大家都有幻想过，自己实现财务自由，再也不用上班，提前退休的画面吧？
反正我总是幻想。
但事实上，光有这么个看上去很不错的愿景还不足以支撑你实现财务自由的目标。
有些事情，希望你能尽早布局，比如构建生活愿景，追踪自己的财务情况。
01 构建生活愿景 Build Your Life Blueprint
我姑且有一个模糊的目标：我不喜欢自己目前的工作，我想要攒钱早点退休。
但我从来没有仔细想过，我到底需要存多少钱？存够钱之后，退休了该干点什么呢？
大学的时候有了解到 FIRE（Financial Independence, Retire Early） 的生活方式。
大意就是当你攒够一年开支的25倍的钱，只要能通过理财获得每年4%的收益，就足以覆盖你一年的全部开支。
我大致算了一下，如果能攒够5k/月的生活费，那么一年就需要6W块，6*25=150W。
所以当时没毕业之前，我的目标是赚够150W就退休。
有一次无意间和麻麻提到这件事，我说我攒够150W就退休，麻麻说：150W就满意了？你真没出息...还不够买一套房之类的话。
当时的我被怼到语塞，无法和她解释。
现在的我想和她说，退休并不是摆烂躺平什么都不干，而是我有可以说走就走，说不干就不干的底气。
不再因为经济情况而妥协做自己不喜欢的工作，把热爱抛诸脑后，置之不理，无能为力。
我无法等到真正退休了再去考虑这件事情，万一到那个时候，我发现这一切根本不是我想要的，而时光倒流又无法倒流岂不是后悔一辈子。
无数次生活经验告诉我们，那些我们看似想要的东西，那个当下看来是答案、是解药、是拥有了才会快乐的东西，拥有之后才发现这根本就是个伪需求。
我们并不是真的想要得到我们认为我们想要的东西。
哲学家齐泽克举了一个很形象的例子：
你有一个妻子，但是你们之间没有爱情、缺乏爱欲，于是你偷偷找了一个情妇，你和情妇之间相互调情、充满激情。
你千方百计想要把妻子休掉，觉得妻子就是你爱情路上的绊脚石。
终有一天，如你所愿，妻子离开了，但在某种意义上，你也失去了那个情妇。
你以为这就是你想要的一切，你把情妇变成了梦寐以求的妻子，海誓山盟，朝夕相处，承诺着再也不分开。
那么你会真的幸福吗？
还真不一定，甚至大概率你不会幸福。
你想要的并不是真正和情妇在一起，而是与她保持距离，拥有一个可以幻想的欲望对象。
而成为妻子，就又回到了原来的柴米油盐的日常里，周而复始，了无生趣。
王尔德曾说：“生活中只有两个悲剧：一个是没有得到你想要的，另外一个是得到了你想要的。”
一个呼应着痛苦，一个象征着无聊。
我不是在说爱情不值得追求，这终将变成无味的日常，我想说的是，有些时候，你以为的追求，可能并不是你真正想要的。
你以为你在追求金钱，但其实你只是想要幸福。
你以为你买了个几万的包包，但其实你只是想要被人认可。
回到一开始的问题，如果现在你拥有了花不完的钱，原地退休，你真的会快乐吗？
我的亲爱的朋友wsm说四年前月入4k的时候，真的非常焦虑。
每个月交了房租吃个饭，根本剩不下几个钱，当时一心只想着赚钱，想着要是月入1W了，就不会有烦恼了吧。
事实上四年后的今天她确实实现了当初的目标，甚至早已超额完成，但是该焦虑还是会焦虑的。
我想她比我更懂，生活确实需要一定的经济基础，但再多的钱并不会让生活变得更加幸福。
金钱不能给她带来的东西，再多也没用。
我们常常以为有了钱以后，不用工作了，就不会有痛苦。
是的，或许痛苦没那么多了，但无聊会吞噬整个生命。
想想那一个个长假期，自己待在家里了无生趣，甚至有点想回去上班的“变态”想法吧。
生活中有那么多事情值得我们去焦虑，而钱只是其中之一。
还有朋友、伴侣之间的亲密关系，家人身体健康，有自己喜欢做的事情...等等都影响着我们的幸福。
我们无法寄希望于通过单一的金钱指标就奢望能够获得终极幸福。
当然我绝对不是在鼓励年轻人不再攒钱，事实上，基于我个人的生活经验，只是挥霍做个月光族离追求幸福甚至更遥远。
拥有一定的经济基础绝对是一件很有底气的事情，在面临老板不公平的对待时，你有选择离开或留下的权利。
