除了活着，人生没有什么是一定要有的。
彩蛋来啦！我叫Midjourney幻想一下一个极其有钱的中国女人的样子(prompt: an insanely rich Chinese woman, realistic feeling)
然后我让Midjourney幻想一下一个极其有钱的中国男人的样子(prompt: an insanely rich Chinese man, realistic feeling)
然后我让Midjourney幻想一下一个财务自由并提早退休的中国女人的样子(prompt: a Chinese woman that is financially independent and retired early, realistic feeling)
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哈哈哈真好玩！
作者简介：
作者旺财小姐姐，中国制造，美国加工，现身居硅谷。熬过CBD的夜，撕过大厂的逼，走过国际组织的场，现在来旷野转转。
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