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图源:印象笔记
社保缴费不足15年
现行政策下,年龄和缴费年限双达标,才能办理退休手续,享受养老金、医疗保障等各项退休待遇。
但可能因为交得晚,也可能因为中断缴纳,反正各有各的原因,导致有些朋友快退休时,发现社保缴纳年限不足15年,此时该怎么办?
开门见山,长期退休待遇,主要看两个:
✅ 养老金或退休金,每月领取;
✅ 医疗保障,减轻门诊、住院经济压力。
今天文章主要针对前者,对应五险一金中的养老保险。(后者对应医疗保险,9月会专门写文来讲,请持续关注)
一般当退休时社保缴纳年限不足
有4种处理方法,孰优孰劣
大家自己来掂量掂量~
延长缴费年限
按时间点分为两种情况:
✅ 2011年7月1日前参保的,退休时不足15年的,可延长缴费5年,5年后仍不足的,一次性补缴(详见02)
✅ 2011年7月1日后参保的,不足年数全部采用延长缴费方式,至到15年
延长缴费,类似于“你要还的债,终究要你自己慢慢还完。”
又分两种方式来交钱:
1、与单位协商,继续以劳动合同聘用,并为你缴纳社保;
2、无论是单位终止劳动合同,与你签劳务合同,还是你离开原单位,你个人都能以灵活就业方式缴满15年。
对于个人来说,第1种肯定比第2种好,相当于公司帮你承担了社保费的大头,简直神仙企业。
个人以灵活就业方式延长缴费满15年的,必须考虑投入产出比,主要结合养老金可享受年限(与寿命相关)评估。
如果延长缴费的时间过长,比如8年、10年以上:
女性50岁退休,还可补补,毕竟还有很多年可享受;
男性60岁退休,补个10年,到70岁了,养老金还能享受多少年呢!还是别补了。
一次性补缴
即使你再有钱,一次性补缴也不是说补就能补。
大多数地区,如上海、北京、天津、杭州、昆明、太原、合肥等其它多个城市,仅限2011年7月1日前参保,延长缴费5年后仍交不满15的人,才可以选择一次性补缴。
广州、重庆、南京、武汉、贵州、石家庄等地有自己当地特色的一次性补缴政策。
一次性补缴,可能面临一性次支出过高、短时经济压力较大问题。请结合个人经济、身体情况、不足年限综合考虑。
原则上不足年数较少,当补则补,因两个字“划算”吖,并且活得越久越划算。
转城乡居民保险
社保缴费没有延续缴费或补缴的必要性;或者个人无法承担过高的一次性补缴成本;
那么可以将城镇职工社保,转成城乡居民保险,按1:1转缴费年限,例如,5年的城镇社保,转成5年的城乡居民保险。
但,有一说一。
城乡居民保险的养老待遇与医疗报销远低于城镇职工保险,但好在退休后至少能领到钱。
我妈,已退休,在老家用的就是城乡居民保险,养老金吧,聊胜于无;看病能走点儿医保,多少对抗下不确定性,毕竟年纪大了,身体总会有些小毛小病,
销户退费
不想延长缴费,不能(想)补缴,也不愿转城乡居民保险,可以办理退费。
书面申请终止养老保险,办理销户。
但此时只能拿回个人帐户里的钱(个人缴的钱),单位缴的钱已被纳入统筹帐户,是取不回来的。
例如,老张,在上海缴纳养老保险3年,公司缴纳了4万元,他个人缴纳了2万元,销户退费,只退老张2万元。
即使无法享受养老待遇,或者过去交的少,但也不要让曾经交过的钱,石沉大海。是你的,你就要拿回来!
小知识:若在退休前不幸离世,个人帐户里的钱可由家人继承,且还能按政策标准领取丧葬补助金和抚恤金。
最后,言简意赅地来总结一下:
1、退休时,差距年数较少,延长缴费或补缴肯定划算;
2、退休时,差距年数过大,可转城乡居民社保或销户退费。
若你有社保、退休相关问题的
欢迎留言或私信讨论~
END