44页PPT｜金融行业（银行业、保险行业、保险中介行业、证券行业、基金行业）产业链逻辑形态演进与解决方案：服务、连接、运营、体验

文摘 2024-12-12 07:30 江苏

金融行业数字化转型的解决方案包括银行业、保险业、证券业及基金业的转型方向与趋势。通过构建开放银行、实现多渠道营销、利用AI与区块链技术延展业务边界，银行业正加速线上化服务转型。保险业则通过灵活定制产品、提升数据处理能力及建设分布式架构来应对数字化转型挑战。证券业与基金业注重碎片化客户获取、网络化渠道合作及构建生态开放合作体系，同时利用云计算、大数据等技术实现核心业务系统架构的分布式演进，提升业务灵活性与效率。金融行业全面拥抱数字化，以创新驱动发展的新图景。

一、金融行业数字化转型概述与挑战

金融行业数字化转型的背景、挑战以及各子行业的转型方向和趋势。银行业、保险行业、保险中介行业、证券行业和基金行业都面临着不同的挑战和机遇，需要通过数字化转型来应对。同时，系统架构的演进和底层硬软件架构的重构为数字化转型提供了技术支撑。

金融行业数字化背景：金融行业在数字化转型中面临着全球经济下滑、不良资产率提升以及“贷后”风控难度高等困境。同时，客户需求向“无接触”服务转变，推动了线上服务转型和数字化服务提速。
银行业数字化转型方向：银行业通过构建多层次物理网点，推进网点数字化转型，实现线上线下融合的全渠道一体化服务。同时，围绕核心业务建设新一代分布式应用架构，完善风控、运营、客服等领域的支撑服务器建设，打造开放银行，构建金融服务开放平台，以及“以客户为中心”的数字化运营体系。
保险行业数字化转型需求：传统保险系统存在局限，无法满足个性化、碎片化的客户场景需求，且数据处理能力差，信息交换和共享效率低。数字化转型后，保险行业能够灵活定制产品，快速上线，并具备海量高频业务承接能力和业务灵活扩展性。
保险中介行业数字化趋势：保险中介行业从信息化向数字化、智能化转变，实现业务电子化、流程自动化，并通过IT及互联网技术提升组织效率，整合数据，打破“数据孤岛”，实现业务决策智慧化。
证券行业数字化机遇：疫情加速了客户对财富保值增值的多元化数字需求，推动了证券行业的线上化进程。证券机构面临技术和客户需求的双重挑战，数字化转型成为降低成本、提升利润的关键。
基金行业数字化方向：基金行业通过线上化、移动化多渠道接入，深化用户分析，进行个性化服务。同时，数字化转型还涉及统一数据管理、全面风险管理、基础平台运营和前沿技术引入等方面。
金融行业系统架构演进：随着线上化、数字化的发展，金融行业的业务系统承载了越来越多的用户与场景，传统集中式架构逐渐无法满足需求，核心系统架构向分布式架构演进。
底层硬软件架构重构：分布式架构的发展带动了金融行业硬软件架构的创新，面向分布式与虚拟化的硬件设备将替代原有硬件，分布式数据库和中间件PAAS化将更好地支撑业务应用系统的发展。

二、金融行业数字化转型解决方案

金融行业数字化转型的解决方案，包括云安全合规服务、运营运维服务、混合云解决方案、PaaS增值服务、云计算赋能智能保险生态、保险行业整体解决方案、差异化云服务、私有云平台、多云等保解决方案、大数据产品和安全屋、人工智能平台等。这些解决方案涵盖了金融行业数字化转型中的安全合规、运营效率、技术支撑、智能化转型、差异化需求、私有云建设、信息安全、数据处理和分析、数据流通安全以及人工智能应用等多个方面。

云安全合规服务：提供DDoS攻击防护、WEB应用防火墙、主机入侵检测等安全服务，以及域名证书管理、态势感知系统、堡垒机、数据库审计等合规服务，确保金融行业数字化转型中的安全合规。
运营运维服务：包括工单审批、资源报表、计费计量、监控告警中心、日志分析、巡检服务、升级扩容、自动化部署和监控大屏等功能，提升金融行业数字化转型中的运营效率。
混合云解决方案：提供传统数据中心、私有云环境、公有云服务、混合云网络等多种云环境的统一IaaS管理视角，支持多云环境下的资源管理和调度。
PaaS增值服务：提供云原生/容器云、大数据、人工智能、物联网等增值服务，支撑金融科技的快速迭代和创新。
云计算赋能智能保险生态：通过搭建数字化线上基础服务平台、多渠道分销体系与跨界生态系统、面向新型智能场景的创新平台，以及智能营销能力、业务应用系统和开放能力建设，推动保险行业的智能化转型。
保险行业整体解决方案：提供开放、灵活、安全、合规的完整技术平台支撑能力，涵盖理赔、新增/续保、客户维系、售后、销售等全业务流程，支持B2B2C、B2C、B2D、B2S、B2A等多种业务场景。
差异化云服务：提供VPC之间逻辑隔离、全球动态加速PathX等网络服务，以及云主机、容器云、Serverless Cube等计算服务，满足金融行业数字化转型中的差异化需求。
私有云平台：提供安全稳定、公有云一致用户体验、复用组件、纯自主研发、企业级客户验证等优点的私有云平台，支持轻量便捷、灵活交付、异构兼容等特性。
多云等保解决方案：提供多云环境下的等保解决方案，确保金融行业数字化转型中的信息安全和合规性。
大数据产品：提供实时数据分析、日志聚合、数据中转、批量数据处理、流式处理、海量在线服务、即时查询、OLAP、全文搜索、日志管理分析等功能的大数据产品，支持金融行业数字化转型中的数据处理和分析需求。
安全屋：通过打造可信第三方平台，实现数据所有权和使用权分离，为各方数据流通提供安全可控的保证，发挥数据的最大价值。
人工智能平台：提供基于GPU计算集群构架的AI平台，支持分布式AI训练任务和交互式AI训练任务，以及AI SaaS服务的自动化云端部署，降低AI项目落地研发成本。

三、金融行业数字化转型应用案例

应用案例展示了金融行业数字化转型的实际成果。某人寿保险上云案例展示了如何通过云计算技术提升业务安全、优化系统架构和降低运维开销；某市大数据中心融资服务信用信息共享平台案例展示了如何通过数据共享促进金融产品的创新和风险管理的加强；某省公安厅安全屋数据共享项目案例展示了如何在保障数据安全的前提下实现数据共享和疫情防控；某车企内部数据共享交换案例展示了如何通过安全屋平台实现跨企业的数据共享和算法建模，提升业务效率和创新能力。这些案例充分证明了金融行业数字化转型的可行性和实际效果。

某人寿保险上云案例：为某人寿保险提供符合银保监会的上云迁移方案，定制云架构，提高业务安全、优化系统架构、提升用户体验、降低运维开销，并提供7*24小时技术支持和运维服务。
某市大数据中心融资服务信用信息共享平台：通过推动税务、社保、市场监管、电力等公共信用信息向银行高质量开放共享，促进银行开发个性化、差异化、定制化的金融产品，降低融资成本，加强风险管理。
某省公安厅安全屋数据共享项目：借助安全屋数据共享系统，实现重点人员铁路及航空旅客信息的安全使用，辅助疫情处理决策，在疫情防控中发挥重要作用。
某车企内部数据共享交换：通过安全屋平台，实现车企与IT供应商、设备供应商之间的数据共享和算法建模，优化电池设备模型和新客精准营销。

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