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最新数据显示，新西兰不良贷款以及公司清算量又再次飙升！

文摘 2024-09-04 03:21 新西兰

根据新西兰储备银行 (RBNZ) 最新的资产质量贷款数据显示，不良住房贷款价值已突破 20 亿纽币大关，达到 11 年来的最高水平。

数据显示，截至 7 月份，共有价值 20.48 亿纽币的住房贷款处于不良拖欠状态，要么被归类为“损失贷款”（3.91 亿纽币），要么被归类为“逾期 90 天不良贷款”（16.58 亿纽币）。

7 月份，不良贷款总额突然猛增，增加了 1.41 亿纽币（7.4%），而近几个月来，不良贷款总额似乎一直趋于平稳。

7月份的增幅是自 1 月份以来的最大月度增幅，1 月份不良住房贷款总额增加了 1.61 亿纽币。

随着最新的增长，总额现在比截至 2023 年 7 月的水平高出约 54.7%。如果我们回溯两年，总额则增长了约 152.8%（12.38 亿纽币）。

这一切意味着，不良贷款占未偿还抵押贷款总额（3563.35 亿纽币）的比例已从 2024 年 6 月的 0.5% 上升至 7 月的 0.6%。这意味着不良住房贷款的比例目前处于自 2013 年 7 月以来的最高水平，当时在全球金融危机之后也是 0.6%。

下图取自新西兰央行的资产质量摘要，显示了 90 天的逾期数据。

在全球金融危机爆发后不久，2009 年至 2011 年间，我们的不良住房贷款占贷款总额的 1.2% 左右。

所以，我们距离这个目标还很远。但尽管如此，不良贷款总数还是从非常低的水平迅速上升。2022 年 7 月，不良住房贷款占总额的比例仅为 0.2%。因此，实际上两年内增长了两倍。

然而，这些数据中仍然没有什么可能让银行或新西兰央行感到惊讶。

新西兰央行在 5 月份的金融稳定报告中表示，该国银行估计到今年年底不良住房贷款率将达到 0.7％。

新西兰央行于 8 月 14 日下调了官方现金利率（从 5.5% 下调至 5.25%）。此次下调比央行 5 月份预测的时间提前了大约一年。此外，在新西兰央行于 7 月份声明中明确转向更为“鸽派”的立场后，各大银行已提前下调官方现金利率。

新西兰央行的其他数据显示，该国的抵押贷款持有人已经做好了降息的准备。

截至 2024 年 7 月，未偿还抵押贷款总额中超过四分之三的贷款要么是浮动利率，要么是期限不超过一年的固定利率。换句话说，按价值计算，四分之三的抵押贷款将在一年内获得利率减免。

这也不是偶然的。回溯到一年前的 2023 年 7 月，只有 63.3% 的抵押贷款资金是浮动的，或者是固定期限或更短的。因此，近几个月来，人们一直在故意“做空”，以确保一旦利率开始下降，他们就能获得最大的好处。现在他们即将获得回报。

事实上，截至 2024 年 7 月，近一半的抵押贷款资金要么是浮动的，要么固定期限不超过六个月。

因此，随着银行从 7 月份开始积极降低抵押贷款利率，这意味着相当一部分抵押贷款持有人将在年底或随后不久获得利率减免。

因此，最大的问题是降低利率带来的缓解程度能在多大程度上缓解那些陷入抵押贷款困难的人的压力。

在新西兰央行最新发布的数据中，值得注意的是，7 月份不良商业贷款占未偿还贷款总额 1258.3 亿纽币的 1%（12.25 亿纽币）。1% 这个数字是自 2015 年以来的最高水平。通过某种有意义的“艰难时期”比较，在全球金融危机之后，这一比例在 2011 年曾高达 3%。

在所有企业中，中小企业 (SME) 似乎尤其举步维艰。7 月份，中小企业不良贷款又增加了 4100 万纽币，总额达到 9.43 亿纽币，占 782.42 亿纽币总额的 1.2%。12 个月前，这一比例仅为 0.5%。

新西兰央行没有自全球金融危机以来的中小企业具体数据，因此，我们无法直接比较当时小企业的具体表现。但目前的数据系列可以追溯到 2018 年，目前 1.2% 的比例是当时最高的。

同样，时间将证明即将出台的利率减免（以及预计在年底前还会进一步下调 OCR）将在多大程度上帮助人们。

与此同时，新西兰信用机构 Centrix 表示，新西兰的公司清算数量持续上升，第二季度同比增长 36%。

该消息包含在信用机构 Centrix 的最新月度信贷指标报告中，证实了人们对新西兰经济在 6 月季度表现不佳的总体印象。经济学家预计本季度 GDP 会萎缩，事实上，储备银行预测 GDP 会下降 0.5%。6 月季度的 GDP 数据将于 9 月 19 日发布。

Centrix 董事总经理 Keith McLaughlin 表示，2024 年 6 月季度新西兰共有 642 家公司清算，高于 2023 年同期的 470 家。

奥克兰第二季度共发生 383 起清算案件，比去年同期的 288 起有所增加。

McLaughlin 表示，在过去的一年里，制造业受到的影响尤其严重，清算数量增加了 15%，其中家具和金属制品制造商受到的打击最大。

今年共有 120 家制造公司进入清算程序，而前 12 个月共有 104 家制造公司进入清算程序。

他说：“这一趋势表明，由于国内需求持续疲软，该行业正面临新订单下降和产量低下的持续挑战。”

“随着气候变暖，新西兰消费者和企业显然仍将面临挑战。”

“对于那些希望有效规划未来的人而言，尽早寻求值得信赖的顾问的建议至关重要，这样不仅可以生存到 2025 年，而且更有可能繁荣发展到明年及以后。”

然而，McLaughlin 表示，纵观全国范围内的信贷状况，情况更加复杂。

“显然，新西兰人在持续的生活成本危机面前仍然举步维艰，7 月份财务困难案件增加了 27%，达到 13,850 起。”

“话虽这么说，但看到这么多消费者在陷入严重的债务危机之前采取负责任的措施来应对财务困境，是令人欣慰的。”

新西兰本地财经媒体，平时日常数据基本播报，重要截点深入分析。

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