房产买卖与家庭财富
文摘
2024-09-02 12:27
北京
如今，大多数家庭而言，房产占据了家庭财富的大部分比例，买卖房产对家庭财富的影响非常大。有的人在买卖房产中，不断享受了房产带来的稳定居所，而且实现了财富的巨大增值，生存品质更高；有的人在买卖房产中，沦为房奴，长久不得不忍受拮据的生活状态，而且房价下跌，甚至无法偿债而进入绝境。人人都渴望拥有房产，但是何时购入却是门学问。房产买卖对个人财富的影响，不得不慎重思之，谨慎待之。2020年，吴先生与刘先生都拥有400万现金。2020年，吴先生以400万买了70平米的房子。刘先生没有购房。2024年，房价下跌幅度达到30%以上。吴先生要用钱，考虑卖掉房产，该房子市场价格只有290万。
第一种说法，没有变化。虽然房价下跌，但是70平米的房产是没有变化的，只是市场价值下跌了。只要是自住，房价涨落影响不大；或者说，房价涨都涨，落都落，对我基本没有什么影响。而且如果一直持有房产，房价的涨落房主并不敏感。这种说法认为，房产只要一直住着，多少钱买入，买入后是涨是跌都不影响。第二种说法，变化很大。同样是持有70平米的房产，有人以400万的成本持有，有人以290万的成本持有。如果吴先生持有400万，等到2024年再购入同样的房产，能够节省130万的资金。而这130万的资金可以用于购买汽车、家庭旅行、孩子教育等其他用处。显然，第一种说法没有顾及这个事实：在不同时间购入住宅，花费的金钱差异太大。即使是完全自住的房产，也要选择在房价较低时购入，这样手头的钱就会结余更多，生活就会更宽裕。由于实物的价格总是在变化，同样的钱，在不同的时间能够买到的东西是不一样的。我们最好学会配置好货币与实物资产的比例。比如，在房产价格低迷时，用货币购入房产；在房产价格上涨后，卖出房产持有货币。这样，手中的钱就会越来越多。当然，此时我们把房产当做投资增值的资产，而不是单纯的住房。一直持有现金并不是明智的选择。我们还要应对货币贬值的风险，现在买得起的东西，未来未必买得起。在不恰当的时间、以高价格买入实物，也并不明智。何时买入、何时卖出确实是一门学问。要用最少的钱买到现在需要与未来需要的物品，然后剩余的金钱储备下来，用于支付现在与未来可能的需求，以及面临的未来不确定的风险。同时，更好的情况是，我们可以利用资产的市场价格不断变动的规律，实现财富的不断增值，从穷人变为富人。- 健康。拥有充足的现金，能够改善饮食；良好的居住环境，也能够改善健康。但，良好的心情、适当的运动都不依赖于现金、房产等。健康的身体，既能够减少去医院，也就是减少现金的支出，又能够获得更为持久的劳动收入。
- 和谐。家庭氛围比较好，关键在于家人的性格、学识等等。我们需要财富的终极目的就是更好的生存、愉快的生存。
- 能力。认知能力、劳动能力等等。与受教育程度也很有关系。良好的能力能够提高劳动收入，提升幸福感与人生获得感。劳动收入。劳动收入是我们大多数家庭主要的财富来源。我们替别人打工，或者自己开办公司售卖商品或服务，都是依靠劳动获取收入。
- 现金（劳动收入与资本利得）。充足的现金可以满足生活所需。但也须知，人的欲望是无穷的，对大部分人而言，现金也许很难有充足的时候。有了房子，还想好别墅，有了别墅，还要第二套房产。人追求更好的生活品质无可厚非，只是要平衡生活，平衡现金的开支。
- 定期存款、股票、基金等（现金购入）。人们持有股票、基金等，一般是想实现升值，以获得更多的现金。比如拥有一家好公司的股票，不失为获得现金增长的好办法。
- 房产（现金购入）。一套好的房产在生活品质上对家庭的提升是毋庸置疑的，但目前来看，好的房产价格非常昂贵，往往需要很多现金支付。房产购买后，在很长一段时间内，是不会变卖的。尤其是贷款买房，会占用大量的现金流，造成用于生活其他地方的现金变少。
- 日用消费品（现金购入）。汽车、冰箱、电脑、书籍……都是方便生活的物品，此类物品在财富中所占比例应该是有限的，满足生活所需即可，因为这是消耗品，对家庭财富是消耗，应根据现金、股票、收入等情况而购买。家庭财富追求目标是，不断更好满足家庭成员的当前与未来的生存与发展需求。始终牢记：人的生存与发展，始终是目的，而财富只是手段。千万不要被财富奴役，将自己变成财富的打工人。家庭财富的结构是，每月应该有较为充分的现金结余，保证现金不断增多，在此基础上安排购房、消费品购买等，确保现金既能够满足当前各方面的家庭开支所需，又能够有所结余，应对未来不确定的风险和大额开支。比如，最近网上暴露的字节跳动一名员工的经历，每月收入9万元，于是贷款购买了2000多万的豪宅。随着经济形势不好，每月收入偿还房贷越来越紧张，而且房价下跌，即使卖房子也困难。这种情况，就是没有平衡好收入与支出，追求豪宅豪车等高品质的生活，每月的现金流难以支撑生活各方面的开支，最终难以为继。
家庭财富规划的方法：开源节流，精打细算，量入为出，保证有充足的现金流。投资要审时度势，开支要综合权衡，生活不至于陷入拮据。
槐香文社
与善人居 如入芝兰之室 久而不闻其香 即与之化矣
