存个钱也这么憋屈!
福建,一男子存款 50 万被银行多方拷问来源,盛怒下准备销卡,银行柜员却道:销卡也得给出合适理由。
男子很生气,把银行给告上了法庭。
一、案例详情
在福建某市,陈宇经营一家小公司多年,效益渐佳。(人物为化名)
一日,老友赵刚因企业升级急需资金周转,陈宇二话不说就借给他 45 万,二人约定按市场利率计息,三年后一次性还清。
三年期满,赵刚守信承诺,携 50万现金上门偿债,为表感激还送上特产。
看着这么多现金,陈宇哭笑不得,心想这笔钱放家中有风险,便前往常往来的银行存储。
银行柜员小李接过装满现金的袋子,顿时警觉。他眉头紧皱,一连串提问抛向陈宇:“陈先生,这钱哪来的?做啥生意得这么多现金?有合同发票之类凭证吗?”
陈宇坦然答:“朋友还钱,借条撕了!”
小李不依不饶:“你这不行啊,得有证据,还得有资金流水、还款计划等全套材料。”
陈宇气道:“我正常存钱,你们查太细,侵犯我隐私!”
小李板着脸:“这是行规,防洗钱,你配合下。”
陈宇怒而要求取款销户,小李又刁难:“取款用途得明说,销户也得有正当由头,不然办不了。”
陈宇拍桌:“钱我合法所得,凭啥限制!”言罢拿起银行卡,携款离开,直奔法院起诉维权。
二、法律剖析
《反洗钱法》赋予银行对客户资金来源进行审查的权利,其目的在于防止洗钱等违法犯罪活动,维护金融秩序。银行柜员小李对陈宇的资金来源进行询问,在一定程度上是履行法律赋予的职责。然而,这种审查应当在合理的范围内进行。
-在陈宇的案例中,他明确表示这笔钱是朋友的还款,银行在没有任何可疑迹象的情况下,过度要求陈宇提供资金流水、还款计划等全套材料,超出了合理审查的范围。这种过度审查不仅给客户带来了不必要的麻烦,也可能侵犯客户的隐私权。
根据《民法典》,公民的隐私权受法律保护。陈宇在银行办理存款业务时,有权不被过度询问个人资金的详细来源。银行柜员小李的过度追问,侵犯了陈宇的隐私权。
陈宇的资金来源是合法的朋友还款,并非非法所得。银行在没有合理依据的情况下,对其进行过度审查,违反了《民法典》对公民隐私权的保护规定。
《商业银行法》规定,银行不得无理限制客户的存取款、销户等自主权。在陈宇的案例中,银行柜员小李在陈宇要求取款销户时,无理要求陈宇说明取款用途并提供正当由头,否则不予办理。这种行为明显违反了《商业银行法》的规定,限制了客户的合法权利。
银行作为金融服务机构,应当为客户提供便捷、高效的服务,保障客户的合法权益。在没有合法理由的情况下,不得限制客户的存取款和销户等基本权利。
法院判定银行违规。银行须为陈宇速办取款销户,赔精神抚慰金 5000 元。
三、结语
有网友表示,现在去银行存钱取钱都很麻烦,工作人员问东问西的,搞的跟警察审讯犯人一样。给人的体验感太差了!
也有网友表示:银行也是好心,配合一下就行,不然万一遇到骗子呢?
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