我不希望，到面临去留的时候，我因为经济状况，不得不忍受老板的PUA，承受本可以不用承受的代价。
若是并没有PUA，同事关系融洽，合作氛围浓厚，工作反而是件愉悦的事情。
那你有想过为什么要存钱嘛？你的生活目标是什么？
其实财务自由的背后是对理想生活的向往。
如果生活的并不快乐，那么存1W，100W还是1000W，毫无二致。
你可以诚实的回答以下几个问题：
在不考虑金钱或交通便利性的前提下，你更喜欢？
灵活性更高的租房子还是稳定性更好的买房子？ 想要一辆酷炫的豪车还是一辆代步好用省油的通勤车？ 喜欢简单的生活还是有挑战的日子？
你的最终选择将会绘制出你自己的生活愿景。
这就像是约会，你可能并不会爱上你的约会对象，但是约会能够让你清晰的看到自己喜欢什么样的人，不喜欢什么样的人。
02 追踪自己的开销情况
有了生活图景，就需要追踪自己的钱都花在了哪里。
一个人把钱花在哪里，意味着TA对其的在意和喜欢。
钱是有机会成本的，花在这里就无法花在那里。
功利的来说，如果我的目标是获得快乐，那么我希望我的一份钱能获得一份快乐。
如果货不对板我便需要做一些调整，当我开始记录我每个月的开支，我发现自己的支出比想象中的多。
这有悖于我想要攒一笔 「再也不用看别人脸色」 的钱。
当然如果你觉得一开始事无巨细的记录有点难以坚持，我的建议是作为储蓄的新手，可以采用二八法则。
比如你的工资是1W，除了必要开支和避免意外情况发生，应该拿出20%用于储蓄。
很多人会觉得，存钱是一件痛苦的事情，是一件需要省吃俭用，很难坚持的事情。
赚钱本来就够辛苦了，如果还不能花，那赚钱的动力和意义又在何处呢？
说得没错，这就是为什么我说只拿20%来储蓄的原因，因为其实生活中少了这20%并不会让你的生活变得拮据。
为什么不是1000等固定的数字，而是20%的比例，就是为了避免有人觉得自己赚的不多，没钱储蓄，总寄希望于等到有钱了再说而迟迟不肯行动。
多的多存点，少的少存点，先存起来再说。
要想，你现在这么点钱都管理不好，有钱了，规模大了岂不是要乱套？
这也是为什么我常常推荐大家无论钱多钱少，先学会理财。
我刚说了，这20%的钱如果丢了并不会让你的生活发生本质变化，那么这20%不用过于保守，可以尝试一些看上去有点风险，会出现账面浮亏的理财。
我们在用小钱失错，这个试错成本是很低的。
爱因斯坦说：「复利是世界上的第八大奇迹。」
金融市场是能够展现复利效应，实现财富增长，普通人都可以抓住的机会。
我常常对自己说，这个钱有极大概率十年增长十倍，能够发生质的变化，但丢了却并不会影响我的生活，那为什么不去尝试呢？
最近很喜欢Elon Musk的一段话：「所有行动力不足的问题，都来源于精确性的不足。
人类就是对模糊不清、不可名状的东西感到害怕。
当你提高了对客观世界评估的精准性，一切你觉得看上去遥不可及的事情都会变得简单。」
无论是储蓄追踪，还是同样的时间追踪，都是让看上去模糊的事物精确化，当真实摊开在你面前时，你便不再感到那么害怕。
喏，这不是蛇，只是一堆绳子。
或许你只是从无由来的焦虑，变成具体的担忧。
无由来的焦虑没有可消解路径，不知道问题在哪里的时候如何下手解决？
而具体的担忧就是具体的问题，便可以把火力集中在可解决的路径之上。
既然你要实现你的财富目标，就要先管理你的财富。
管理的第一步，就是先如实的记录下数据，数据是不会骗人的。
再次回到一开始我大学时候的那个目标，事实上，我并没有真正意识到，早早的退休之后该干点什么，现在我c才发现FIRE也是分好几种的。
准确的说，Coast FIRE才是我目前想要追求的目标。
攒下足够的钱来覆盖当下和未来的生活开销，但仍然从事某些兼职工作，这些工作将不再考虑薪水是否足够多，是否足够体面，是否不用加班，是否离家近，而更多是出于我个人的兴趣和热爱。
所以实现财务自由是我的手段，是让我能够从容不迫迈向终极目标的条件和支撑，那个终极目标就是找到热爱，找到我愿意投入一生去做的事情。
END
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