年底了,很多都在预测2025年的楼市走向,是止跌回稳还是起起伏伏,都像如雾里看花充满变数,但也有些即将发生之事已现端倪。
比如,房贷利率在明年极有可能会再降,且下降幅度或许相当大,因为当前的利率水平相对经济大环境而言,仍然是偏高的。
此前相关会议也已经明确提出,在 2025年将推行更为积极的财政政策以及适度宽松的货币政策,适时降准降息。
适度宽松的货币政策上次出现是2010年,2008年金融危机后,4万亿经济刺激计划,货币政策非常积极,房市和股市齐齐上涨。
时隔14年,这次官方还把它跟更加积极的财政组合在一起,还是第一次见。
虽说适度宽松这一表述乍看较为平和,然而实际上,但实际上,这一措辞几乎等同于放水。
所以说理应明年降息的幅度不应该比今年低很多,今年是大概降了60个BP左右,5年期以上LPR从4.20%降至3.60%。
就明年降息的具体范围而言,一些研究机构已经给出了预测,明年LPR明年还有机会降30-50个BP,如果真是降50个基点,LPR就是3.1%了。
对于购房者来说,将显著降低房贷成本。以 100万房贷为例,按照三十年期等额本息计算,每下降1个BP,月供大约减少6.3元左右。如果下降30个BP,月供将减少189元左右;如果下降50个BP,月供将减少315元左右,一年下来可节省不少资金。
目前广州大部分商贷房贷维持在3.0%,值得注意的是,近期不少城市上调了利率加点,一定程度也是在为明年LPR的统一打开下调空间。
若明年商业贷款的降息幅度果真像预测的这么大,那么公积金贷款利率大概率也会迎来下调可能。
自今年5月18日调整后,5年以上公积金贷款利率就一直维持在2.85%不动。
而房贷利率加速下行,广州部分银行甚至一度把首套房贷利率压到2.65%,出现商贷利率低于公积金利率的倒挂现象,被紧急叫停,并上调了商贷利率。
如果公积金利率不做进一步下调,当前的商贷利率就没有继续下调的空间。
无论是出于持续推动救市政策、助力楼市回温的考量,还是为确保公积金低利率的优越性,公积金利率进一步下调已然成为必然趋势,刻不容缓。
此外,房贷利率下调也在一定程度上影响定价周期。
目前,大多数银行提供的重定价周期共有三个选项:三个月、半年、一年。
利率下行时,缩短重定价周期,能让借款人更快享受低利率;
在利率上行时,也意味着借款人将更早面临高利率;
从过去几年的经验,和对未来一段时间的判断,最近几年应该会是降息趋势,间隔越短,越快享受利息降低。
那么本月LPR你们认为会不会先降一波呢?
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