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在我看来，养老保险和医疗保险的关系，总有点像《还珠格格》里的小燕子和紫薇。
明明紫薇要貌有貌，要才有才，但与小燕子在一起，聚光灯总是打在小燕子身上，上天不公~
医疗保险，既可管当下的门诊与住院报销，又或能演化为终身医保，但大家谈起社保五险一金，第一想到的永远是养老保险与养老金。
这种不重视，很可能是美酒封在酒桶里，今天必须表表医疗保险有多香。
两种医保制度大比拼
基本医保制度，主要有两种：
✅ 职工医保，全称城镇职工医疗保险，主要面向有工作单位的职工。
由单位和个人共同缴费，采月缴方式，单位缴费8%~10%，个人缴费2%~3%。
一般交费的次月，即可享受各项医保待遇。
一险在手，终生不愁！
但各地退休时的医保累计年限要求，差异较大，有30年、25年，还有20年，个别地区仅15年。
✅ 居民医保，全称城乡居民医疗保险，面向没有参加职工医保的人群。
大家常说的“新农合“，大学生在校期间的医保，都属于居民医保。
一般每年缴一次费用，其中财政补助大部分，个人缴几百块，缴一次保一年，保险期按自然年度算。
2024年的缴费标准为财政补助670元，个人缴费400元。
平均来看，只要每天掏1.1元就能享受全年的门诊、住院、异地就医等保障。
老家亲戚不小心摔骨折了，住院前后花了近15000元。
用居民医保报销，最终只要自费4000多块。
对于务农家庭来说，经济降负效果杠杠的！
有一说一，居民医保缴的钱少，报销比例自然比职工医保低。
另外，居民医保有等待期，在等待期生病了，医保不报销。
政策规定，从2025年起，对于没在集中参保期内参保，或没有连续参保居民医保的人员，设置等待期3个月；
每多断保1年，增加1个月的等待期；
连续断交4年及以上的，等待期不少于6个月。
俗话说，病来如山倒。
居民医保，尽量不断保，避免要用时干着急没办法。
敲黑板：居民医保，只有缴钱才能享受，且没有累计年限之说，没有退休后的终身免费医保待遇，好在费用不高。
医保的隐藏功能
医保个人账户，已实现在同一省市内的家庭成员间共济，学名医保个人账户家庭共济。
意思是什么呢？
你医保个人账户里的钱，可以用来给家人购药看病。
1、必须是职工医保的个人账户，历年账户资金有结余，且职工医保账户能正常使用；（居民医保没有个人账户）
2、被共济人，须参加医保，无论是职工医保还是居民医保均可。
最多设6个被共济人。
3、家人包含配偶、父母、子女。
其中，天津、河北、山西、吉林、山东、河南、湖南、广西、云南、西藏、陕西等11省，已将共济范围扩大至近亲属，如配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女。
绝大部分省市（26个），已实现同一省内的共济，预计2024年内所有省份实现省内共济。
比如你在济南，年轻有为，医保账户余额充足。
爸妈在潍坊，年事已老，经常就医。
办了家庭共济，爸妈就可用你医保账户的钱。
解决家里老人不敢看病的烦恼，也体现孩子的孝心。
预计未来还会实现跨省市的共济，惠及更多家庭。
4、共济资金的使用方向
✅ 共济支付：支付看病、购药费用
✅ 共济缴费：支付居民医保的年度个人缴费
5、办理渠道
✅ 线上办理：国家医保服务平台APP地方专区、当地医保微信公众号/官方网站、支付宝，搜寻“医保个人账户家庭共济”功能，按要求填写或上传资料。
✅ 线下办理：市/区医保大厅办理
6、注意事项
医保个人账户共济，共账不共卡。
共济的是账户余额，被共济人就医购药仍然用个人的医保卡。
家庭共济，必须按规定手续办理绑定，否则无法使用。
图源：支付宝
最后，说下灵活就业人员的医保选择。
灵活就业人员，既可以选择参加职工医保，也可以选择参加居民医保。
在经济条件允许下，建议选择职工医保，交的钱多，但保障好。
若不允许，居民医保也是好选择，交的钱少保障稍低，但至少有保障。
在医保上，最不建议裸奔。
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